完善銀行外幣卡管理，便利個人跨境交往
隨著我國對外經濟的快速發(fā)展，人員跨境交往增多，銀行卡作為一種安全、便捷的支付方式，在跨境消費支付中被廣泛使用。為完善銀行外幣卡管理，便于社會公眾理解銀行外幣卡相關管理政策，國家外匯管理局日前發(fā)布《關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)[2010]53號）（以下簡稱《通知》）。《通知》自2010年11月1日起實施。
《通知》將原有4個有關銀行外幣卡的外匯管理法規(guī)整合為1個，并明確了銀行卡外匯業(yè)務管理的基本原則：一是堅持經常項目可兌換，居民和非居民持銀行卡可以用于跨境的旅游、服務等消費項目；二是境內銀行卡境外使用應遵守商戶類別碼管理，境外提現應限制在規(guī)定的金額內，并由發(fā)卡金融機構或負責信息轉接的銀行卡組織落實；三是保證銀行卡交易記錄可查，有效監(jiān)測、跟蹤異常交易，及時查處有關違法違規(guī)行為。根據近年工作實踐，《通知》對境外卡在境內通過自動柜員機提取人民幣現鈔調整了限額管理要求，即：每筆不得超過3000元人民幣。
《通知》的發(fā)布，有利于增加外匯管理法規(guī)的透明度，便于社會公眾和銀行理解并執(zhí)行相關外匯管理規(guī)定，從而更加便利社會公眾在跨境交往中使用銀行卡，將更多的涉外交易納入銀行體系，提高對外經濟的透明度。
國家外匯管理局關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知
匯發(fā)【2010】53號
國家外匯管理局各省、自治區(qū)、直轄市分局、外匯管理部，深圳、大連、青島、廈門、寧波市分局；中國銀聯(lián)股份有限公司；各中資外匯指定銀行：
為規(guī)范銀行外幣卡管理工作，便于社會公眾理解銀行外幣卡管理政策，國家外匯管理局對銀行外幣卡的有關外匯管理法規(guī)進行了梳理整合?，F通知如下：
一、本通知中的銀行外幣卡包括境內外幣卡和境外銀行卡。前者指境內金融機構發(fā)行的外幣卡（以下簡稱“境內卡”）；后者指境外機構發(fā)行的銀行卡，但不包括境外機構發(fā)行的人民幣卡（以下簡稱“境外卡”）。
二、境內卡的分類
（一）按照發(fā)行對象，境內卡可以分為個人卡和單位卡。個人卡是向自然人發(fā)行的外幣卡；單位卡是向法人或其他組織發(fā)行，由該單位指定人員使用的外幣卡。
（二）按照是否給予持卡人授信額度，境內卡可以分為貸記卡和借記卡。貸記卡是允許持卡人在發(fā)卡金融機構給予的信用額度內先使用、后還款的外幣卡；借記卡是持卡人先存款、后使用，沒有信用額度的外幣卡。
（三）按照發(fā)卡幣種，境內卡可以分為外幣卡和本外幣卡。外幣卡指單幣種外幣卡；本外幣卡指人民幣和外幣的雙幣種或多幣種卡。
三、境內卡的發(fā)行和使用
（一）境內金融機構可發(fā)行外幣貸記單位卡，但卡內不能存有外匯資金；可以向在本行開有經常項目外匯賬戶的單位發(fā)行外幣借記單位卡，卡內外匯資金應納入經常項目外匯賬戶資金管理。
（二）個人卡在境內銀行營業(yè)柜臺可以提取人民幣現鈔，受理銀行應將相應結匯信息實時錄入個人結售匯管理信息系統(tǒng)；也可以到發(fā)卡金融機構營業(yè)柜臺，在其對外掛牌兌換的幣種范圍內提取外幣現鈔，但不得透支提取外幣現鈔，也不得在自動柜員機上提取外幣現鈔。
（三）單位卡在境內不得提取外幣現鈔或人民幣現鈔。
（四）境內卡在境外可用于經常項目下的消費支付，不得用于其他交易的支付。具體管理要求參見本部分第（五）至（十）項。
（五）各發(fā)卡金融機構應當按照《境內銀行卡在境外使用的商戶類別碼》（見附件1）列出的商戶類別碼（MCC）在系統(tǒng)內做好設置，嚴格控制脫機交易。
（六）附件1列出的商戶類別碼分為完全禁止、金額限制和完全放開三類。完全禁止類是指持卡人不得在此類代碼項下進行交易。金額限制類是指除6010、6011兩個商戶類別碼之外，其余代碼項下持卡人單筆交易金額不得超過等值5000美元。完全放開類是指對交易金額沒有限制。
（七）各發(fā)卡金融機構應將商戶類別碼6010（銀行柜臺提現）和6011（自動提款機提現）合并設置境外提現限額：一日內累計不得超過等值1000美元，一個月內累計不得超過等值5000美元，六個月內累計不得超過等值10000美元。
（八）各發(fā)卡金融機構若通過國際卡組織進行代授權交易，應遵守本通知規(guī)定。
（九）各發(fā)卡金融機構若因技術等原因未及時完成系統(tǒng)設置，應按月逐筆向國家外匯管理局報送已發(fā)生的不合規(guī)交易。
（十）附件1列出的商戶類別碼包含威士（Visa）、萬事達（MasterCard）、運通（American Express）、JCB四個銀行卡組織。各發(fā)卡金融機構發(fā)行其他銀行卡組織標識卡涉及的商戶類別碼，須報國家外匯管理局備案。
四、境外卡收單業(yè)務
（一）境外卡在境內可以提取人民幣現鈔。通過銀行營業(yè)柜臺辦理，受理銀行應將相應結匯信息實時錄入個人結售匯管理信息系統(tǒng)；通過自動柜員機辦理，每筆不得超過3000元人民幣。境外卡在境內可以到境內金融機構營業(yè)柜臺提取外幣現鈔，但不得在自動柜員機上提取外幣現鈔。
（二）境外個人使用境外卡在境內提取人民幣現鈔未用完部分，可憑其原始交易憑證，如ATM或收單金融機構柜臺的相應單據，在提現后6個月內，到銀行營業(yè)柜臺兌回不超過原提現金額的外幣，并可按相關規(guī)定匯出或攜帶出境。
（三）境內金融機構為境外卡辦理資金存入的，視同向境外匯款，應遵守國家外匯管理局的有關規(guī)定。
（四）境內尚未開辦人民幣業(yè)務的外資金融機構辦理境外卡收單業(yè)務時，其銀行卡項下人民幣資金來源，應通過其經所在地中國人民銀行分支行批準開立的結售匯人民幣專用賬戶解決。
五、銀行外幣卡項下的清算、還款及購匯
（一）銀行外幣卡境內使用，應當遵守境內禁止外幣計價結算的外匯管理規(guī)定。境內特約商戶（包括免稅店）受理的銀行外幣卡交易，其與收單金融機構之間必須以人民幣清算。
（二）境內卡境內交易，扣除柜臺提取外幣現鈔部分，應通過境內清算渠道以人民幣完成清算；境內交易形成的透支，持卡人應以人民幣償還。
（三）境內卡境內交易若因特殊原因通過銀行卡國際組織清算，發(fā)卡金融機構在以外幣完成清算后，可用持卡人償還的人民幣購匯補充已墊付的外匯。通過銀行卡國際組織清算是指兩種情形：一是境內外幣卡境內交易通過銀行卡國際組織清算；二是“誤拋”交易，即境內本外幣卡在境內使用本應視同人民幣卡，卻被收單金融機構判為外幣卡，拋至銀行卡國際組織清算。
（四）收單金融機構因銀行外幣卡境內交易從銀行卡國際組織收取的外匯，扣除柜臺提取外幣現鈔部分，應及時結匯。
（五）經批準在境外受理銀行外幣卡的境內航空公司等特約商戶，與收單金融機構之間可以用外匯清算，發(fā)卡金融機構可以支付外匯。
（六）境內卡在境外消費或提現形成的透支，持卡人可以用自有外匯資金償還，也可在發(fā)卡金融機構購匯償還。
（七）發(fā)卡金融機構辦理上述售匯業(yè)務時，售匯額不得超過境內卡已形成的外幣透支額，且必須直接用于償還已形成的透支款。
（八）境內卡項下的各項費用，年費、換卡補卡費應以人民幣計收；其他費用可以由銀行直接從有外匯余額的卡中扣取，也可由持卡人以人民幣支付。
（九）除外幣卡（含境內卡和境外卡）境內消費結匯、境外卡通過自動柜員機提取人民幣現鈔和境內卡境外使用購匯還款三項外，銀行卡項個人結售匯業(yè)務均應按規(guī)定錄入個人結售匯管理信息系統(tǒng)。
（十）境內和境外個人使用銀行卡辦理外匯業(yè)務時，應嚴格遵守《個人外匯管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第3號）和《個人外匯管理辦法實施細則》（匯發(fā)[2007]1號的附件）等個人外匯管理規(guī)定。
六、銀行外幣卡項下有關業(yè)務的統(tǒng)計及報備
（一）銀行外幣卡的結售匯統(tǒng)計應按屬地管理原則，由收取外匯并結匯、扣收人民幣并購匯的金融機構完成。
（二）銀行外幣卡的國際收支統(tǒng)計申報應按照《國家外匯管理局關于印發(fā)<通過金融機構進行國際收支統(tǒng)計申報業(yè)務操作規(guī)程>的通知》（匯發(fā)[2010]22號）執(zhí)行。
（三）各發(fā)卡金融機構應按年度匯總向國家外匯管理局報送《境內外幣卡交易和購匯信息統(tǒng)計表》（見附件2）。報送方式：紙質文件（加蓋業(yè)務部門公章）。時間要求：年后一個月內。通訊地址：北京市海淀區(qū)阜成路18號華融大廈。收件單位：國家外匯管理局國際收支司銀行外匯收支管理處。郵政編碼：100048。
（四）對于銀行外幣卡項下發(fā)生的大額存款、提現或消費交易，境內金融機構應嚴格履行反洗錢報告等有關義務。
七、其他事項
（一）境內卡所有附屬卡的消費、提現限額及大額報備等應與主卡納入同一個賬戶管理。
（二）本文所涉及的時間，“一個月”指一個自然月，“六個月”按連續(xù)自然月計算。
（三）境內人民幣卡清算組織應做好本外幣卡境內交易的人民幣清算工作。發(fā)卡金融機構必須將本外幣卡的卡BIN上報境內人民幣卡清算組織，供收單金融機構下載。收單金融機構應做好相應的銀行卡系統(tǒng)設置，在判卡時，必須優(yōu)先判人民幣卡。
（四）人民幣卡在境外使用，由負責信息轉接的境內人民幣卡清算組織參照附件1統(tǒng)一在系統(tǒng)內設置。境內人民幣卡清算組織應將6010列入完全禁止類，以防止人民幣卡在境外通過銀行柜臺提現；應對6011設置金額限制，每卡每日不超過等值10000元人民幣。
（五）開展銀行外幣卡業(yè)務的金融機構應全面客觀地向客戶介紹銀行外幣卡的外匯管理政策，向公眾說明銀行外幣卡使用范圍和透支還款等項管理規(guī)定，防止片面宣傳和誤導。
（六）各地外匯局應對轄內金融機構銀行外幣卡項下的宣傳、業(yè)務開展中外匯管理法規(guī)政策的執(zhí)行情況及可疑信息進行跟蹤檢查。對金融機構片面和錯誤宣傳的，應責令其改正。對違反外匯管理規(guī)定的金融機構、特約商戶和個人，各地外匯局可依據《中華人民共和國外匯管理條例》等外匯管理法規(guī)進行處罰。
八、本通知自2010年11月1日起實施?！秶彝鈪R管理局關于規(guī)范銀行外幣卡管理的通知》（匯發(fā)[2004]66號）、《國家外匯管理局關于下發(fā)境內銀行卡在境外使用的禁止類和限制類商戶類別碼的通知》（匯函[2004]19號）、《國家外匯管理局關于更新境內銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》（匯發(fā)[2004]110號）和《國家外匯管理局關于規(guī)范部分新增境內銀行卡在境外使用的商戶類別碼的通知》（匯發(fā)[2007]55號）同時廢止。
請各分局、管理部接到本通知后，盡快向轄內中心支局、支局和中、外資金融機構轉發(fā)。執(zhí)行中如遇問題，請及時向國家外匯管理局國際收支司反饋。聯(lián)系電話：010-68402313，傳真：68402315。
附件一：境內銀行卡在境外使用的商戶類別碼
附件二：境內外幣卡交易和購匯信息統(tǒng)計表
