關于加強監(jiān)管防范風險 促進中郵人壽保險股份有限公司健康規(guī)范發(fā)展的通知
保監(jiān)壽險〔2011〕1125號
各保監(jiān)局、中郵人壽保險股份有限公司：
中郵人壽保險股份有限公司（以下簡稱“中郵人壽”）自成立以來，依托郵政現(xiàn)有網(wǎng)絡和資源提供銷售、服務和相關輔助管理工作，使保險銷售和服務向基層快速延伸。為加強監(jiān)管，強化對中郵人壽的風險管控，防范風險，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，促進中郵人壽服務基層、服務三農(nóng)，引導中郵人壽規(guī)范、健康發(fā)展，現(xiàn)將有關事項通知如下。
一、中郵人壽設立省級分公司后，可委托當?shù)厥∴]政公司通過所轄的市、縣（區(qū)）郵政局（以下統(tǒng)稱“郵政企業(yè)”）輔助履行中郵人壽當?shù)貥I(yè)務的非核心相關管理職責，但核保、核賠、涉及保單權益變更的保全、資金運用、回訪、稽核和投訴處理應由中郵人壽直接負責，業(yè)務營銷和宣傳應由中郵人壽統(tǒng)一規(guī)劃和管理，中郵人壽對受托郵政企業(yè)的行為負最終管理責任。中郵人壽在直轄市設立省級分公司，由分公司直接履行當?shù)貥I(yè)務的管理職責。
二、中郵人壽設立省級分公司后，可委托所在省郵政公司和郵政儲蓄銀行通過其營業(yè)網(wǎng)點的主業(yè)營業(yè)場所在全省范圍內(nèi)銷售保險產(chǎn)品和提供保險服務；營業(yè)場所中從事保險銷售的郵政公司和郵政儲蓄銀行工作人員應取得保險銷售從業(yè)人員資格，并遵守保險監(jiān)管機構的相關規(guī)定。
三、中郵人壽省級分公司、省郵政公司、郵政儲蓄銀行省分行應成立聯(lián)合領導小組，負責制度制定、措施實施以及監(jiān)督考核等工作。
四、受托輔助履行中郵人壽相關管理職能的市、縣（區(qū)）郵政局，以及代理銷售中郵人壽保險產(chǎn)品的郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的每一個營業(yè)網(wǎng)點應分別取得保險兼業(yè)代理資格。
五、中郵人壽委托郵政企業(yè)承擔省以下市、縣（區(qū)）輔助管理職責，原則上應與中國郵政集團公司簽訂合作協(xié)議。確需由中郵人壽省級分公司和省郵政公司簽訂相關合作協(xié)議的，中郵人壽省級分公司應事先取得總公司書面授權，協(xié)議簽訂后及時向總公司備案。協(xié)議應明確委托管理僅限于中郵人壽已設立省級分公司的?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市），并包括以下內(nèi)容：
（一）委托期限；
（二）委托的具體管理職責；
（三）委托業(yè)務的操作規(guī)程；
（四）委托業(yè)務的管理標準；
（五）信息系統(tǒng)的維護與管理；
（六）委托管理手續(xù)費的支付標準和支付方式；
（七）考核辦法；
（八）監(jiān)督檢查；
（九）突發(fā)事件處理機制；
（十）損失界定與違約責任；
（十一）委托管理協(xié)議的終止。
六、受中郵人壽委托、輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局應具備以下條件：
（一）具有履行職責所必需的組織架構，建立與相關職責相匹配的管理制度，具有較強的內(nèi)控與風險管理能力；
（二）設置滿足履行管理職責所必需的崗位，配備與業(yè)務規(guī)模相適應的工作人員；
（三）配備滿足管理需要的辦公場所和設備；
（四）具備相應的安全防范措施和設施；
（五）最近兩年內(nèi)無重大違法違規(guī)記錄，不存在因涉嫌重大違法行為正在接受相關機關調(diào)查的情形；
（六）保監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。
七、中郵人壽應對擬輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局進行逐一驗收，符合條件方可委托其輔助履行相關管理職責，并在驗收完成后5個工作日內(nèi)將驗收情況報告當?shù)乇１O(jiān)局。保監(jiān)局對市、縣（區(qū)）郵政局的已驗收情況進行實地抽查。保監(jiān)局抽查發(fā)現(xiàn)市、縣（區(qū)）郵政局不具備前條規(guī)定條件的，應及時報告保監(jiān)會，由保監(jiān)會依據(jù)相關規(guī)定對中郵人壽采取相應監(jiān)管措施。
八、受托履行中郵人壽相關管理職能的市、縣（區(qū)）郵政局應嚴格遵守保險監(jiān)管機構的相關規(guī)定，并根據(jù)中郵人壽制定的業(yè)務實務操作手冊，對授權范圍內(nèi)的業(yè)務實施專業(yè)管理。
九、中郵人壽信息管理系統(tǒng)應覆蓋所有受托輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局，設置逐級權限管理制度，并定期對信息安全風險進行檢查評估。受托輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局應采取有效措施確保系統(tǒng)運轉安全。
十、中郵人壽應定期組織市、縣（區(qū)）郵政局中從事中郵人壽相關管理工作的人員開展專項培訓。原則上每人每年接受后續(xù)教育時間累計不少于36小時，其中保險法律知識、職業(yè)道德和誠信教育時間累計不少于12小時。每次培訓應完整記錄培訓人員和內(nèi)容，培訓結束后應組織考試，并將培訓記錄和考試材料留底備查。市、縣（區(qū)）郵政局中從事中郵人壽業(yè)務相關管理工作的負責人應參加當?shù)乇１O(jiān)局組織的法律法規(guī)培訓并通過相關測試。
十一、中郵人壽應建立完善的重要單證管控信息系統(tǒng)，有效監(jiān)控重要單證在省級分公司，以及各相關郵政企業(yè)和郵政儲蓄銀行的申領、使用、作廢、遺失情況，包括單證的名稱、時間、數(shù)量和流水號等。
受托輔助履行中郵人壽相關管理職責的郵政企業(yè)應建立嚴格的單證申領、使用、交接、保管等制度，設立符合消防和安全要求的保險單證存放場所，明確專門崗位負責單證管理。
十二、中郵人壽應建立全國統(tǒng)一的委托管理制度、業(yè)務實務操作手冊和人員崗位責任說明書，加強對受托輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局的管控。對受托實施相關管理職能的市、縣（區(qū)）郵政局各類風險應進行識別、評估和監(jiān)控，指定專門部門進行跟蹤管理，并建立跟蹤管理檔案。每年3月底前將上年度風險評估報告報送當?shù)乇１O(jiān)局。
十三、中郵人壽應對受托輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局進行有效考核。對于通過考核發(fā)現(xiàn)存在重大管控風險的機構，應終止委托管理協(xié)議，并將有關情況及時報告當?shù)乇１O(jiān)局。
十四、中郵人壽應定期對受托輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局進行業(yè)務檢查。每兩年至少對所有市郵政局進行一次現(xiàn)場檢查，每三年至少對所有縣（區(qū)）郵政局進行一次現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)重大問題應自發(fā)現(xiàn)之日起3個工作日內(nèi)向保監(jiān)局報告。檢查結束后10個工作日內(nèi)應將檢查情況報告當?shù)乇１O(jiān)局。檢查內(nèi)容應至少包括：
（一）業(yè)務操作的合規(guī)性；
（二）內(nèi)部控制的健全性；
（三）信息系統(tǒng)的運行和安全狀況。
十五、中郵人壽應加強對受托輔助履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局的監(jiān)督，并在協(xié)議中明確約定中郵人壽對市、縣（區(qū)）郵政局受托管理的業(yè)務具有考核管理和追究違約責任的權利。對市、縣（區(qū)）郵政局受托履行相關管理職責中出現(xiàn)的違法違規(guī)行為可采取以下措施：
（一）向郵政企業(yè)提出違規(guī)責任人的處理建議，包括考核處罰、紀律處分、崗位調(diào)動等；
（二）向郵政企業(yè)提出整改要求和損失賠償要求，并上報中國郵政集團公司；
（三）終止委托郵政企業(yè)輔助履行相關管理職責。
中郵人壽應在做出責任追究后3個工作日內(nèi)將情況報告當?shù)乇１O(jiān)局，并在20個工作日內(nèi)將責任追究的落實情況報告當?shù)乇１O(jiān)局。
十六、各保監(jiān)局應加強對中郵人壽省級分公司及其受托履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局的監(jiān)管，定期開展現(xiàn)場檢查。中郵人壽省級分公司和受托郵政企業(yè)應積極配合相關檢查工作。
受托履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局在履行相關職責過程中違反保險監(jiān)管規(guī)定的，保監(jiān)局應根據(jù)情況追究中郵人壽省級分公司的管理責任，并責令中郵人壽省級分公司要求受托郵政企業(yè)及時整改。對拒絕接受監(jiān)管和檢查、拒不整改或情節(jié)惡劣的郵政企業(yè)，取消兼業(yè)代理資格。
各保監(jiān)局在受理中郵人壽相關行政許可申請時，應將受托履行相關管理職責的市、縣（區(qū)）郵政局的合規(guī)和風險情況作為授予行政許可的重要考量因素。
請各保監(jiān)局將本通知轉發(fā)至轄區(qū)內(nèi)各保監(jiān)分局。請中郵人壽將本通知轉發(fā)至各省級郵政企業(yè)。
中國保險監(jiān)督管理委員會
二〇一一年七月十三日
