2007年12月28日，中國銀監(jiān)會在公眾教育服務(wù)區(qū)舉辦了2007年度最后一場公眾金融教育講座。服務(wù)區(qū)里座無虛席，來自銀監(jiān)會和商業(yè)銀行的理財專家們就“如何擁有更多財產(chǎn)性收入--個人投資理財”知識進(jìn)行了深入淺出的講解。
本次活動是銀監(jiān)會貫徹落實黨的十七大提出的“創(chuàng)造條件讓更多群眾擁有財產(chǎn)性收入”指示精神，開展公眾金融教育系列活動之一，其目的在于讓廣大金融消費者在享受安全、豐富的金融服務(wù)的同時，增強理解、使用和識別風(fēng)險的能力，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)落實社會責(zé)任，使優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)真正成為提升公眾生活水準(zhǔn)的重要手段，給廣大百姓生活帶來更多便利。
2007年，銀監(jiān)會先后舉辦了三次面向社會公眾的理財講座，并專門召集中外資銀行，就個人理財業(yè)務(wù)進(jìn)行座談，完善對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，督促廣大商業(yè)銀行加強理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示、信息披露和宣傳營銷的合規(guī)性管理。許多消費者表示，通過類似講座，增進(jìn)了對金融知識的了解，受到投資風(fēng)險方面的教育，對于今后更好地規(guī)劃、投資理財產(chǎn)品受益匪淺。
近年來，隨著我國銀行業(yè)改革開放逐步深入，銀行業(yè)金融機構(gòu)產(chǎn)品和服務(wù)不斷推陳出新，諸如銀行卡、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、各類基金、財產(chǎn)信托、QDII、房屋按揭、外匯、衍生產(chǎn)品以及一些綜合性的理財產(chǎn)品如“理財金”、“卓越理財”等新的金融產(chǎn)品和服務(wù)不斷涌現(xiàn)。截至2007年9月末，全國共有60家銀行業(yè)金融機構(gòu)開展了個人理財業(yè)務(wù)。2007年前三季度，各中、外資商業(yè)銀行共銷售1643只、2836款個人理財產(chǎn)品，銷售總量近6000億元人民幣，2007年全年銷售總量有望達(dá)到1萬億元。
但同時，由于缺乏基本的金融知識、對投資理財產(chǎn)品風(fēng)險認(rèn)識不足或銀行營效過程中存在違規(guī)等問題，有關(guān)銀行客戶在銀行卡、網(wǎng)上銀行、ATM機、基金投資、外匯買賣等方面遭受損失的案例不斷增多。同時，一些不法分子、不法機構(gòu)還利用老百姓的致富心理，打著投資理財?shù)幕献樱O(shè)置投資陷阱，編造“一夜暴富”的神話，非法集資，蒙騙老百姓的資財，很多老百姓因之傾家蕩產(chǎn)，社會影響惡劣。
銀監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人特別指出，目前，隨著我國銀行業(yè)金融機構(gòu)創(chuàng)新能力的增強，新的理財產(chǎn)品不斷出現(xiàn)，廣大金融服務(wù)消費者投資理財，一定要樹立正確的觀念，避免走入誤區(qū)。從銀監(jiān)會的角度，至少要注意以下五個方面：
1、銀行理財≠儲蓄存款
雖然銀行理財產(chǎn)品相對股票、基金更為保守（穩(wěn)?。举|(zhì)上是金融投資產(chǎn)品，并不是儲蓄存款。是投資就必然有風(fēng)險，理財產(chǎn)品購買者要承擔(dān)“買者自負(fù)”的風(fēng)險。即使是保證收益的理財產(chǎn)品，也可能存在著市場風(fēng)險、信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，這與銀行傳統(tǒng)的儲蓄業(yè)務(wù)有著本質(zhì)的區(qū)別。
2、 預(yù)期收益≠實際收益
大多數(shù)理財產(chǎn)品的收益情況與所投資標(biāo)的的市場表現(xiàn)掛鉤，理財產(chǎn)品說明書上的預(yù)期收益通常是在過往經(jīng)驗數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上預(yù)測得出，最高預(yù)期收益更是在理想狀態(tài)下的結(jié)果，由于金融市場變化莫測，理財期滿最終實現(xiàn)的收益，很可能與預(yù)期收益有偏差。
3、 口頭宣傳≠合同約定
理財產(chǎn)品的責(zé)任和義務(wù)在產(chǎn)品購買合同中約定。對于自己不能完全理解的理財產(chǎn)品，不要光聽銷售人員的口頭宣傳就草率作出購買決定，即便產(chǎn)品說明書及理財合同的條文很難理解，也請務(wù)必仔細(xì)閱讀，對于沒有把握的，請咨詢相關(guān)專業(yè)人員。
4、 別人說好≠適合自己
理財產(chǎn)品千差萬別，沒有最好的，只有最適合自己的。高風(fēng)險的產(chǎn)品可能帶來高回報，會受到風(fēng)險承受能力強的人的追捧，但對于那些抗風(fēng)險能力差的人，這樣的產(chǎn)品并不適合，不應(yīng)該只看到別人的高收益，而忽視了遭受損失的嚴(yán)重后果。投資者應(yīng)正確評估自己，選擇適合自己的理財產(chǎn)品。
5、 投資理財≠投機發(fā)財
投資理財是一種長期的、理性的、專業(yè)化的投資行為。不能投資過多集中于單一產(chǎn)品，導(dǎo)致風(fēng)險過于集中；更不能聽信無風(fēng)險、高收益、“一夜暴富”的神話，往往會落入非法金融機構(gòu)的陷阱“血本無歸”。
該負(fù)責(zé)人強調(diào)指出，廣大金融服務(wù)消費者在選擇投資產(chǎn)品之前，一定要克服“暴富”心理，不要盲從，至少要樹立四個方面的觀念：一是要做好充分準(zhǔn)備，進(jìn)行充分的信息分析，形成自己獨立的判斷；二是要選擇投資自己熟悉、具備風(fēng)險承受力的產(chǎn)品；三是要善于借助外力，適時咨詢真正合格的金融專家，提供決策參考；四是要建立有效的投資組合，選擇合法的金融機構(gòu)，投資合法的理財產(chǎn)品。
該負(fù)責(zé)人特別要求，2008年，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要認(rèn)真貫徹執(zhí)行銀監(jiān)會發(fā)布的有關(guān)規(guī)章制度，根據(jù)市場發(fā)展的新特點，采取切實措施，加強理財業(yè)務(wù)營銷的合規(guī)性管理。一是要認(rèn)真做好理財產(chǎn)品的風(fēng)險揭示。銀行業(yè)金融機構(gòu)必須堅持在成本可算、風(fēng)險可控和信息充分披露的原則上進(jìn)一步做好產(chǎn)品的風(fēng)險揭示，提供理財收益的具體測算依據(jù)，向投資者充分說明可能出現(xiàn)的虧損情況，復(fù)雜的產(chǎn)品可以舉例進(jìn)行情景模擬分析。二是重視并切實做好客戶評估工作?？蛻粼u估是理財產(chǎn)品銷售的前提和重要環(huán)節(jié)，各銀行業(yè)金融機構(gòu)要建立客戶評估的執(zhí)行制度和程序，加強客戶細(xì)分管理，避免錯誤銷售和不當(dāng)銷售，避免誤導(dǎo)客戶。三是切實加強理財營銷人員資質(zhì)管理。銷售人員的資質(zhì)管理是保證理財業(yè)務(wù)營銷合規(guī)性，減少和避免錯誤與誤導(dǎo)銷售的根本性措施，銀行業(yè)金融機構(gòu)必須建立起持證上崗的從業(yè)人員管理制度，嚴(yán)格營銷人員的業(yè)務(wù)能力和職業(yè)操守把關(guān)，堅持進(jìn)行持續(xù)培訓(xùn)教育，完善處罰和退出機制。四是加強理財業(yè)務(wù)售后服務(wù)管理，要建立理財業(yè)務(wù)的投訴處理標(biāo)準(zhǔn)和程序。五是理財產(chǎn)品說明書及宣傳材料要注意合規(guī)管理，風(fēng)險揭示要充分，要實事求是，不能刻意夸大收益，回避風(fēng)險，語言要通俗易懂，避免模糊性語言。六是銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會及高管層要高度重視投資者教育，將投資者教育放到與產(chǎn)品營銷同等重要的地位，內(nèi)部要將投資者教育職能與產(chǎn)品營銷職能分開，設(shè)立專門職能，配備合格人員，給予充足的資源保障，切實開展各項教育活動。
