4月12日，中國保監(jiān)會主席吳定富出席第三屆北大賽瑟論壇并發(fā)表重要講話，他指出，保險業(yè)是現代金融體系的重要支柱，防范化解保險風險，是構筑牢固的經濟社會安全網的關鍵環(huán)節(jié)之一。準確評估保險業(yè)風險防范面臨的形勢，客觀分析保險業(yè)風險防范化解工作的現狀，采取切實有力的措施防范化解風險，是保險業(yè)必須面對的重大歷史性課題。
吳定富指出，我國保險業(yè)發(fā)展環(huán)境正在發(fā)生復雜而深刻的變化，給保險業(yè)風險防范工作帶來了越來越多不確定因素。一是經濟全球化的挑戰(zhàn)。風險跨國家、跨區(qū)域、跨行業(yè)傳遞的可能性也越來越大，發(fā)展中國家的金融體系很容易因為外部投機沖擊和風險傳遞而受到損害。二是利率市場化和匯率形成機制改革的挑戰(zhàn)。目前保險公司投資組合基本都屬于利率敏感型產品，利率市場化將直接影響到保險公司的投資收益，并且隨著保險資金境外投資渠道的逐步放開，保險公司的投資還面臨匯率變動風險。因此，利率市場化和匯率形成機制改革的推進，將改變保險產品的定價基礎，加大保險產品定價的難度，增加保險產品與其他金融產品的相互替代性，進而使保險產品銷售面臨更加激烈的競爭。三是金融綜合經營趨勢逐步深化的挑戰(zhàn)。當前，國內金融綜合經營在逐步發(fā)展，金融綜合經營在產生規(guī)模經濟和范圍經濟效應的同時，也大大提高了金融風險跨市場傳遞的可能性。“十一五”時期，保險業(yè)將穩(wěn)步參與金融綜合經營，與銀行、證券業(yè)的合作競爭關系將逐步向深層次發(fā)展，對保險業(yè)風險防范工作提出了新的要求。特別是當前我國金融創(chuàng)新大量涌現，不斷產生新的風險類型和新的風險傳導方式，建立安全有效的金融“防火墻”，防止系統(tǒng)風險積累和爆發(fā)，是保險業(yè)必須承擔的一項重要責任。四是保險業(yè)投資渠道不斷拓寬的挑戰(zhàn)。隨著保險業(yè)投資渠道的進一步放寬，保險資金將開始涉足許多全新的領域。如何在試點的基礎上，根據保險業(yè)風險控制水平穩(wěn)妥漸進地拓寬保險資金投資渠道，是保險業(yè)必須妥善處理的一個重大課題。
吳定富指出，保險業(yè)在維護國家經濟金融安全方面肩負著越來越重要的責任。首先，保險業(yè)風險防范關系著國家社會保障體系的安全。隨著我國保險業(yè)發(fā)展水平的提高，商業(yè)保險的覆蓋面必將進一步擴大，成為社會保障體系不可或缺的重要組成部分。如果商業(yè)保險出了問題，就會對社會保障體系產生重大影響。必須站在維護社會保障體系安全，促進社會長治久安的高度，高度重視保險業(yè)風險防范化解工作。其次，保險業(yè)風險防范關系著經濟社會平穩(wěn)運行。隨著我國經濟社會的進步和保險業(yè)發(fā)展水平的提高，越來越多的風險將通過保險機制得到保障和補償。如果保險風險不能得到及時有效地防范化解，那么在出現重大災害事故時保險業(yè)就有可能無力賠付，從而影響社會穩(wěn)定和經濟運行。第三，保險業(yè)風險防范關系著國家金融安全。未來二十年保險業(yè)總資產的規(guī)模將迅速擴大，保險資產占金融資產的比重將逐步提高，保障保險業(yè)安全對維護國家金融安全的重要性也將不斷提升。
吳定富強調，十六大以來，保監(jiān)會把風險防范作為行業(yè)發(fā)展的“生命線”，居安思危、常抓不懈，全行業(yè)保持了健康快速的發(fā)展勢頭。一是風險防范化解工作取得重大進展，全行業(yè)沒有大的系統(tǒng)性風險。保險業(yè)在快速發(fā)展的過程中，存量風險得到有效化解，沒有出現新的大的風險隱患，同時較好地防范了其他金融行業(yè)風險向保險業(yè)的傳遞。目前，保險業(yè)整體償付能力充足，沒有大的系統(tǒng)性風險。二是風險防范化解體系逐步健全，風險防范的長效機制逐步建立。長期以來，保監(jiān)會把風險防范作為一項系統(tǒng)工程來抓，堅持以公司內控為基礎，以償付能力監(jiān)管為核心，以現場檢查為重要手段，以資金運用監(jiān)管為關鍵環(huán)節(jié)，以保險保障基金為屏障，努力構筑保險業(yè)風險防范的五道防線?！拔宓婪谰€”的形成，表明保險業(yè)已經初步建立了全過程、立體化的風險防范化解體系，說明保險業(yè)防范化解風險的長效機制已經逐步確立。三是各種潛在風險因素不容忽視，風險防范化解任重道遠。當前，保險市場秩序還不理想，誠信建設有待加強等，這些現象如果不能夠得到及時有效地遏制，就會演變成為阻礙行業(yè)發(fā)展的風險因素，必須妥善加以處理。在保險業(yè)發(fā)展中應重點關注四類風險，即資產類風險、負債類風險、資產負債匹配風險以及經營管理風險。要有效地防范和化解好這些風險因素，促進保險業(yè)又快又好地發(fā)展。
吳定富指出，必須著眼于國家經濟金融安全的大局，著眼于保險業(yè)全面協(xié)調可持續(xù)發(fā)展，既要防范短期現實風險，更要注重防范長期潛在風險，努力建立更加完善的風險防范體系。一是依靠先進的理念防范化解風險。要堅持科學發(fā)展的理念，統(tǒng)籌兼顧、協(xié)調發(fā)展，切實轉變增長方式，處理好速度、結構、質量和效益的關系。要以治理結構改革為重點，充分發(fā)揮董事會的核心作用，促使保險公司真正建立科學的決策機制和有效的執(zhí)行機制，為防范風險提供體制保障。要逐步實現從以業(yè)務規(guī)模為基礎的靜態(tài)監(jiān)管向以風險為基礎的動態(tài)監(jiān)管轉變，從以監(jiān)管外力為動因的監(jiān)管向以保險公司自身風險管理為內在需求的監(jiān)管轉變，從結果性的事后監(jiān)管向過程性的事前事中連續(xù)監(jiān)管轉變。二是依靠完善的制度防范化解風險。要通過建立健全的制度，規(guī)范公司經營管理和業(yè)務操作，特別是要完善內控制度，強化對關鍵崗位、關鍵業(yè)務流程和關鍵環(huán)節(jié)的監(jiān)督；要在完善各項監(jiān)管規(guī)章制度的基礎上，重點抓好責任追究制度建設，對造成重大經營風險以及因監(jiān)管不到位而造成嚴重后果的，嚴肅追究相關人員責任。要通過在行業(yè)和公司兩個層面上推進制度建設，使兩個層面的制度互相銜接、互為補充，構建防范化解風險的長效機制。三是依靠先進的技術防范化解風險。要提高風險防范化解工作的效率，增強防范化解風險的能力，必須不斷提升防范化解風險的技術手段。要加大信息化建設力度，充分運用現代信息技術，提高對信息的收集、處理和分析能力，對保險風險進行動態(tài)的監(jiān)控和預警。要不斷學習國際先進的風險管理經驗，引進先進成熟的風險管理技術，提升全行業(yè)的風險管理水平。四是依靠高素質的人才隊伍防范化解風險。要建設好以監(jiān)管人才、經營管理人才、專業(yè)技術人才和保險營銷人才為主體的四支人才隊伍，為保險業(yè)風險防范工作提供智力支持和人才保證。
