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中國保監(jiān)會:我國首部再保險法規(guī)12月1日起實施
中國政府門戶網(wǎng)站 m.nakedoat.com   2005年11月30日   來源:新華網(wǎng)

    新華網(wǎng)北京11月30日電(記者毛曉梅)中國保監(jiān)會頒布的我國第一部全面、系統(tǒng)地規(guī)范再保險市場的法規(guī)——《再保險業(yè)務(wù)管理規(guī)定》(簡稱《規(guī)定》)12月1日起將正式實施。最為引市場關(guān)注的是,《規(guī)定》首次明確了保險法中關(guān)于商業(yè)再保險“優(yōu)先境內(nèi)分?!钡恼咭蟆?/p>

    明確境內(nèi)優(yōu)先分保具體實施辦法

   在我國加入世貿(mào)組織前,再保險市場一直是以法定強(qiáng)制分保為主。中國再保險公司作為國內(nèi)唯一的中資再保險公司得以有20%的法定分保進(jìn)賬。但按照加入世貿(mào)組織的承諾,法定分保比例逐年遞減并即將于2006年取消,國內(nèi)再保險業(yè)務(wù)將全面實行商業(yè)運(yùn)作。在再保險市場不斷發(fā)展的環(huán)境下,亟待對保險法及其他法律法規(guī)中的相關(guān)原則性規(guī)定進(jìn)行細(xì)化。

   本著充分保護(hù)國內(nèi)再保險市場以及科學(xué)分散國內(nèi)風(fēng)險的原則,《規(guī)定》于第十一條明確要求:直接保險公司辦理合約分保和臨時分保的,應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國境內(nèi)至少兩家專業(yè)再保險公司發(fā)出要約,并且要約分出的份額之和不得低于分出業(yè)務(wù)的50%。

   《規(guī)定》并沒有強(qiáng)制規(guī)定分保業(yè)務(wù)留在境內(nèi)的最低比例。保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部主任郭左踐向記者表示,“在再保險市場逐步放開的趨勢下,為境內(nèi)再保險公司爭?。担埃シ直I(yè)務(wù)的優(yōu)先談判機(jī)會,比直接規(guī)定50%的分保業(yè)務(wù)留在境內(nèi),更符合再保險分入、分出公司的實際?!?/p>

   實行境內(nèi)優(yōu)先分保,是許多國家(包括一些發(fā)達(dá)國家)的通行做法。因此,《規(guī)定》關(guān)于境內(nèi)分保的要約比例,既借鑒了國際慣例,又考慮到我國的實際情況,必將對境內(nèi)再保險業(yè)務(wù)的發(fā)展起到積極作用。

   向單一公司分保須執(zhí)行80%的限制性比例

   為防止風(fēng)險過于集中,《規(guī)定》明確,除航空航天保險、核保險、石油保險、信用保險外,直接保險公司辦理合約分?;蚺R時分保的,應(yīng)符合每一危險單位分給同一家再保險分入公司的業(yè)務(wù),不得超過直接保險業(yè)務(wù)保險金額或者責(zé)任限額的80%的要求。同時,《規(guī)定》要求直接保險公司向投保人的關(guān)聯(lián)保險公司辦理分出業(yè)務(wù)時,不得超過直接保險業(yè)務(wù)量的20%,旨在對關(guān)聯(lián)保險企業(yè)間分??赡艹霈F(xiàn)的風(fēng)險進(jìn)行控制。

   “上述規(guī)定也在客觀上限制了市場上由來已久且危害極大的代出單行為,”郭左踐說。

   所謂“代出單”(Fronting),是指在中國內(nèi)地沒有經(jīng)營權(quán)的境外保險公司,通過境內(nèi)保險機(jī)構(gòu)出面在名義上承保(境內(nèi)公司可獲得約5%的出單費(fèi))、實則將全部責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給境外再保險人的方式進(jìn)入中國內(nèi)地保險市場。

   據(jù)介紹,在一些情況下,投保人在投保時會提出附加條件,要求保險公司簽發(fā)保單后必須將該筆業(yè)務(wù)的絕大部分甚至全部分給其指定的再保險接受人。指定的再保險接受人通常在中國還沒有設(shè)立營業(yè)機(jī)構(gòu),尚不能合法地承保業(yè)務(wù),于是選擇一家國內(nèi)的保險公司代出單。

   代出單行為對我國保險市場造成的危害非常大,主要表現(xiàn)在:一是大量保費(fèi)流失到境外。保監(jiān)會2003年的一份調(diào)研報告顯示,通過代出單業(yè)務(wù),境內(nèi)90%以上的商業(yè)分保以外幣形式落入境外公司手中。二是國內(nèi)保險公司為了拿到業(yè)務(wù)被迫放棄再保險安排的自主權(quán),擾亂保險市場的正常秩序。三是風(fēng)險高度集中。四是國內(nèi)保險公司由于對再保險接受人的資信情況了解不多,存在大的賠案發(fā)生時賠款攤回出現(xiàn)困難的情況。

    對外國再保險分公司償付能力要求放寬

   近年來,國際再保險業(yè)開始了一輪新的轉(zhuǎn)型,從國際危險特征和危險單位的新變化中創(chuàng)造出了新的再保險業(yè)務(wù),新的信用風(fēng)險、災(zāi)害風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險給再保險業(yè)帶來了新的發(fā)展機(jī)會。《規(guī)定》根據(jù)這一市場趨勢,對開展國際再保險業(yè)務(wù)作了明確規(guī)定,為積極開拓境內(nèi)境外兩個再保險市場創(chuàng)造了良好的監(jiān)管環(huán)境。

   我國加入世貿(mào)后,再保險業(yè)務(wù)已完全放開,為支持境內(nèi)再保險公司發(fā)展,鼓勵境外再保險公司到國內(nèi)設(shè)立機(jī)構(gòu)的政策,《規(guī)定》于第二十五條對外國再保險公司分公司的償付能力作了特別規(guī)定。即:外國再保險公司分公司的償付能力狀況,只需按照其總公司的償付能力狀況認(rèn)定。同時,《規(guī)定》要求外國再保險公司分公司應(yīng)當(dāng)向保監(jiān)會提交相關(guān)報告,以證明其總公司的償付能力及經(jīng)營情況。

   “這既是國際通行的做法,也符合再保險公司和再保險業(yè)務(wù)的特點。”據(jù)郭左踐介紹,過去,對外國再保險公司分公司的監(jiān)管是完全比照直接保險公司法人機(jī)構(gòu)的要求,并未考慮再保險市場的國際化特點,有些要求失之過嚴(yán),極大限制了其作用的發(fā)揮。

   而繼《外資保險公司與其關(guān)聯(lián)企業(yè)從事再保險交易的審批規(guī)程》和《外資保險公司管理條例》之后,《規(guī)定》也再一次對外資保險公司關(guān)聯(lián)交易行為進(jìn)行了限制。據(jù)了解,有的外資保險公司利用特約分保的方式,通過其境內(nèi)分公司的再保險業(yè)務(wù),把境內(nèi)分公司獲得的利潤轉(zhuǎn)移出境的做法,在業(yè)內(nèi)已成為“潛規(guī)則”。

   此外,《規(guī)定》還首次明確了再保險分入分出公司的相互義務(wù)、保險經(jīng)紀(jì)人在從事再保險經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)時應(yīng)遵守的基本行為規(guī)范,規(guī)定了再保險業(yè)務(wù)的相關(guān)報告制度等。

   郭左踐表示,《規(guī)定》旨在對再保險市場實施專業(yè)化監(jiān)管。保監(jiān)會據(jù)此將加強(qiáng)對各保險公司再保險計劃的檢查。主要檢查保險公司自留額是否過量、是否影響了償付能力、是否執(zhí)行了境內(nèi)優(yōu)先分保的規(guī)定,以及對再保險接受人的資信是否真正了解等,以防范和避免盲目自留或盲目分保的做法。根本目的在于培育我國再保險市場,規(guī)范再保險市場行為,促進(jìn)再保險市場穩(wěn)定、持續(xù)、健康、快速發(fā)展。(完)

 

商業(yè)分保市場份額前三季首超法定分保達(dá)58%

    新華網(wǎng)北京11月30日電(記者毛曉梅)記者從中國保監(jiān)會財產(chǎn)保險監(jiān)管部了解到,目前我國再保險市場總體呈現(xiàn)穩(wěn)步上升的趨勢,其中法定再保險總量有明顯下降,商業(yè)再保險業(yè)務(wù)增長迅速,今年前三季度,商業(yè)分保的市場份額首次超過法定分保,達(dá)到58.16%。

   再保險是“保險的保險”,即保險公司把自身承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任部分或全部分?jǐn)偨o其他保險公司,達(dá)到分散風(fēng)險、穩(wěn)定經(jīng)營的目的。數(shù)據(jù)顯示,9月末,全國再保險公司總分保費(fèi)收入159.14億元,同比增長12.31%。其中法定分保費(fèi)收入66.59億元,同比減少36.04%,占總分保費(fèi)收入的41.84%,其市場份額首次低于商業(yè)分保。

   保監(jiān)會財險監(jiān)管部對此分析認(rèn)為,近幾年,直接保險業(yè)務(wù)的快速增長為商業(yè)再保險發(fā)展提供了良好的基礎(chǔ),逐年遞減的法定分保業(yè)務(wù)中相當(dāng)部分通過各種方式轉(zhuǎn)化為商業(yè)分保。保險公司自身也加強(qiáng)了風(fēng)險管理力度,商業(yè)再保險成為提高償付能力的一項重要手段。因此,商業(yè)再保險業(yè)務(wù)得以迅速增長,且繼續(xù)增長的潛在空間巨大。

   目前,國際排名前三位的慕尼黑再保險、瑞士再保險和科隆再保險已在中國設(shè)立了分公司開展業(yè)務(wù)。最近英國勞合社也獲準(zhǔn)進(jìn)入中國市場,籌建一家經(jīng)營非壽險再保業(yè)務(wù)的獨(dú)資再保險公司。另外還有數(shù)家境外再保險公司正在申請設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。隨著我國再保險市場全面開放步伐的加快,國內(nèi)已初步形成了除“老牌”中國再保險集團(tuán)之外多個主體競爭的格局。今年前三季度,全國再保險公司總分保賠款支出85.26億元,同比增長1.79%。

   財險監(jiān)管部專家亦指出,目前,我國再保險市場仍處于發(fā)展的初級階段,總承保能力偏弱且較分散,市場中缺乏資本、技術(shù)實力突出的領(lǐng)導(dǎo)力量。面對國內(nèi)巨災(zāi)風(fēng)險或巨額風(fēng)險,保險公司往往要獨(dú)自應(yīng)對,久而久之形成了對國際再保險市場的高度依賴。近幾年,境內(nèi)商業(yè)分保業(yè)務(wù)只占全部商業(yè)分保業(yè)務(wù)的很小比例,而境內(nèi)公司向境外分出保費(fèi),大體上占到總商業(yè)分出業(yè)務(wù)的80%-90%左右。再保險市場發(fā)展的滯后業(yè)已成為制約我國保險業(yè)發(fā)展的瓶頸因素之一。(完)