為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)[2007]359號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），維護(hù)政策的嚴(yán)肅性和有效性，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)在充分聽(tīng)取有關(guān)部門和部分商業(yè)銀行意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，近日聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知》（銀發(fā)[2007]452號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《補(bǔ)充通知》），進(jìn)一步明確了《通知》中有關(guān)“嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理”的規(guī)定，并于12月11日在北京聯(lián)合召開(kāi)了加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理專題會(huì)議。銀監(jiān)會(huì)黨委副書記、副主席蔣定之主持會(huì)議。人民銀行黨委委員、副行長(zhǎng)劉士余在會(huì)議上講話，傳達(dá)了相關(guān)文件精神，提出落實(shí)有關(guān)政策的具體要求。
劉士余在講話中指出，住房問(wèn)題是重要的民生問(wèn)題。黨中央、國(guó)務(wù)院高度重視解決城市居民住房問(wèn)題，始終把改善群眾居住條件作為城市住房制度改革和房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展的根本目的。隨著國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)快速增長(zhǎng)和城鎮(zhèn)住房制度改革的逐步深化，房地產(chǎn)業(yè)成為經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力，以住房開(kāi)發(fā)與消費(fèi)信貸為主體的房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行重要的業(yè)務(wù)品種，并取得了顯著的成績(jī)。一是城鎮(zhèn)居民的住房水平持續(xù)改善；二是住房保障制度建設(shè)不斷推進(jìn)；三是房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展；四是房地產(chǎn)金融產(chǎn)品創(chuàng)新取得進(jìn)展。在房地產(chǎn)市場(chǎng)與房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時(shí)，近一段時(shí)間房地產(chǎn)市場(chǎng)也面臨著房?jī)r(jià)快速上漲、供應(yīng)結(jié)構(gòu)不合理、調(diào)控政策尚未得到全面落實(shí)以及低收入家庭住房面臨較大困難等問(wèn)題，這些問(wèn)題的產(chǎn)生有著深層次原因。同時(shí)，房地產(chǎn)信貸增長(zhǎng)過(guò)快、競(jìng)爭(zhēng)過(guò)度、違規(guī)過(guò)多，特別是有的商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)擅自開(kāi)辦轉(zhuǎn)（加）按揭貸款業(yè)務(wù)，加大了房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，已引起有關(guān)部門的高度關(guān)注。另外，從國(guó)際上曾經(jīng)發(fā)生的房地產(chǎn)市場(chǎng)危機(jī)事件中，包括日本和香港的房地產(chǎn)泡沫，尤其是今年爆發(fā)的美國(guó)次貸危機(jī)等，我們也可以發(fā)現(xiàn)一些值得注意的教訓(xùn)。
劉士余強(qiáng)調(diào)，為貫徹落實(shí)全國(guó)城市住房工作會(huì)議精神，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)于9月27日聯(lián)合發(fā)布了《通知》，要求商業(yè)銀行進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理?！锻ㄖ废掳l(fā)后，社會(huì)總體反映是積極的，調(diào)控作用正在逐步顯現(xiàn)。針對(duì)《通知》中有關(guān)規(guī)定和政策導(dǎo)向的不同理解，人民銀行、銀監(jiān)會(huì)決定聯(lián)合發(fā)布《補(bǔ)充通知》，就嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理的有關(guān)問(wèn)題做出了明確規(guī)定。
劉士余要求，商業(yè)銀行要進(jìn)一步改進(jìn)和加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)、各商業(yè)銀行要認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)黨的十七大精神和中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議精神，深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)決貫徹落實(shí)從緊的貨幣政策，加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸調(diào)控，切實(shí)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，努力推動(dòng)房地產(chǎn)金融創(chuàng)新，促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)健康發(fā)展。
蔣定之在會(huì)議總結(jié)時(shí)強(qiáng)調(diào)，出臺(tái)加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理的政策，既是落實(shí)國(guó)家宏觀調(diào)控政策的要求，更是加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)在需要。人民銀行、銀監(jiān)會(huì)各分支機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要認(rèn)真貫徹這次會(huì)議精神。一是要準(zhǔn)確把握通知精神，切實(shí)防范房貸風(fēng)險(xiǎn)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以會(huì)議精神為基準(zhǔn)，認(rèn)真做好傳達(dá)貫徹工作；要居安思危，汲取和借鑒美國(guó)次貸危機(jī)給金融體系帶來(lái)的危害，加大對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)的分析研究，加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理。二是要統(tǒng)一認(rèn)識(shí)，統(tǒng)一步調(diào)。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要以法人為單位制定商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的實(shí)施細(xì)則。細(xì)則既要符合文件精神，又要具有操作性，尤其要制定借款人信息資料的收集和信貸審查工作的規(guī)定，對(duì)借款人提供的個(gè)人住房信息、收入信息、家庭信息的真實(shí)性要有嚴(yán)格的審查甄別措施。三是要加大監(jiān)督檢查和違規(guī)懲戒力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要自覺(jué)糾正與文件精神不一致的規(guī)定和做法；人民銀行、銀監(jiān)會(huì)要將貫徹文件精神作為監(jiān)管重點(diǎn)，嚴(yán)厲查處假按揭、加按揭、轉(zhuǎn)按揭等違規(guī)行為和變通做法。四是要把會(huì)議精神傳達(dá)到所有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括外資銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)，確保所有從事相關(guān)業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)知盡知，按統(tǒng)一政策規(guī)范相關(guān)業(yè)務(wù)。
蔣定之最后要求大家要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求，堅(jiān)定不移地貫徹落實(shí)國(guó)家的各項(xiàng)宏觀調(diào)控政策，進(jìn)一步加強(qiáng)房地產(chǎn)信貸管理，為國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展做出更大貢獻(xiàn)。
人民銀行上海總部和各分支行，各銀監(jiān)局，政策性銀行，國(guó)有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人參加了專題會(huì)議。
據(jù)悉，《補(bǔ)充通知》已于12月5日印發(fā)，重點(diǎn)明確了以下問(wèn)題：一是以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。二是已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如借款人家庭人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄剑俅蜗蛏虡I(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人須提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。其余已利用銀行貸款購(gòu)買住房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)貸款時(shí)，均應(yīng)按第二套房貸政策執(zhí)行。三是已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款時(shí)，也應(yīng)按照《通知》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行?！堆a(bǔ)充通知》同時(shí)強(qiáng)調(diào)，凡發(fā)現(xiàn)填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請(qǐng)。
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于
加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的補(bǔ)充通知
銀發(fā)〔2007〕452號(hào)
中國(guó)人民銀行上海總部,各分行、營(yíng)業(yè)管理部,各省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行,各銀監(jiān)局,各國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于加強(qiáng)商業(yè)性房地產(chǎn)信貸管理的通知》（銀發(fā)〔2007〕359號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》），依據(jù)國(guó)家住房消費(fèi)政策和相關(guān)規(guī)定，現(xiàn)就執(zhí)行《通知》第三部分“嚴(yán)格住房消費(fèi)貸款管理”中的有關(guān)問(wèn)題補(bǔ)充通知如下：
一、以借款人家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）為單位認(rèn)定房貸次數(shù)。
二、對(duì)于已利用銀行貸款購(gòu)買首套自住房的家庭，如其人均住房面積低于當(dāng)?shù)仄骄?，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，可比照首套自住房貸款政策執(zhí)行，但借款人應(yīng)當(dāng)提供當(dāng)?shù)胤康禺a(chǎn)管理部門依據(jù)房屋登記信息系統(tǒng)出具的家庭住房總面積查詢結(jié)果。當(dāng)?shù)厝司》科骄揭越y(tǒng)計(jì)部門公布上年度數(shù)據(jù)為準(zhǔn)。其他均按第二套房貸執(zhí)行。
三、已利用住房公積金貸款購(gòu)房的家庭，再次向商業(yè)銀行申請(qǐng)住房貸款的，按前款規(guī)定執(zhí)行。
四、商業(yè)銀行應(yīng)切實(shí)履行告知義務(wù)，要求借款人按誠(chéng)信原則提交真實(shí)的房產(chǎn)、收入、戶籍、稅收等證明材料。凡發(fā)現(xiàn)填報(bào)虛假信息、提供虛假證明的，所有商業(yè)銀行都不得受理其信貸申請(qǐng)。對(duì)于出具虛假收入證明并已被查實(shí)的單位，所有商業(yè)銀行不得再采信其證明。對(duì)發(fā)生上述情況的借款人和單位，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)向其所在地銀行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)告，由銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)收集上述信息并予以通報(bào)，監(jiān)管部門列入重點(diǎn)檢查內(nèi)容。
各商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)《通知》及本補(bǔ)充通知精神，制定具體實(shí)施細(xì)則，并向中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)備。
請(qǐng)中國(guó)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行，各省（自治區(qū)、直轄市）銀監(jiān)局將本通知聯(lián)合轉(zhuǎn)發(fā)至轄區(qū)內(nèi)城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城鄉(xiāng)信用社及外資銀行。
中國(guó)人民銀行 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
二〇〇七年十二月五日
