女士們、先生們：
大家上午好！
很高興與新聞界的朋友們見(jiàn)面。在全面履行對(duì)WTO承諾的前夜，為創(chuàng)造中外資商業(yè)銀行平等競(jìng)爭(zhēng)與深入合作的良好環(huán)境，鼓勵(lì)和支持中外資銀行充分發(fā)揮各自的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，加快金融創(chuàng)新步伐，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》。在此，通過(guò)新聞發(fā)布會(huì)的形式向新聞界的朋友介紹一下《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》的有關(guān)情況。
中國(guó)全面履行對(duì)WTO的承諾，標(biāo)志著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融將全面融入世界經(jīng)濟(jì)體系。在這種情況下，中國(guó)銀行業(yè)將同外資銀行在同一起跑線上進(jìn)行激烈競(jìng)爭(zhēng)。中外資銀行很大的一個(gè)差距，就是創(chuàng)新能力的差距。一般來(lái)說(shuō)，銀行的收入結(jié)構(gòu)可以從一定程度上反映其金融創(chuàng)新的水平。近年來(lái)，國(guó)際上大銀行的非利息收入占總收入的比例普遍超過(guò)50%，有的銀行甚至達(dá)到80%，而我國(guó)商業(yè)銀行的主要收入來(lái)源仍然是傳統(tǒng)的利差收入，非利息收入占比最高的銀行也不到30%，還有相當(dāng)多的商業(yè)銀行非利息收入占比在一位數(shù)徘徊。加快金融創(chuàng)新已經(jīng)成為中國(guó)銀行業(yè)的當(dāng)務(wù)之急，成為中國(guó)銀行業(yè)的首要任務(wù)。
中國(guó)銀行業(yè)經(jīng)過(guò)20多年的改革和發(fā)展，特別是2003年以來(lái)的股份制改革，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，不良貸款率已由歷史上的較高位降到了目前的1位數(shù)，實(shí)現(xiàn)了由量變到質(zhì)變的突破；資本充足率達(dá)標(biāo)的商業(yè)銀行到今年三季度末已達(dá)到66家。通過(guò)改革和轉(zhuǎn)換內(nèi)部機(jī)制，一大批銀行的現(xiàn)代公司治理架構(gòu)初步形成，銀行業(yè)整體狀況有了明顯改善。與此同時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)在發(fā)展過(guò)程中也儲(chǔ)備了一定的專業(yè)人才，在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控方面積累了一定的經(jīng)驗(yàn)。這些，為商業(yè)銀行加快金融創(chuàng)新奠定了一個(gè)初步的基礎(chǔ)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，即十分重視中國(guó)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。隨著監(jiān)管有效性的不斷增強(qiáng)、監(jiān)管能力的不斷提高，2005年，在編制十分有限的情況下，設(shè)立了“業(yè)務(wù)創(chuàng)新監(jiān)管協(xié)作部”，為金融創(chuàng)新監(jiān)管提供了組織保障。在隨后的不斷探索中，在深刻分析國(guó)際國(guó)內(nèi)銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展現(xiàn)狀、充分認(rèn)識(shí)金融創(chuàng)新基本風(fēng)險(xiǎn)情況的基礎(chǔ)上，確定了“鼓勵(lì)與規(guī)范并重、培育與防險(xiǎn)并舉”的創(chuàng)新監(jiān)管原則；先后出臺(tái)了《金融衍生交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》、《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》、《電子銀行安全評(píng)估指引》、《商業(yè)銀行代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》等一系列規(guī)范銀行業(yè)創(chuàng)新活動(dòng)的行政規(guī)章和規(guī)范性文件，與相關(guān)部門共同發(fā)布了《商業(yè)銀行投資設(shè)立基金管理公司試點(diǎn)管理辦法》、《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)辦法》，開(kāi)展了市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、資產(chǎn)證券化、信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、理財(cái)業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)培訓(xùn)，為金融創(chuàng)新監(jiān)管提供了制度和人才保障。面對(duì)當(dāng)前中國(guó)全面加入WTO的宏觀背景，為了適應(yīng)當(dāng)前銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的需要，最近又進(jìn)一步提出了對(duì)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新要“寬準(zhǔn)入、嚴(yán)監(jiān)管、多支持、管得住、快發(fā)展”的監(jiān)管思路。當(dāng)前，商業(yè)銀行在金融衍生交易、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)、電子銀行和銀行卡業(yè)務(wù)、綜合經(jīng)營(yíng)等創(chuàng)新領(lǐng)域都取得了可喜的進(jìn)步。已有62家中外資銀行，取得衍生品交易資格，2005年主要商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易額達(dá)到了14萬(wàn)億元；已有17家中外資銀行取得開(kāi)辦代客境外理財(cái)（QDII）業(yè)務(wù)資格，共推出9款銀行QDII產(chǎn)品，人民幣認(rèn)購(gòu)額達(dá)到23億元，美元認(rèn)購(gòu)額約8700萬(wàn)元；電子銀行業(yè)務(wù)的交易規(guī)模已達(dá)到100萬(wàn)億元，年均增長(zhǎng)120%；銀行卡的發(fā)卡量從2001年的3.8億張迅速增長(zhǎng)到目前的10.3億張；銀行與證券、保險(xiǎn)合作不斷深化，3家銀行系基金共管理8只證券投資基金，資產(chǎn)凈值已經(jīng)超過(guò)300億元；資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)試點(diǎn)工作進(jìn)展順利。現(xiàn)在，通過(guò)制定《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》，又對(duì)中國(guó)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新以及創(chuàng)新監(jiān)管提出了指導(dǎo)性意見(jiàn)。這是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管史上第一次專門頒布文件對(duì)商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新活動(dòng)進(jìn)行全面規(guī)范和引導(dǎo)，標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)金融創(chuàng)新和創(chuàng)新監(jiān)管將跨入一個(gè)新的發(fā)展階段。
《指引》制定過(guò)程歷時(shí)近一年，在此期間，我們組織了對(duì)商業(yè)銀行創(chuàng)新與競(jìng)爭(zhēng)力的大型調(diào)查，全面了解掌握了商業(yè)銀行金融創(chuàng)新現(xiàn)狀和存在的問(wèn)題，認(rèn)真學(xué)習(xí)借鑒國(guó)際銀行業(yè)金融創(chuàng)新和創(chuàng)新監(jiān)管的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，多次組織座談會(huì)廣泛聽(tīng)取中外資商業(yè)銀行的意見(jiàn)。《指引》的內(nèi)容既具有國(guó)際化的視野，又切合中國(guó)銀行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的實(shí)際，具有很強(qiáng)的專業(yè)性和實(shí)踐性?！吨敢芬呀?jīng)劉明康主席簽署發(fā)布，將于12月11日起施行。《指引》共分七章48條，其核心內(nèi)容可以概括為四句話：鼓勵(lì)發(fā)展，強(qiáng)調(diào)規(guī)范，服務(wù)客戶，教育公眾。
一、鼓勵(lì)發(fā)展
“鼓勵(lì)與規(guī)范并重、培育與防險(xiǎn)并舉”的創(chuàng)新監(jiān)管原則貫穿了《指引》的全部?jī)?nèi)容。銀監(jiān)會(huì)將充分鼓勵(lì)和大力支持商業(yè)銀行在審慎經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)上開(kāi)展各種創(chuàng)新活動(dòng)，引導(dǎo)中外資商業(yè)銀行在平等競(jìng)爭(zhēng)和深度合作的基礎(chǔ)上為廣大企業(yè)和居民提供更廣泛、更便利、更優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。作為監(jiān)管部門，銀監(jiān)會(huì)履行其社會(huì)服務(wù)職能，將積極創(chuàng)造有利于金融創(chuàng)新的制度和法律環(huán)境，推動(dòng)金融創(chuàng)新產(chǎn)品市場(chǎng)的培育和發(fā)展，促進(jìn)金融創(chuàng)新活動(dòng)的公平交易規(guī)則的形成，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)環(huán)境。銀監(jiān)會(huì)將不斷創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，更新監(jiān)管理念，轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式，一方面要在有效控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下簡(jiǎn)化準(zhǔn)入審批程序，減少審批環(huán)節(jié)，提高工作效率；另一方面強(qiáng)化持續(xù)性監(jiān)管，注重對(duì)新業(yè)務(wù)整個(gè)流程的風(fēng)險(xiǎn)控制。在《指引》頒布的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會(huì)將研究推出系列監(jiān)管舉措，持續(xù)加大對(duì)金融創(chuàng)新的支持力度。
二、強(qiáng)調(diào)規(guī)范
在積極鼓勵(lì)創(chuàng)新的同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)也十分重視商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的規(guī)范性和對(duì)創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)的管控能力。這是提高創(chuàng)新質(zhì)量、強(qiáng)化創(chuàng)新生命力的重要保障?！吨敢贩e極倡導(dǎo)商業(yè)銀行在開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)時(shí)遵循國(guó)際通行慣例和基本原則，如合法合規(guī)、公平競(jìng)爭(zhēng)、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、注重風(fēng)險(xiǎn)管理以及維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者利益等，尤其要做到“認(rèn)識(shí)你的業(yè)務(wù)”、“認(rèn)識(shí)你的風(fēng)險(xiǎn)”、“認(rèn)識(shí)你的客戶”、“認(rèn)識(shí)你的交易對(duì)手”?！吨敢窂?qiáng)調(diào)，金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求。當(dāng)前隨著銀行業(yè)務(wù)活動(dòng)日益國(guó)際化和復(fù)雜化，除了傳統(tǒng)的信用風(fēng)險(xiǎn)外，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)正日益突出，商業(yè)銀行必須加強(qiáng)自我約束，提高風(fēng)險(xiǎn)自我管控能力。商業(yè)銀行的董事會(huì)和高級(jí)管理層要負(fù)責(zé)制定創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略，將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系之中，建立健全風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
三、服務(wù)客戶
“以客戶為中心”是現(xiàn)代銀行的基本經(jīng)營(yíng)原則，因此客戶對(duì)金融服務(wù)的滿意程度是評(píng)判商業(yè)銀行金融創(chuàng)新效果的重要標(biāo)準(zhǔn)。針對(duì)當(dāng)前銀行業(yè)在創(chuàng)新活動(dòng)中對(duì)客戶利益保護(hù)不夠的問(wèn)題，《指引》第一次全面而系統(tǒng)地提出商業(yè)銀行在充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益方面應(yīng)盡的責(zé)任和義務(wù)。創(chuàng)新業(yè)務(wù)的專業(yè)性較強(qiáng)，中國(guó)金融消費(fèi)者金融知識(shí)普遍又比較缺乏，風(fēng)險(xiǎn)承受意識(shí)和承受能力比較低，因此對(duì)商業(yè)銀行信息披露和盡職責(zé)任提出了更高的要求。商業(yè)銀行要向客戶準(zhǔn)確、公平、沒(méi)有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)利、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)；履行對(duì)客戶的保密義務(wù)和盡職責(zé)任，為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見(jiàn)，確保提供給客戶的金融產(chǎn)品符合其真實(shí)的需求；產(chǎn)品銷售以后還要建立有效的受理客戶投訴渠道和處理機(jī)制，妥善解決與客戶之間的糾紛，提高金融創(chuàng)新的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平。
四、教育公眾
在金融創(chuàng)新產(chǎn)品的市場(chǎng)服務(wù)中，商業(yè)銀行與金融消費(fèi)者和投資者共同參與市場(chǎng)活動(dòng)，在共享創(chuàng)新產(chǎn)品帶來(lái)收益的同時(shí)，也共同承擔(dān)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)和損失。因此，我們一方面強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行要切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者利益，另一方面也要積極推動(dòng)廣大金融投資者加強(qiáng)對(duì)“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)原則的認(rèn)識(shí)。產(chǎn)品的購(gòu)買者要從購(gòu)買行為中獲得利益，當(dāng)然也要自己承擔(dān)決策風(fēng)險(xiǎn)。所以金融投資者要加強(qiáng)自我教育，充分認(rèn)識(shí)金融產(chǎn)品與市場(chǎng)中蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。
《指引》指出，商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者和投資者教育，幫助其提高對(duì)金融知識(shí)的理解能力、對(duì)金融產(chǎn)品的認(rèn)知能力和對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。銀監(jiān)會(huì)也將與商業(yè)銀行和銀行業(yè)協(xié)會(huì)一道共同推進(jìn)這項(xiàng)工作，逐步建立和完善公眾教育服務(wù)體系。
在這里，我還要特別宣布，為加強(qiáng)對(duì)社會(huì)公眾的金融知識(shí)宣傳教育，銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)開(kāi)通了公眾教育服務(wù)網(wǎng)，在銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)辦公大樓專門開(kāi)辟的公眾教育服務(wù)區(qū)也即將對(duì)外開(kāi)放。這是國(guó)內(nèi)首個(gè)由監(jiān)管部門設(shè)立、面向社會(huì)公眾開(kāi)放、專門用于投資者公眾教育的服務(wù)區(qū)。社會(huì)公眾可以在服務(wù)區(qū)內(nèi)通過(guò)電子設(shè)備瀏覽相關(guān)金融業(yè)務(wù)和金融監(jiān)管法規(guī)，通過(guò)專業(yè)的宣傳冊(cè)了解金融產(chǎn)品的特性，還可以獲得專業(yè)人員提供的金融知識(shí)咨詢服務(wù)。通過(guò)公共教育服務(wù)網(wǎng)站和服務(wù)區(qū)，銀監(jiān)會(huì)將及時(shí)向社會(huì)公眾介紹最新、最實(shí)用的金融知識(shí)，也隨時(shí)了解廣大金融消費(fèi)者的需求和意見(jiàn)，不斷改進(jìn)和完善銀行業(yè)監(jiān)管工作。
總之，《指引》的頒布實(shí)施體現(xiàn)了銀監(jiān)會(huì)一如既往的支持金融創(chuàng)新的態(tài)度和立場(chǎng)。我們相信，隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融的不斷發(fā)展，創(chuàng)新監(jiān)管環(huán)境的進(jìn)一步改善，中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將具有更為廣闊的創(chuàng)新和發(fā)展空間，中外資商業(yè)銀行將創(chuàng)造出更加符合市場(chǎng)需求的金融產(chǎn)品，廣大金融消費(fèi)者和投資者也將享受到更多高質(zhì)量的現(xiàn)代金融服務(wù)。
謝謝大家！
