中國銀監(jiān)會2006年年中工作會議7月18日在京召開,會議主要分析了當前經濟金融形勢,總結上半年工作,研究加強風險監(jiān)管問題,安排下半年工作,進一步落實年初銀監(jiān)會工作會議各項部署。銀監(jiān)會黨委書記、主席劉明康在會上做工作報告。他強調,銀行業(yè)及各級監(jiān)管部門要認真把握宏觀調控新形勢新要求,有針對性地做好銀行業(yè)風險監(jiān)管工作,堅定不移地推進銀行業(yè)改革發(fā)展,抓緊做好全面對外開放的各項準備工作,防范和化解高危機構風險,維護銀行體系和社會穩(wěn)定。
劉明康指出,今年以來,銀監(jiān)會按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署,積極貫徹宏觀調控政策,研究采取一系列審慎監(jiān)管措施,促進了銀行業(yè)健康運行。一是對商業(yè)銀行經營風險按月監(jiān)測分析。二是發(fā)布《關于繼續(xù)深入貫徹落實國家宏觀調控措施,切實加強信貸管理的通知》。要求支持符合國家產業(yè)政策和市場準入條件的項目和企業(yè),對六大產能過剩行業(yè)和四大產需基本平衡但規(guī)模過大的行業(yè),督促嚴格執(zhí)行貸款審批制度。三是整頓和規(guī)范打捆貸款。會同國家發(fā)改委等五部委出臺《關于加強宏觀調控,整頓和規(guī)范各類打捆貸款的通知》,要求銀行停止與各級地方政府和政府部門簽訂新的各類打捆貸款協(xié)議或授信合作協(xié)議。四是有針對性地開展現(xiàn)場檢查。對商業(yè)銀行房地產信貸進行專項檢查,督促嚴格房地產貸款審批,科學管控房地產信貸增長。組織開展市場風險檢查,規(guī)范商業(yè)銀行代客境外理財業(yè)務,督促加強市場風險管理。五是引導加大對農業(yè)、小企業(yè)和消費貸款的支持力度,農業(yè)貸款增幅為13.9%。通過采取這些措施,銀行業(yè)運行出現(xiàn)了一些新的積極變化,貸款和票據融資增幅全面回落,資本充足率、資產質量、撥備水平等方面有了新提高,在信用風險的評估和防范上取得了新進步,較好地支持了國民經濟又快又好發(fā)展。
劉明康強調,當前銀行業(yè)運行也面臨一些突出問題,特別是各種風險因素加大。一是信貸擴張壓力不減,貸款潛在風險增加。二是盲目投資重新抬頭,行業(yè)風險加大。突出表現(xiàn)在鋼鐵、煤炭、電力、房地產、醫(yī)藥、紡織、公路橋梁等領域,以及土地儲備和城市基建打捆貸款等方面。三是部分行業(yè)三項資金占用上升,違約風險日益顯現(xiàn)。目前,企業(yè)應收賬款和庫存占用資金增長均超過同期貸款增長速度,資金使用效率下降,經營效益出現(xiàn)滑坡。此外,利率、匯率等的變化,導致市場風險不斷增大。銀行業(yè)大要案件仍時有發(fā)生。針對這些問題,今年下半年,銀監(jiān)會要按照黨中央、國務院的統(tǒng)一部署,繼續(xù)貫徹落實好宏觀調控政策,進一步加強和改進審慎監(jiān)管。
——嚴格執(zhí)行資本充足和撥備充分的監(jiān)管要求,促進貸款保持合理、有效增長。對資本充足率在8%以上、撥備覆蓋率高于或接近70%的商業(yè)銀行,要求注意把握好貸款投向,降低行業(yè)風險集中度,合理把握貸款投放速度。對資本充足率在8%以下、撥備覆蓋率低于70%的商業(yè)銀行,要求注意把握好現(xiàn)有存量結構的調整,有效管控貸款投放,并督促采取措施提高資本充足率。對資本充足率達標差距較大、撥備覆蓋率又嚴重不足的銀行,要求堅決控制貸款投放,并有序回收行業(yè)風險較高領域的貸款。
——繼續(xù)加強風險提示和窗口指導,引導商業(yè)銀行科學調整戰(zhàn)略和結構。進一步加強對信用風險和市場風險的監(jiān)管,加強風險分析、預警和提示。繼續(xù)引導改善小企業(yè)金融服務,抓緊出臺《商業(yè)銀行小企業(yè)授信盡職指引》,推動銀行風險定價、績效考核、激勵約束機制創(chuàng)新。要及時了解小企業(yè)貸款服務中存在的問題,完善小企業(yè)貸款違約信息通報機制,實現(xiàn)違約信息在銀行業(yè)內部的共享,幫助改善小企業(yè)貸款外部環(huán)境,促進小企業(yè)貸款持續(xù)健康發(fā)展。鼓勵銀行擴大住房、助學、信用卡等消費信貸業(yè)務,認真嚴肅做好面測工作,查處虛假按揭及騙貸行為,促進消費信貸業(yè)務健康發(fā)展。繼續(xù)推動發(fā)展中間業(yè)務,鼓勵銀行業(yè)金融機構完善理財服務,改進賬戶管理,積極拓展交叉銷售等代理業(yè)務,發(fā)展咨詢服務,不斷調整資產負債結構、產品結構、客戶結構和盈利結構,為社會提供更好的金融服務。
——進一步規(guī)范貸款和票據經營行為,嚴防貸款集中度風險和操作風險。高度重視并解決當前票據市場管理混亂、違法犯罪活動猖獗的問題,進一步健全完善相關法規(guī)制度,強化票據業(yè)務管理,加強監(jiān)督檢查,防范票據欺詐行為。充分發(fā)揮銀監(jiān)會大額風險授信統(tǒng)計系統(tǒng)的作用,進一步擴大監(jiān)控范圍,將5000萬元以上信貸和授信納入統(tǒng)計監(jiān)測對象,嚴密監(jiān)控集團客戶授信和關聯(lián)交易,防范貸款集中度風險。加快研究制定商業(yè)銀行銀團貸款的有關指引,充分發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會組織會員單位發(fā)展銀團貸款的優(yōu)勢,引導銀行業(yè)金融機構大力推進銀團貸款,優(yōu)化信貸結構,分散信貸風險。
——注意研究經濟金融運行新情況新問題,尤其是要密切關注重點行業(yè)風險。充分利用非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)提供的大量信息,加強對經濟金融運行及其對銀行業(yè)經營和監(jiān)管影響的分析,為提高監(jiān)管有效性提供決策支持。同時要主動加強與宏觀經濟部門的聯(lián)系,建立穩(wěn)定的信息交換渠道,全面掌握并注意分析宏觀經濟金融信息;主動加強與重點行業(yè)、大型企業(yè)集團的聯(lián)系,建立經?;穆?lián)系機制和信息共享平臺,及時掌握準確、可靠的市場動態(tài)和產業(yè)信息。
劉明康指出,銀監(jiān)會成立以來,始終堅持將高危機構風險處置同防范系統(tǒng)性風險相結合,認真開展對高風險城市信用社、城市商業(yè)銀行、農村信用社、信托投資公司等高危機構的集中整治,風險機構處置工作取得了很大成績。通過對德隆系機構、金信信托和青海格爾木農村信用社等風險處置,探索了一些在目前條件下處置高風險機構的途徑和方式,增強了我們做好高危機構風險處置工作的信心。但是,部分地區(qū)高危機構風險處置工作進展仍然緩慢,風險處置任務還相當艱巨。各銀監(jiān)局和有關監(jiān)管部門要密切關注中小金融機構風險變化情況,尤其是要及時預警并穩(wěn)妥處置高危機構流動性和清償性風險,防止惡變?yōu)橄到y(tǒng)性風險。要采取有效措施,大力推進城市信用社、城市商業(yè)銀行、農村合作金融機構和非銀行金融機構的風險風范和處置工作。
劉明康強調,黨中央、國務院高度重視處置非法集資工作。做好處置非法集資工作要注意把握以下幾點:一是切實提高對處置非法集資工作必要性、重要性和緊迫性的認識。非法集資活動破壞性強,危害極大,當前又呈現(xiàn)出跨地區(qū)跨行業(yè)、手段隱蔽等特點,并以支持生態(tài)環(huán)保、發(fā)展綠色產業(yè)等為幌子,不僅嚴重擾亂正常的經濟金融秩序,而且直接損害人民群眾的切身利益,極易引發(fā)群體性上訪事件,危及社會穩(wěn)定。二是建立健全非法集資處置工作各項制度。銀監(jiān)會處置非法集資辦公室要按照國務院會議要求,抓緊會同有關部門制定處置工作的各項制度,明確工作流程。在工作機制明確以前,各地要注意按照“協(xié)調預警—組織認定—配合處置—監(jiān)督報告”的原則,把握好我們的職責定位,切實在當地政府的組織領導下做好我們的本職工作。三是積極配合地方政府做好處置工作。在落實非法集資處置職責過程中,各級派出機構要講究工作方法,準確把握定位。要按照“輕重緩急”的原則,在當地政府的統(tǒng)一組織領導下,對社會影響面大、群眾和政府反映強烈的案件,加快性質認定的工作進程。在認定過程中,要積極協(xié)助政府,充分發(fā)揮當地行業(yè)主管部門“一線把關”的職能,確保法律依據充分,技術判斷準確。積極配合地方政府,做好處置非法集資的宣傳教育工作,提高群眾對非法集資行為的識別能力。
劉明康指出,今年以來,國有商業(yè)銀行股份制改造工作取得了新的進展。繼交通銀行、建設銀行在港上市后,中國銀行又先后在香港和境內上市,工商銀行上市已經正式批準,各改制銀行在公司治理、內部管理、與戰(zhàn)略投資者的合作等方面都取得了進展。農業(yè)銀行股份制改造方案也正在研究論證之中??偟目?,國有商業(yè)銀行股份制改革成效開始顯現(xiàn)。但同時也要看到,國有商業(yè)銀行內部運行機制等深層次問題并沒有發(fā)生根本轉變。要深刻認識改革的長期性、艱巨性和復雜性,扎扎實實做好每一項工作。當前,國有商業(yè)銀行改革要重點抓好三件事:一是牢牢抓住公司治理這個“牛鼻子”,強化董事的看管和誠信責任,切實發(fā)揮好董事會及各專門委員會的作用,真正實現(xiàn)按照企業(yè)公司治理架構的客觀要求來運作。二是要督促各改制銀行與戰(zhàn)略投資者深入開展合作,引進戰(zhàn)投時簽訂的協(xié)議要切實得到落實,真正見到效果。特別是在創(chuàng)新和風險管理核心技術方面的合作,必須抓緊落實。三是要加強對分支機構改革的深化,使改革重心下移,真正形成上下聯(lián)動的局面。要抓緊研究,認真落實相關工作,有效推動分支機構改革的深入進行。與此同時,要繼續(xù)指導和督促農村信用社改革,配合有關部門研究提出管理體制、產權制度改革和完善法人治理等方面的意見,特別是如何處理好省級聯(lián)社與基層機構自主經營的關系,如何厘清省級人民政府和省級聯(lián)社管理職責。
關于郵政儲蓄機構改革,劉明康指出,銀監(jiān)會已正式批準籌建中國郵政儲蓄銀行,這是我國金融體制改革的一件大事。各相關部門要按照監(jiān)管與服務并重的原則,積極督促和指導郵政儲蓄銀行籌建工作,力爭年底前正式掛牌成立。重點把握好三點:一是要科學設計中國郵政儲蓄銀行治理架構,認真籌建好中國郵政儲蓄銀行總部。要確立郵政儲蓄銀行與郵政營業(yè)網點的合作模式及合理界面,利用好既有的郵政儲蓄網點資源。二是穩(wěn)步推進分支機構的籌建前期工作,要促其加強內部管理,防范各類風險,確保業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展和資金安全。三是要督促郵政儲蓄機構認真開展培訓工作,在此基礎上進行業(yè)務創(chuàng)新試點。繼續(xù)探索郵儲資金返回農村的渠道,支持社會主義新農村建設。
關于銀行業(yè)開放,劉明康指出,今年12月11日,我國銀行業(yè)為期五年的入世過渡期行將結束。按照入世承諾,外資銀行屆時將享受國民待遇,與中資銀行全面競爭。目前,銀監(jiān)會正在積極配合國務院法制辦做好外資銀行監(jiān)管法規(guī)修訂工作。按照新階段銀行業(yè)對外開放的總體思路,我們確立了法規(guī)修訂的四項原則:一是全面兌現(xiàn)承諾。二是充分利用世貿規(guī)則和保護性條款允許的審慎原則,對向外資銀行開放中國居民個人人民幣業(yè)務設置審慎性條件,保護存款人利益、維護金融體系安全。三是遵循國際監(jiān)管慣例,體現(xiàn)審慎監(jiān)管和風險監(jiān)管。四是體現(xiàn)國家區(qū)域經濟發(fā)展政策,鼓勵并支持外資銀行在東北、西部和中部發(fā)展。
劉明康要求,今年下半年,各級銀行業(yè)監(jiān)管部門在做好上述工作的同時,還要繼續(xù)抓好案件專項治理工作,努力構建案件防范長效機制;要認真組織好“1104工程”試運行,加快推進監(jiān)管流程改造和監(jiān)管資源整合,著力推進主監(jiān)管員和主報告行制度建設,提高監(jiān)管的專業(yè)性、有效性和協(xié)同性;建立后評價機制,加大激勵與約束,提高工作質效。
劉明康特別要求,要按照中央要求,進一步做好銀監(jiān)會系統(tǒng)黨建工作,全面推進銀監(jiān)會系統(tǒng)黨的先進性建設。要認真落實黨風廉政建設責任制和銀監(jiān)會各項監(jiān)督制度,開展黨風廉政建設巡察工作,加強領導班子和領導干部權力運行的制約和監(jiān)督。要結合黨的先進性建設,研究推進銀監(jiān)會系統(tǒng)的監(jiān)管文化建設,以此增強班子的感召力、單位的向心力和隊伍的凝聚力,把各方面的積極性調動好、發(fā)揮好,成為忠誠銀行業(yè)監(jiān)管事業(yè)的合格監(jiān)管者,為銀行業(yè)監(jiān)管營造和諧的工作環(huán)境。
最后,劉明康要求,銀監(jiān)會系統(tǒng)全體干部職工要認清形勢,把握全局,突出重點,扎實工作,為全面完成全年各項工作任務,開創(chuàng)銀行業(yè)監(jiān)管工作新局面而努力工作。
銀監(jiān)會黨委副書記、副主席蔣定之主持會議,銀監(jiān)會黨委成員、各國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會主席、各銀監(jiān)局負責人、銀監(jiān)會管理的九家金融機構負責人出席會議。