財產(chǎn)保險危險單位劃分方法指引
第2號：水力發(fā)電企業(yè)
目次
1.范圍
2.總則
3.術(shù)語和定義
4.識別關(guān)鍵風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)
5.水電站的組成和分類
6.人為因素風(fēng)險評估的方法和基本原則
7.結(jié)論
1．范圍
本指引規(guī)定了水電站危險單位劃分的原則、方法和內(nèi)容。
本指引適用于水電站危險單位劃分的評定。
2．總則
鑒于財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)實(shí)踐的多樣性，本指引旨在系統(tǒng)地歸納總結(jié)危險單位劃分操作中必須考慮的要點(diǎn)和可使用的基本方法。對于具體業(yè)務(wù)的危險單位劃分操作，保險公司應(yīng)以本指引為基礎(chǔ)，做出符合業(yè)務(wù)實(shí)際情況的判斷，或采取更為謹(jǐn)慎的原則和方法。
3．術(shù)語和定義
3.1 危險單位
危險單位：一次保險事故對一個保險標(biāo)的造成的損失的最大范圍。
3.2 其他重要術(shù)語和定義
水電站：是將水能轉(zhuǎn)換為電能的綜合工程設(shè)施，它包括為利用水能生產(chǎn)電能而興建的一系列擋水、引水、發(fā)電等建筑物及安裝的各種金屬、發(fā)電設(shè)備。水電站除發(fā)電所需的建筑物外，如設(shè)有防洪、灌溉、航運(yùn)、過木、過魚等其他建筑物，則稱為水利水電樞紐。
4．識別關(guān)鍵風(fēng)險的方法和標(biāo)準(zhǔn)
在本指引中關(guān)鍵風(fēng)險是指可能給標(biāo)的造成最嚴(yán)重?fù)p失后果的風(fēng)險因素，此類風(fēng)險雖然發(fā)生概率較低，但仍應(yīng)被認(rèn)定為劃分危險單位的主導(dǎo)因素。識別和評估水電站關(guān)鍵風(fēng)險首先必須了解水電站的相關(guān)特性。
4.1 水電站的組成和分類
水電站樞紐工程主要由擋水建筑物（壩）、泄洪建筑物（溢洪道或閘）、引水建筑物（引水渠或隧洞，包括調(diào)壓井）及電站廠房（包括尾水渠、升壓站）四大部分組成。
水電站可按不同方法分類。按裝機(jī)容量，根據(jù)現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)，裝機(jī)容量小于50MW的為小型水電站，裝機(jī)容量50～300MW的為中型水電站，裝機(jī)容量大于300MW為大型水電站；按水力資源的開發(fā)方式進(jìn)行分類，即廠房位置與攔河壩之間的關(guān)系上，可分為壩后式、河床式、引水式和混合式。
4.2 水電站建筑物等級及設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)
水電站建筑物等級及災(zāi)害設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)是嚴(yán)格按照政府有關(guān)部門頒布的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。目前，最新執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)為水利電力部頒發(fā)的《水電樞紐工程等級劃分及設(shè)計安全標(biāo)準(zhǔn)》（DL5180－2003），建筑物等級及設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)按工程規(guī)模（水庫總?cè)莘e、電站裝機(jī)容量）大小來劃分。
4.3 水電站關(guān)鍵風(fēng)險的識別和標(biāo)準(zhǔn)
水電站是水資源開發(fā)利用的場所，與其他建筑物相比具有如下顯著特點(diǎn)：1、受自然條件（地形、水文、地質(zhì)）約束強(qiáng)烈；2、受水影響大；3、施工復(fù)雜；4、失事后果嚴(yán)重。水電站的這四個特點(diǎn)決定了衡量工程的五個重要指標(biāo)中，即功能性、安全性、經(jīng)濟(jì)性、時效性和社會性，安全性和功能性居于最為關(guān)鍵的考量要素，也決定了水電站的唯一性，即沒有兩個水電站是完全一致的。
根據(jù)水電站特點(diǎn)和價值分布，潰壩和廠房損毀是水電站可能的最嚴(yán)重的損失后果，因此，判斷是否屬于關(guān)鍵風(fēng)險的標(biāo)準(zhǔn)在于風(fēng)險因素一次事故是否可能導(dǎo)致水電站的潰壩或發(fā)電廠房的損毀。
識別水電站的關(guān)鍵風(fēng)險，需要充分了解水電站特點(diǎn)，結(jié)合水電站分類和主要水工建筑物的分布情況，利用風(fēng)險識別和評估技術(shù)、手段（如列舉法、流程法、頻度烈度標(biāo)定法等）進(jìn)行識別和判斷。巨災(zāi)風(fēng)險如洪水、臺風(fēng)、地震等重大自然災(zāi)害由于特點(diǎn)不同，一般不應(yīng)被認(rèn)定為關(guān)鍵風(fēng)險，但考慮到水電站的特點(diǎn)，無論在建設(shè)期還是運(yùn)營期，洪水均有可能對其造成最嚴(yán)重的損失后果，因此，水電站類標(biāo)的關(guān)鍵風(fēng)險應(yīng)將洪水包括在內(nèi)。通常水電站的關(guān)鍵風(fēng)險不止一項，其他如滑坡、泥石流也有可能導(dǎo)致潰壩和發(fā)電廠房的損毀。
5．防護(hù)措施失效評估的方法和基本原則
水電站是一個綜合性的系統(tǒng)工程，水工建筑物的設(shè)計等級和設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)并不意味著其必然具有相應(yīng)的災(zāi)害防護(hù)能力。
5.1 電站建造期
主要工程問題有壩基壩肩抗滑穩(wěn)定性和滲透穩(wěn)定性問題，圍堰穩(wěn)定性與滲透問題，溢洪道和溢流壩下段沖刷問題，引水、導(dǎo)流隧洞圍巖穩(wěn)定性問題，廠房地基強(qiáng)度和變形問題，壩肩、船閘、廠房、臨時及永久道路高邊坡穩(wěn)定性問題，庫區(qū)塌岸、水庫誘發(fā)地震等等。一般來講，工程的復(fù)雜性和工程難度與工程的風(fēng)險高低成正比，工程存在的問題越多越難解決，表明工程可能的風(fēng)險源也越多，風(fēng)險也更高。建造期防護(hù)措施失效評估最有效的方法是根據(jù)工程進(jìn)度，列舉施工可能面臨的各種工況組合，從中找出最不利的組合，評估損失后果，確定關(guān)鍵風(fēng)險因素。
5.2 電站運(yùn)行期
涉及引水、泄水、發(fā)電等各部分的調(diào)度運(yùn)行，梯級電站在汛期還需要對行洪進(jìn)行聯(lián)合調(diào)度。在一定的條件下，如果調(diào)度運(yùn)行失誤，可能導(dǎo)致水電站在正常設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)內(nèi)出現(xiàn)較大的損失。因此，運(yùn)行期防護(hù)措施失效評估最重要的方法是評估電站運(yùn)行管理監(jiān)測制度的合理性、應(yīng)急搶險方案的有效性，同時應(yīng)了解電站各功能獨(dú)立部分是否關(guān)聯(lián)導(dǎo)致?lián)p失的波及，標(biāo)的物空間是否毗鄰等，從而確定在關(guān)鍵風(fēng)險因素作用下的損失最大范圍。
6．人為因素風(fēng)險評估的方法和基本原則
根據(jù)國內(nèi)保險公司有關(guān)水電工程承保賠付情況分析，自然災(zāi)害與人為風(fēng)險造成的工程損失比例大約為6 ：4。人為因素可能導(dǎo)致電站發(fā)生潰壩和廠房損毀的最嚴(yán)重?fù)p失后果主要是設(shè)計風(fēng)險和施工風(fēng)險。保險公司在劃分水電站危險單位時，在遵守本指引規(guī)定的基本原則和方法的同時，不應(yīng)忽視對人為因素的評估，對于各種人為因素不確定性較大的保險項目，應(yīng)依照謹(jǐn)慎原則，從嚴(yán)劃分。需要謹(jǐn)慎關(guān)注的人為因素及其評估的基本原則和方法如下：
6.1 人為因素風(fēng)險評估的基本原則和主要方法
6.1.1 勘測、設(shè)計、施工、監(jiān)理等單位的資質(zhì)
對上述經(jīng)營單位，國家相關(guān)管理部門都按照其規(guī)模、擁有設(shè)備、技術(shù)力量等評定了不同的資質(zhì)等級，它分別反映了企業(yè)的勘測、設(shè)計、施工、監(jiān)理的技術(shù)、裝備和管理的綜合能力。
6.1.2 業(yè)主背景、資金來源、投資到位情況
業(yè)主的背景、資金來源、投資到位情況對工程風(fēng)險有相當(dāng)大的影響。往往是大業(yè)主、知名企業(yè)注重安全生產(chǎn)，主動且有能力進(jìn)行安全施工方面的投入。而資金到位情況好的話，沒有墊資施工，則因?yàn)橘Y金造成工期延誤的風(fēng)險就可以避免。
6.1.3 新技術(shù)、新工藝
采用新技術(shù)、新工藝施工的工程，由于該技術(shù)、工藝具有一定的探索性和不可預(yù)期性，缺乏一定的工程實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，因而，風(fēng)險也比成熟技術(shù)、成熟工藝的要大。
6.1.4 工程施工進(jìn)度
對于具有季節(jié)性施工要求的分項工程，如期按照工程施工進(jìn)度組織工程施工是非常重要的。一旦由于種種原因施工進(jìn)度出現(xiàn)問題，影響了分項工程的按時完工，或者應(yīng)將避開汛期的工程，不得已安排在汛期施工，此時所面臨的風(fēng)險發(fā)生了很大的變化，極易發(fā)生事故。
6.1.5 承包商技能和誠信程度
施工承包商（包括分包商）的施工操作技能會直接影響工程質(zhì)量和施工安全，高資質(zhì)和管理有序的承包商，在工作中會認(rèn)真按照施工作業(yè)程序操作，而資質(zhì)低或無資質(zhì)的臨時組建的施工隊伍，由于培訓(xùn)、管理、經(jīng)驗(yàn)等多方面的不足，因此在施工中不可能嚴(yán)格按照設(shè)計意圖和操作規(guī)范作業(yè)，這樣必然會加大工程的風(fēng)險。
6.2 巨災(zāi)風(fēng)險的評估
隨著人口密度日益加大，保險價值集中度提高以及建筑行為不斷擴(kuò)張到存在高自然風(fēng)險的地區(qū)等原因，近年來洪水、臺風(fēng)、地震等巨災(zāi)損失連創(chuàng)新高。2005年全球高達(dá)780億美元的自然災(zāi)害保險損失中，90%是由風(fēng)暴和洪水造成。
由于洪水、臺風(fēng)等巨災(zāi)風(fēng)險的特殊性，即使保險公司按最謹(jǐn)慎的原則劃分每一筆業(yè)務(wù)的危險單位，在發(fā)生重大自然災(zāi)害時，責(zé)任累積問題仍然難以避免。
我國是一個自然災(zāi)害較為頻發(fā)的國家，主要災(zāi)害類型為洪水和臺風(fēng)，如83年和91年的流域性大洪水和05年東南沿海的臺風(fēng)，造成了人員、財產(chǎn)的巨大損失。對于水電站類標(biāo)的，洪水、地震始終是不可忽視的風(fēng)險因素，為減少和減輕巨災(zāi)責(zé)任累積，保險公司應(yīng)采取流域責(zé)任總量評估和電站建筑等級（設(shè)防標(biāo)準(zhǔn)）責(zé)任總量評估兩種方式進(jìn)行巨災(zāi)累積責(zé)任的評估。
7．結(jié)論
綜上，水電站危險單位劃分原則和基本方法主要由水工建筑物特點(diǎn)和關(guān)鍵風(fēng)險因素特點(diǎn)決定。
7.1 水電站危險單位劃分基本原則
根據(jù)標(biāo)的所處的地理環(huán)境、地質(zhì)條件以及當(dāng)?shù)刈匀粸?zāi)害（地震除外）侵襲的最大范圍進(jìn)行劃分；根據(jù)水電站建筑物分布特性，關(guān)鍵風(fēng)險因素每次事故造成相關(guān)相鄰部分的最大損失范圍進(jìn)行劃分。
7.2 水電站危險單位劃分參考方法
對于常規(guī)類型水電站，其財產(chǎn)險/建安工險/利損險等險種危險單位劃分方法通常為：
7.2.1 如果是壩后式或河床式結(jié)構(gòu)，電站只能作為一個危險單位。
7.2.2 引水式發(fā)電結(jié)構(gòu)，大壩、圍堰以及與大壩相關(guān)聯(lián)的工程作為一個危險單位；引水隧道、尾水隧道、地下廠房及廠房內(nèi)設(shè)備等作為另一個危險單位。
7.2.3 部分混合式發(fā)電結(jié)構(gòu)，如果發(fā)電廠房距大壩有一定的安全距離，可以考慮將擋水系統(tǒng)、泄水系統(tǒng)以及與大壩相關(guān)聯(lián)的系統(tǒng)作為一個危險單位；引水發(fā)電系統(tǒng)作為另一個危險單位。此條中所指的安全距離應(yīng)為根據(jù)電站所處的地形、地質(zhì)、水文條件、設(shè)計施工方案等情況，一旦發(fā)生洪水、潰壩、巨型滑坡、泥石流等重大損失，不至于同時影響大壩和廠房的安全。
7.2.4 相關(guān)的利損險危險單位不能與主險分開，必須與相應(yīng)的主險相加作為一個危險單位；如果主險標(biāo)的可以劃分為兩個危險單位，利損險必須分別全額加至每一個危險單位項下。
