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中國人民銀行:大力加強農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè)
中央政府門戶網(wǎng)站 m.nakedoat.com   2012年02月16日 14時08分   來源:人民銀行

    “三農(nóng)”工作歷來是黨和國家的工作重心。做好“三農(nóng)”工作是貫徹落實科學發(fā)展觀、建設(shè)社會主義和諧社會、夯實經(jīng)濟社會又好又快發(fā)展基礎(chǔ)的要求,是億萬農(nóng)民群眾的殷切期盼。做好“三農(nóng)”工作,離不開農(nóng)村金融的支持。人民銀行歷來高度重視農(nóng)村金融服務工作,在推進農(nóng)村金融機構(gòu)改革、促進農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新、完善農(nóng)村金融基礎(chǔ)設(shè)施、加強金融支農(nóng)方面做了大量工作。

    支付體系是經(jīng)濟金融體系的核心基礎(chǔ)設(shè)施。加強農(nóng)村支付體系建設(shè)、改善農(nóng)村支付環(huán)境,實質(zhì)上是將非現(xiàn)金支付資源向農(nóng)村有效配置、使廣大農(nóng)民群眾享受支付體系現(xiàn)代化發(fā)展成果的過程,是依靠支付科技創(chuàng)新推動農(nóng)村金融服務創(chuàng)新、促進城鄉(xiāng)金融資源均等化、擴大農(nóng)村消費、提高農(nóng)民生活水平、實現(xiàn)社會公平的一項基礎(chǔ)工程。人民銀行從加強銀行賬戶管理、拓展支付清算網(wǎng)絡(luò)、推廣非現(xiàn)金支付工具等方面采取了一系列措施,努力豐富農(nóng)村支付結(jié)算手段,夯實農(nóng)村金融服務基礎(chǔ),促進全國支付體系均衡發(fā)展。

    一、農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作取得顯著成效

    為發(fā)揮支付結(jié)算支持三農(nóng)、服務三農(nóng)的功能,人民銀行積極采取措施加強農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè),充分發(fā)揮各商業(yè)銀行和相關(guān)經(jīng)營機構(gòu)的積極性,推動支付結(jié)算網(wǎng)絡(luò)向中西部地區(qū)及廣大農(nóng)村地區(qū)延伸,滿足偏遠農(nóng)村地區(qū)居民的基本金融服務需要。

    一是加強規(guī)劃指導,統(tǒng)籌部署全國農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作。人民銀行先后印發(fā)了《關(guān)于做好農(nóng)村地區(qū)支付結(jié)算工作的指導意見》(銀發(fā)〔2006〕272號)、《關(guān)于改善農(nóng)村地區(qū)支付服務環(huán)境的指導意見》(銀發(fā)〔2009〕224號),加強了對農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的規(guī)劃指導,明確了農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作的目標、措施、工作重點和要求等重要事項,指導各地人民銀行分支機構(gòu)和各經(jīng)營機構(gòu)開展工作。

    二是采取措施解決農(nóng)信社支付結(jié)算難問題。農(nóng)信社是農(nóng)村金融服務的主力軍。人民銀行在農(nóng)村支付結(jié)算工作中,始終把解決農(nóng)信社結(jié)算難問題放在突出位置,采取多項措施積極拓寬結(jié)算渠道,提升農(nóng)信社競爭能力。吸收符合條件的農(nóng)信社加入大、小額支付系統(tǒng),改善其異地支付手段,為農(nóng)信社參與平等競爭創(chuàng)造良好的金融設(shè)施基礎(chǔ);批準設(shè)立農(nóng)信社資金清算中心,專門辦理農(nóng)信社匯兌和銀行匯票清算業(yè)務;推行代理制,鼓勵商業(yè)銀行代理農(nóng)信社的支付結(jié)算業(yè)務;創(chuàng)造條件使農(nóng)信社能夠開辦銀行匯票和商業(yè)匯票業(yè)務,拓展其業(yè)務范圍,增強其業(yè)務競爭力;組織開展銀行卡支農(nóng)惠農(nóng)項目,通過要求相關(guān)機構(gòu)向農(nóng)信社開放銀行卡發(fā)卡業(yè)務,進一步改善農(nóng)信社支付結(jié)算外部環(huán)境、增強其結(jié)算功能。

    三是充分發(fā)揮央行協(xié)調(diào)功能,推出銀行卡支農(nóng)惠農(nóng)項目,促進農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作開展。銀行卡是金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新的重要載體。人民銀行高度重視發(fā)揮銀行卡支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的作用,先后組織實施了農(nóng)民工銀行卡特色服務、銀行卡助農(nóng)取款服務,通過將銀行卡受理網(wǎng)絡(luò)延伸至廣大偏遠鄉(xiāng)村,使農(nóng)民足不出村就能及時、便捷地拿到補貼和取到現(xiàn)金,解決農(nóng)民群眾的基本金融服務需要,使農(nóng)民群眾享受了現(xiàn)代化支付方式成果,營造了以銀行卡支農(nóng)惠農(nóng)項目為突破口,推動農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)以及中央強農(nóng)惠農(nóng)政策落實的濃厚氛圍。截至2011年底,203家發(fā)卡機構(gòu)開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務發(fā)卡方服務,6.44萬個農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點及2.52萬個郵政儲蓄銀行營業(yè)網(wǎng)點,開通了農(nóng)民工銀行卡特色服務受理方業(yè)務。2011年農(nóng)民工銀行卡特色服務實現(xiàn)交易筆數(shù)1641萬筆,金額200億元,同比增長13.2%和24.5%。銀行卡助農(nóng)取款服務全國推廣工作從2011年7月份啟動以來,到2011年底,部分省市推廣工作已覆蓋轄區(qū)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的50%,作為主要收單機構(gòu)的農(nóng)業(yè)銀行和郵政儲蓄銀行分別在全國布放7.6萬和2萬個助農(nóng)取款服務點,2011年共實現(xiàn)取款交易筆數(shù)和交易金額250萬筆、7.7億元。

    四是支持和鼓勵經(jīng)營機構(gòu)針對農(nóng)村經(jīng)濟特點推出各具特色的產(chǎn)品和服務。農(nóng)業(yè)銀行針對農(nóng)村地區(qū)推出的惠農(nóng)卡、針對中小商戶推出的單位銀行結(jié)算賬戶戶通卡以及中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行推出的銀聯(lián)福農(nóng)卡,都已成為具有很高社會價值和廣闊市場前景的農(nóng)村金融品牌產(chǎn)品,滿足了農(nóng)戶的存取款、理財、支付結(jié)算、貸款等金融服務需求,發(fā)揮了改善農(nóng)村金融服務環(huán)境、促進農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、方便農(nóng)村居民生產(chǎn)生活的積極作用。銀聯(lián)“福農(nóng)卡”于2011年初發(fā)行以來,已在28個省市發(fā)卡774.6萬張,并在4.95萬戶涉農(nóng)商戶和6.15萬臺涉農(nóng)終端上開通受理,打造了金融服務“三農(nóng)”的新平臺。

    二、改善農(nóng)村支付服務環(huán)境面臨的形勢

    雖然農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè)工作取得明顯成效,但總體上看,受城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟結(jié)構(gòu)制約,農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)工作還存在明顯不足,不能適應社會主義新農(nóng)村建設(shè)的要求。主要表現(xiàn)在:支付服務供求矛盾突出,存在不少金融服務空白地區(qū);基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)滯后,非現(xiàn)金支付受理環(huán)境不到位;非現(xiàn)金支付工具功能發(fā)揮不充分,針對農(nóng)村特點的支付創(chuàng)新動力不足;宣傳教育不夠,農(nóng)民群眾有關(guān)非現(xiàn)金支付知識較為缺乏等。

    另一方面,我們在改善農(nóng)村支付環(huán)境方面也擁有許多積極有利的條件,并且在前期工作中積累了大量有益的經(jīng)驗。

    一是從政策環(huán)境看,近幾年來,國家出臺了一系列推進城鎮(zhèn)化進程、加快農(nóng)村小康社會建設(shè)的措施,將民生工程和“三農(nóng)”發(fā)展列為優(yōu)先扶持的重點,通過擴大消費開支和減少稅收,刺激就業(yè)并推動農(nóng)業(yè)、社會保障、教育以及中小企業(yè)發(fā)展。

    二是從農(nóng)村市場的消費潛力看,目前全國13多億人口中,農(nóng)村人口6.7億,2011年全社會消費零售總額中,城市消費15.69萬億元,農(nóng)村消費2.43萬億元,城市消費是農(nóng)村消費的近7倍,人均消費是農(nóng)村人均消費的6倍多。也就是說,人口與整個歐洲相當?shù)闹袊鴱V大農(nóng)村地區(qū),其消費力不到城市的17%,人均消費只有城市的六分之一。這一方面反映出30年來我國經(jīng)濟非均衡發(fā)展遺留的問題,另一方面也表明開發(fā)農(nóng)村消費市場具有廣闊的發(fā)展空間。農(nóng)村消費、投資的大量增長必然要求配套的金融服務支持,從而架構(gòu)與農(nóng)村經(jīng)濟社會持續(xù)發(fā)展相適應的物流、商流、資金流、信息流體系。這些將為農(nóng)村支付服務市場的發(fā)展提供新的機遇期,促使農(nóng)村支付服務市場步入提高、整合和創(chuàng)新的發(fā)展階段。

    三是從農(nóng)村地區(qū)的軟、硬環(huán)境看,農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、農(nóng)信社等涉農(nóng)金融機構(gòu)行內(nèi)綜合業(yè)務系統(tǒng)的建成運行和不斷完善,以及這些系統(tǒng)與人民銀行跨行支付系統(tǒng)實現(xiàn)聯(lián)接,中國銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的不斷延伸,為改善農(nóng)村支付服務提供了良好的支付網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施。固定電話、移動通信網(wǎng)絡(luò)、電視網(wǎng)絡(luò)在農(nóng)村地區(qū)的全覆蓋,為卡基支付、移動支付、電視支付創(chuàng)造了有利條件。銀行卡應用的不斷發(fā)展,農(nóng)村勞動人口在城鄉(xiāng)之間的流動量不斷增大,使這些人受到城市支付文化的熏陶,尤其是年輕人對銀行卡支付、移動支付等新興支付方式越來越認同,這對培養(yǎng)農(nóng)村地區(qū)居民非現(xiàn)金支付習慣將起到很好的示范作用。

    四是從銀行卡等支付服務發(fā)展態(tài)勢看,目前國內(nèi)一線城市的市場競爭幾近飽和,過度營銷可能造成資源浪費并帶來經(jīng)營風險。在這種情況下,商業(yè)銀行有必要,也有動力根據(jù)我國經(jīng)濟發(fā)展方向、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)特點和金融市場需求,調(diào)整銀行卡特別是信用卡業(yè)務目前單一追逐城市高端客戶的發(fā)展模式,大力發(fā)展數(shù)量眾多、具有一定潛力的二三線中小型城市,以及縣域農(nóng)村地區(qū)的銀行卡業(yè)務,實現(xiàn)客戶群體從高端向中低端的逐步覆蓋。

    三、加強規(guī)劃,突出重點,開創(chuàng)農(nóng)村支付結(jié)算服務新局面

    當前和今后一個時期,我們要以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導,深入貫徹科學發(fā)展觀統(tǒng)籌規(guī)劃農(nóng)村支付服務環(huán)境建設(shè),采取有效措施切實推進。要認真總結(jié)農(nóng)民工銀行卡特色服務、銀行卡助農(nóng)取款服務推廣工作的成功經(jīng)驗,充分發(fā)揮政府規(guī)劃協(xié)調(diào)、市場配置資源兩方面的作用,調(diào)動各方積極性和創(chuàng)造性,開拓農(nóng)村支付服務環(huán)境新局面。

    一要提高思想認識,增強責任意識。各有關(guān)方面應從服務三農(nóng)的戰(zhàn)略高度,切實增強實施該項工作的責任感、使命感、緊迫感,急農(nóng)民所急、想農(nóng)民所想。涉農(nóng)金融機構(gòu)要抓住開展農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的良好機遇,將經(jīng)濟效益和社會效益緊密結(jié)合,充分發(fā)揮作為農(nóng)村金融主力軍和聯(lián)系農(nóng)民的金融紐帶的作用,加強產(chǎn)品創(chuàng)新,增強服務意識,提高服務水平。

    二要堅持因地制宜,抓好特色服務。農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的總體目標,是要支持和促進城鄉(xiāng)經(jīng)濟社會發(fā)展一體化體制機制的建立,大大縮小城鄉(xiāng)居民在非現(xiàn)金支付工具使用方面的差距,實現(xiàn)現(xiàn)代支付系統(tǒng)在絕大多數(shù)鄉(xiāng)鎮(zhèn)的覆蓋,實現(xiàn)公共支付、涉農(nóng)補貼、社保資金發(fā)放等的快捷便利操作。要充分考慮城鄉(xiāng)差異,根據(jù)農(nóng)村客戶的金融需求,研發(fā)推廣農(nóng)民能用、好用、愛用又用得起的特色產(chǎn)品,特別要從尊重農(nóng)村地區(qū)長期以來形成的現(xiàn)金支付習慣出發(fā),選擇操作簡便且兼具現(xiàn)金及非現(xiàn)金支付功能的支付工具和終端,如銀行卡、電話POS等,采取各種有效措施,促進其應用和普及。

    目前,農(nóng)村地區(qū)的銀行卡滲透率不足10%,與城市尤其是發(fā)達地區(qū)相比,差距非常大。如何使銀行卡用于廣大農(nóng)村地區(qū),惠及廣大農(nóng)民群眾,一直是人民銀行高度關(guān)注的問題。農(nóng)民工銀行卡特色服務和銀行卡助農(nóng)取款服務,就是這方面的有益探索。下一步,人民銀行要繼續(xù)鞏固農(nóng)民工銀行卡特色服務的成果,拓展農(nóng)民工銀行卡特色服務的深度,最大限度便利農(nóng)民工異地存取款;要加快推廣銀行卡助農(nóng)取款服務,加強組織、協(xié)調(diào)和宣傳,豐富服務內(nèi)容,實現(xiàn)2013年前在全國農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村的基本覆蓋;要支持相關(guān)經(jīng)營機構(gòu)有關(guān)涉農(nóng)銀行卡產(chǎn)品的創(chuàng)新,促進銀行卡和農(nóng)戶小額貸款相結(jié)合,解決農(nóng)戶貸款難問題;要創(chuàng)新支付渠道,探索推廣手機支付業(yè)務;要協(xié)調(diào)推動出臺有關(guān)配套支持政策,調(diào)動農(nóng)村機構(gòu)參與支付服務市場建設(shè)的積極性。

    三要拓展支付網(wǎng)絡(luò),延伸覆蓋范圍。要統(tǒng)籌考慮、充分發(fā)揮人民銀行跨行支付系統(tǒng)、農(nóng)信銀資金清算系統(tǒng)、銀聯(lián)跨行支付系統(tǒng)等在涉農(nóng)金融機構(gòu)間的橋梁作用,促進資源共享。要暢通農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等區(qū)域性涉農(nóng)金融機構(gòu)加入相關(guān)跨行支付清算系統(tǒng)的渠道,發(fā)揮農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行點多面廣的優(yōu)勢,縮短資金在途時間,提高資金匯劃效率,為鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、個體工商戶和民營企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務。

    四要加強風險防范,確保資金安全。農(nóng)村支付結(jié)算產(chǎn)品的創(chuàng)新在功能設(shè)計上多以滿足農(nóng)民群眾的金融服務需要為目標,對現(xiàn)有政策和技術(shù)模式多少可能有一些突破或改變,但有一條紅線是堅決不能逾越的,即安全管理問題。農(nóng)民群眾的資金來之不易,各經(jīng)營機構(gòu)必須規(guī)范操作,通過業(yè)務管理、技術(shù)防范等手段提高風險防范能力,為農(nóng)民群眾辦理支付結(jié)算服務提供安全的交易環(huán)境,確保農(nóng)民群眾資金安全,維護農(nóng)民群眾權(quán)益,促進農(nóng)村支付結(jié)算業(yè)務健康發(fā)展。

    五要強化宣傳培訓,普及支付知識。堅持面向農(nóng)村、面向農(nóng)民,充分利用電視、廣播、報紙、網(wǎng)絡(luò)等媒介,采用通俗易懂、簡單明了的方式廣泛深入地開展政策宣傳,增強各方參與和支持農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)的自覺性和主動性,培養(yǎng)農(nóng)村居民使用非現(xiàn)金支付工具的習慣。

 
 
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