隨著全球經(jīng)濟一體化的迅速發(fā)展，標準已成為現(xiàn)代國際經(jīng)濟競爭和溝通合作的重要手段和技術紐帶，成為一國提高整體競爭力的重要戰(zhàn)略工具。標準化是為在一定范圍內獲得最佳秩序，對現(xiàn)實問題或潛在問題制定共同使用和重復使用的條款的活動，是人類在長期生產(chǎn)實踐過程中逐漸摸索和創(chuàng)立的一門科學，也是一門重要的應用技術。金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，標準化水平是衡量其對外競爭力的重要標志之一。
我國實行改革開放后，黨中央、國務院高度重視標準化工作，將其作為推動國民經(jīng)濟和社會發(fā)展、增強自主創(chuàng)新能力的戰(zhàn)略舉措。人民銀行按照國家標準化戰(zhàn)略的部署，認真履行國務院賦予的組織、協(xié)調和管理職責，并不斷適應金融改革發(fā)展的需要，把實施金融標準化戰(zhàn)略作為提高金融行業(yè)整體競爭力的一項重要舉措，積極協(xié)調組織各金融監(jiān)管部門以及各金融機構成立全國金融標準化技術委員會（以下簡稱金標委）,確定“完善標準、加速采標、落實重點”的工作目標，扎實推進金融標準的研制、發(fā)布和實施。實踐證明，金融標準的應用在金融系統(tǒng)互聯(lián)互通、規(guī)范管理中發(fā)揮了積極作用，促進了金融業(yè)技術與管理進步，降低了交易成本，提升了規(guī)模經(jīng)濟效應，為金融業(yè)健康持續(xù)發(fā)展奠定了堅實基礎。
一、“十一五”期間金融標準化工作取得的主要成就
“十一五”期間，金融業(yè)信息化建設由分散走向集中，“數(shù)據(jù)集中”成為信息化發(fā)展的主要趨勢。這一時期，金融標準逐漸滲透到經(jīng)濟金融活動的各個層面，我國金融標準化也呈現(xiàn)跨越式發(fā)展，2006年至2010年，人民銀行組織金標委共發(fā)布實施金融國家標準29項，金融行業(yè)標準52項，分別占全部出臺的金融國家標準和行業(yè)標準的70.73%和64.2%，是金融標準化建設發(fā)展較快的時期。2010年，首次發(fā)布《中國金融標準化報告》，對我國金融標準化工作進行了全面總結和分析。
（一）金融標準化顯著推進金融信息化建設
新世紀以來，我國金融機構普遍加強了信息技術手段在經(jīng)營、管理中的應用，“通用數(shù)據(jù)元和代碼”、“數(shù)據(jù)中心”和“互聯(lián)互通”成為金融信息化建設的重要課題?！笆晃濉逼陂g，為順應發(fā)展要求，人民銀行與各金融監(jiān)管部門密切合作，認真征集各金融機構的需求和建議，組織金標委不斷研制和發(fā)布了一系列與金融信息化建設相關的標準，在2004年發(fā)布《銀行信息化通用數(shù)據(jù)元》、《銀行信息化通用代碼集》等標準的基礎上，又制定和發(fā)布了《中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范》、《銀行卡卡片規(guī)范》、《保險基礎數(shù)據(jù)元目錄》、《銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用技術規(guī)范》等標準，內容涉及基礎數(shù)據(jù)元、代碼、接口規(guī)范、術語、報文、數(shù)據(jù)、金融工具設計、印刷技術參數(shù)等標準。其中，相關標準在銀行卡、網(wǎng)上銀行、會計、統(tǒng)計、國庫、信息安全、征信等業(yè)務領域的應用成效顯著，特別是在印制行業(yè)應用的標準已經(jīng)處于國際領先水平，部分金融應用類標準在國際標準體系中的作用也漸現(xiàn)，并著力搭建結構合理、層次分明、重點突出、面向市場的金融標準體系框架，有效指導、規(guī)范了我國金融信息化建設，較大程度節(jié)省了社會資源。
（二）金融標準化有效促進金融業(yè)務和相關產(chǎn)業(yè)的發(fā)展
金融標準在征信領域的應用有力地促進了我國社會信用水平的提高。2006年，金標委發(fā)布《信貸市場和銀行間債券市場信用評級規(guī)范》3項系列行業(yè)標準，這是我國首次專門針對信用評級業(yè)發(fā)布的行業(yè)標準，這些標準的出臺，為商業(yè)銀行信貸決策和風險防范提供了有力支持，為符合條件的企業(yè)在資本市場融資提供了信用依據(jù)，為評級市場的培育和規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造了條件，從而有力促進了中國金融市場的發(fā)展。2006至2009年，金標委先后發(fā)布《征信數(shù)據(jù)元個人征信數(shù)據(jù)元》等3項行業(yè)標準，促進了不同途徑數(shù)據(jù)的整合和信息共享。目前，個人征信系統(tǒng)和企業(yè)征信系統(tǒng)已成為中國金融業(yè)發(fā)放貸款、提供金融服務的重要參考設施，發(fā)揮著不可或缺的作用。
金融標準在銀行卡領域的應用為中國銀行卡的快速發(fā)展奠定了基礎。人民銀行組織各金融機構先后制定了《中國金融集成電路(IC)卡規(guī)范》等24項銀行卡業(yè)務、技術和服務標準，對于鞏固銀行卡聯(lián)網(wǎng)規(guī)范，支持我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，滿足人民群眾用卡安全方便起到了重要作用。2010年，銀行卡跨行交易成功率達99％以上。特別是金融IC卡標準的發(fā)布實施，極大提高了銀行卡交易的安全性，滿足了一卡多用的迫切需求，在公共服務領域有良好的應用前景，人民銀行選擇寧波作為我國首個金融IC卡多應用試點的城市，應用范圍涵蓋醫(yī)療、交通、商貿(mào)等多個民生領域，目前發(fā)卡量達70多萬張，并帶動了其他城市金融IC卡業(yè)務的迅速發(fā)展。同時，金融IC卡標準為行業(yè)之間的服務和監(jiān)管融合提供了借鑒和參考，促進了手機等移動支付工具在金融支付領域的應用。
金融標準在電子支付領域的應用促進了金融電子支付工具的規(guī)范發(fā)展。隨著電子商務新的業(yè)務、產(chǎn)品、服務領域和管理模式不斷涌現(xiàn)，交易規(guī)模日益擴大，市場的相互競爭與相互依存程度迅速提高，數(shù)據(jù)交換和數(shù)據(jù)共享的要求日益迫切。自2009年開始，人民銀行組織力量開展了電子支付術語、代碼、數(shù)據(jù)元、數(shù)據(jù)格式等標準的研究并陸續(xù)制定了相關的標準，這為有效加強銀行和非金融支付服務機構之間互聯(lián)、互通及信息共享，提高各參與方防范風險的能力，加強主管部門對商業(yè)銀行和非金融支付服務機構的監(jiān)管提供了基礎支持。
（三）金融標準化對宏觀審慎管理發(fā)揮著越來越重要的作用
金融標準在會計、統(tǒng)計及相關領域的應用為加強金融監(jiān)管、維護金融穩(wěn)定、改善金融服務提供了重要的科學依據(jù)?！笆晃濉逼陂g，人民銀行和金融監(jiān)管部門不斷改進金融會計和統(tǒng)計工作，加強跨行業(yè)標準的研制和發(fā)布實施，如適應銀行、證券、保險業(yè)務融合需要，先后發(fā)布《銀行保險業(yè)務人壽保險數(shù)據(jù)交換規(guī)范》、《銀行保險業(yè)務財產(chǎn)保險數(shù)據(jù)交換規(guī)范》、《證券期貨業(yè)與銀行間業(yè)務數(shù)據(jù)交換信息體機構和設計規(guī)則》等金融行業(yè)標準，降低了銀行業(yè)與證券業(yè)、保險業(yè)之間互聯(lián)互通的市場成本，為人民銀行和金融監(jiān)管部門及時獲取準確、完整金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)提供了技術標準，減少了“信息孤島”，并為建立和完善我國金融宏觀審慎管理體系奠定了基礎。2010年，人民銀行發(fā)布《金融業(yè)信息安全管理規(guī)定》，并相應建立金融機構名錄庫，為后續(xù)的監(jiān)管標準設定提供了前提。
（四）金融標準化有力地保障了金融業(yè)安全穩(wěn)定運行
隨著計算機、網(wǎng)絡技術的發(fā)展和在金融業(yè)的廣泛應用，金融業(yè)面臨的技術風險隱患在逐步增加。為防范此類風險，人民銀行及金融監(jiān)管部門通過設計和實施信息安全標準，對于衡量、評估、降低信息安全風險隱患起到積極的作用。在2004年金標委發(fā)布《金融業(yè)星型網(wǎng)間互聯(lián)安全規(guī)范》的基礎上，“十一五”期間，人民銀行和金融監(jiān)管部門積極推動此項標準的落實，規(guī)范了金融業(yè)星型網(wǎng)間互聯(lián)涉及的信息安全保障技術措施、物理環(huán)境與人員安全、安全運行與管理。2008年又發(fā)布了《銀行業(yè)信息系統(tǒng)災難管理規(guī)范》，明確了落實國家關于提高重要信息系統(tǒng)災難恢復能力的方針、政策，對促進銀行業(yè)信息系統(tǒng)災難恢復工作，有效防范銀行業(yè)信息系統(tǒng)風險，規(guī)范災難恢復應急管理和日常運維管理等發(fā)揮了重要作用。2010年發(fā)布的《保險信息安全風險評估指標體系規(guī)范》，對于提高國內保險業(yè)安全管理技術水平，防范金融信息安全風險起到積極作用。
（五）金融標準化縮小了我國金融業(yè)與國際同行的差距
為順應標準國際化的大趨勢，我國金融業(yè)加大了參與國際標準化活動及采用國際標準的步伐。2004年，中國正式成為國際標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）、個人理財委員會（ISO/TC2222）的國家成員體參加成員，為提升我國在金融國際標準化組織的地位和爭取國際話語權邁出了重要一步。截至2010年底，金標委累計跟蹤分析了ISO/TC68和TC222發(fā)布的標準85項，并結合我國國情轉化形成28項涉及金融業(yè)務報文、信息安全、金融交易卡等領域的國家標準，形成研究報告23項，目前已基本實現(xiàn)了金融國際標準的同步跟蹤轉化。結合具體業(yè)務需求，金標委還有針對性地開展了其他標準化組織發(fā)布標準的跟蹤轉化。通過引進、消化、吸收國際標準和國外先進標準，提高了我國金融業(yè)標準化水平，縮小我國金融業(yè)與國際同行的差距。
二、充分認識新時期加快金融標準化建設的重要性和緊迫性
經(jīng)過三十多年的改革開放，我國金融業(yè)取得了舉世矚目的巨大成就，初步形成了與社會主義市場經(jīng)濟體制相適應的金融組織體系、金融市場體系、金融調控與監(jiān)管體系，較好地發(fā)揮了金融作為現(xiàn)代經(jīng)濟的核心作用。銀行、證券、保險業(yè)規(guī)模大幅增加，金融業(yè)整體實力不斷壯大。就金融規(guī)模而言，我國金融業(yè)在國際上已占有一定地位。截至2010年末，全國金融業(yè)資產(chǎn)總額達到 100萬億元人民幣，其中工商銀行在全球前1000家大銀行中的的市值排名第一；債券市場發(fā)展速度全球第一，總體規(guī)模躍居世界第六、亞洲第二，證券市場2010年首發(fā)融資規(guī)模居世界前列，保險業(yè)保費收入占全球保險市場第六位，這些數(shù)據(jù)說明，我國金融業(yè)在國際金融市場的影響力和競爭力正不斷提升。
但我們也應清醒地看到，就金融質量和效率而言，我國現(xiàn)在還不是金融強國，我國金融業(yè)發(fā)展還面臨著眾多嚴峻挑戰(zhàn)，主要是：銀行、證券、保險業(yè)發(fā)展不夠協(xié)調，資本市場、保險市場發(fā)展相對滯后，直接融資比重較低，保險覆蓋面不夠寬，金融效率及國際競爭力亟待提高。此外，金融業(yè)還不同程度地存在發(fā)展模式粗放、創(chuàng)新能力不強、業(yè)務品種單一、產(chǎn)品同質化的現(xiàn)象，可持續(xù)盈利能力有待提高。金融領域還存在一定的風險隱患，特別是在金融標準化建設方面，我國與國際先進水平仍有較大差距，表現(xiàn)在：一些部門對標準化建設重要性的思想認識不到位，沒有認識到金融標準已經(jīng)成為金融發(fā)展基礎性和戰(zhàn)略性資源，也沒有認識到金融標準是國際金融競爭的制高點和控制點；標準貫徹落實不夠有力，主動應用標準的貫標機制尚未形成；標準結構不盡合理，標準老化或缺失，標準還不能滿足金融改革發(fā)展的需要；部門信息割據(jù)依然存在，造成信息質量不高、難以共享，并增加經(jīng)營管理成本；現(xiàn)有體制還不能完全適應市場需要，尚未形成以自愿性標準為基礎的標準體制，主要依賴于政府或由政府部門授權參與標準的編制、審查等，企業(yè)參與標準化活動不足；尚未形成政策法規(guī)、標準研制、合格評定程序有機結合的機制；標準化隊伍建設滯后；國際參與度低等。
綜上，中國金融業(yè)改革開放的道路依然任重道遠，我們必須立足提高我國金融業(yè)質量和效率的高度，充分認識加強金融標準化建設對于提高金融市場效率、增強金融業(yè)國際競爭能力、維護金融穩(wěn)定的重要性和緊迫性：一是金融標準化具有推動金融產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)業(yè)結構優(yōu)化升級的作用，是促進金融業(yè)規(guī)范服務經(jīng)營、改進服務管理模式、提高服務質量、增強金融業(yè)市場競爭力的重要措施；二是金融標準化是防范金融風險、提高金融效率的重要手段。通過相關標準的建立，促進對金融監(jiān)管制度、金融穩(wěn)定體系、金融服務行為規(guī)范的完善。特別是形成統(tǒng)一的行業(yè)標準有助于明確金融風險邊界，及時發(fā)現(xiàn)風險或防患于未然；三是加強金融標準化建設成為參與和應對國際競爭的必經(jīng)途徑。在國際競爭環(huán)境下，標準競爭已成為各國戰(zhàn)略競爭的制高點。美國、日本等發(fā)達國家紛紛加強標準化戰(zhàn)略研究，標準戰(zhàn)略已經(jīng)成為這些國家產(chǎn)業(yè)政策的主要組成部分。目前，我國金融業(yè)已經(jīng)逐步融入國際金融市場競爭的大環(huán)境，加快推進金融標準化建設，成為提高我國金融業(yè)國際競爭能力的當務之急。因此，應進一步增強做好我國金融標準化工作的責任感和使命感，把推進金融標準化工作擺在突出的重要位置，扎實推進相關工作。
三、“十二五”期間金融標準化工作主要思路
雖然我國金融標準化工作還存在一些制約因素，但同時也面臨較好的發(fā)展機遇。國家對標準化工作高度重視，不斷加大對標準化工作的指導和支持力度，發(fā)布了一系列促進標準化改革發(fā)展的政策措施，有關領導多次對標準化工作做出重要指示，為我國金融標準化建設創(chuàng)造了難得的政策環(huán)境。我國經(jīng)濟金融良好的發(fā)展形勢、金融信息化的快速發(fā)展、與國際金融體系的逐步融合，為我國金融標準化建設提供了良好的市場環(huán)境?！笆濉睍r期，人民銀行將在黨中央、國務院的正確領導下，遵循國家標準化戰(zhàn)略，緊緊圍繞金融業(yè)發(fā)展大局，把金融標準化工作作為金融信息化工作的重中之重，積極實施金融標準化戰(zhàn)略，確保我國金融業(yè)有標可依、有標必依，并重點做好如下工作：
一是加強規(guī)劃與協(xié)調。人民銀行將會同金融監(jiān)管部門和有關金融機構，加強金融標準化發(fā)展的統(tǒng)籌規(guī)劃和協(xié)調，明確金融標準化建設的目標和原則，按照循序漸進的原則，逐步形成科學的標準體系，并通過金融標準的貫徹實施，實現(xiàn)信息共享，加強行業(yè)管理，提高金融行業(yè)的運行效率。
二是加快重要金融標準的研制和發(fā)布。在標準體系框架下，人民銀行將積極協(xié)調各金融監(jiān)管部門和金融機構，組織金標委加大工作力度，在金融業(yè)通用基礎性標準及銀行、證券、保險、印制等各專業(yè)領域，有計劃、有步驟、有重點地開展標準的研制和發(fā)布，如：制定金融業(yè)基礎數(shù)據(jù)標準，開展金融業(yè)通用報文規(guī)范的研究，制定相應標準，適時建立“人民銀行系統(tǒng)互聯(lián)報文庫”，從報文標準化開始，帶動接口標準化、報文處理標準化，實現(xiàn)金融業(yè)信息系統(tǒng)“直通式”流程處理，促進互聯(lián)互通與信息共享；加速完成金融統(tǒng)計、電子支付、移動支付系列標準的制定；加強金融信息系統(tǒng)等級保護和備份能力建設等安全領域金融標準的制定等。
三是加大金融標準的貫徹實施力度。人民銀行將加強對金融機構及相關企業(yè)的宣傳與培訓，引導建立金融標準體系，提高金融標準化主體意識。加強金融標準的理論研究和實踐檢驗。以重要標準為紐帶，引導和支持若干重點領域金融標準的實施，以系統(tǒng)建設為源頭，以大型金融機構為龍頭和核心，探索和構建優(yōu)勢互補和良性互動的發(fā)展模式。加大金融標準實施情況的監(jiān)督檢查，推動以機構為主體的金融標準化工作局面的形成。逐步建立金融標準的檢測認證機制，加強對金融標準實施中的檢測和評定，形成應用金融標準的良好環(huán)境。
四是加強金融標準化的市場化運作。一直以來，我國金融標準化工作主要由政府主導，各種市場機制不完善，金融標準貫標力度不夠。我國金融標準化工作要建立市場運行機制，首先要求金融主管部門實現(xiàn)職能轉變，由原來的政府主導，轉變到政府指導和引導；其次是充分培養(yǎng)和發(fā)揮金融標準化研究機制、企業(yè)、消費者參與金融標準化工作的積極性，使他們參與到金融標準化工作中，從而進一步增強我國金融標準化工作的市場適應性。
五是適應金融改革與發(fā)展的需要，加強金融標準化人才培養(yǎng)，建立標準化專家隊伍。人民銀行將與有關金融機構協(xié)同努力，加強金融標準化人才隊伍的教育和培訓，營造有利于金融標準化的氛圍。建立金融標準化專家隊伍，更好地發(fā)揮標準化專家在重要標準立項、審查等重大決策中的咨詢和參謀作用。加強對重點領域和優(yōu)勢領域金融標準化高級人才隊伍的培訓，培養(yǎng)金融知識扎實、熟悉國際規(guī)則，能積極參與國際金融標準研制、修訂活動的專家。
六是加強國際交流與合作。進一步加強國際交流與合作，提高我國金融業(yè)實質性參與國際金融標準化活動的水平。充分發(fā)揮金標委的平臺和窗口作用，對內做好信息的引入與傳播，對外發(fā)揮橋梁與紐帶作用，促進國內金融標準的制定與國際金融標準的銜接，努力提升國內已成熟并具有較高技術含量的金融標準在國際的影響。逐步加大參與國際金融標準制定的范圍和深度，加強對國際金融標準和國外先進金融標準的跟蹤研究和采標，認真準備并承辦好2013年國際金融標準化組織金融服務技術委員會（ISO/TC68）年會等有關國際會議。(中國人民銀行行長助理 李東榮)
