為了貫徹落實(shí)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和中介機(jī)構(gòu)等在金融機(jī)構(gòu)賬戶的檢查，保監(jiān)會(huì)與銀監(jiān)會(huì)近日聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位和個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)賬戶有關(guān)問題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。
《通知》從四個(gè)方面對(duì)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法開展賬戶查詢工作進(jìn)行了明確。一是強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)配合查詢的法定義務(wù)。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)涉嫌嚴(yán)重違法違規(guī)問題立案調(diào)查過程中，可以查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及相關(guān)單位和個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)的賬戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以協(xié)助。二是明確了保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的查詢程序。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)查詢賬戶，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格履行審批程序，向有關(guān)金融機(jī)構(gòu)提供擬查詢賬戶的基礎(chǔ)信息，雙人持證，現(xiàn)場(chǎng)查詢。三是明確了查詢的內(nèi)容和取證方式。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以查詢賬戶的開戶銷戶、資金流轉(zhuǎn)、賬戶余額等信息，對(duì)查詢信息可以抄錄、復(fù)印、照相，由提供材料的金融機(jī)構(gòu)蓋章作為證據(jù)。四是強(qiáng)調(diào)了查詢工作紀(jì)律要求。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反文件規(guī)定、泄露查詢信息的，應(yīng)當(dāng)按規(guī)定嚴(yán)肅處理。涉嫌犯罪的，依法移送司法機(jī)關(guān)處理。
當(dāng)前，保險(xiǎn)業(yè)保持了平穩(wěn)較快的發(fā)展勢(shì)頭，保險(xiǎn)在保障經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民群眾生產(chǎn)生活需求方面，發(fā)揮著越來越重要的作用。但隨著行業(yè)的發(fā)展，也逐漸暴露出一些問題：虛假列支中介代理手續(xù)費(fèi)和營業(yè)費(fèi)用問題比較突出，虛假退保、虛掛應(yīng)收保費(fèi)、虛假賠案還不同程度地存在，非法集資、保險(xiǎn)欺詐、商業(yè)賄賂等保險(xiǎn)領(lǐng)域的案件時(shí)有發(fā)生，一些違法違規(guī)問題隱蔽化、復(fù)雜化的趨勢(shì)日漸嚴(yán)重。從發(fā)現(xiàn)的問題可以看出，大量違法違規(guī)行為都是通過賬戶間進(jìn)行資金劃撥實(shí)現(xiàn)的，查詢保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及涉嫌違法事項(xiàng)的單位和個(gè)人的銀行賬戶，已成為規(guī)范市場(chǎng)秩序、提升監(jiān)管有效性必不可缺的手段。
《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌違法經(jīng)營的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)代理人、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、外國保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的代表機(jī)構(gòu)以及與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人的銀行賬戶?！锻ㄖ废掳l(fā)后，對(duì)于保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法嚴(yán)肅查處違法違規(guī)問題、切實(shí)提高監(jiān)管工作有效性，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)健康平穩(wěn)發(fā)展，將發(fā)揮積極作用。
