新華社北京６月１８日電（記者劉詩平、白潔純）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)１８日宣布，銀監(jiān)會(huì)決定對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金的８家銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰，對(duì)涉及中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用短期貸款進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和其他方面的交通銀行北京分行和北京銀行等２家機(jī)構(gòu)將給予罰款和其他行政處罰，給予涉及中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司挪用貸款資金申購(gòu)新股的招商銀行、中國(guó)工商銀行、中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、中信銀行和深圳發(fā)展銀行等６家銀行駐上海部分分支機(jī)構(gòu)罰款、暫停部分業(yè)務(wù)和擬取消高管任職資格的處罰。
年初以來，銀監(jiān)會(huì)根據(jù)發(fā)現(xiàn)的線索，對(duì)中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司短期貸款使用情況和中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司將銀行貸款資金用于申購(gòu)新股的情況進(jìn)行調(diào)查。
調(diào)查結(jié)果顯示，２００１年以來，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司以建設(shè)核電站為由，累計(jì)從交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行獲得流動(dòng)資金貸款共計(jì)５１筆，金額２３．６６億元。經(jīng)查，在全部貸款中，有８７．３２％的銀行信貸資金被企業(yè)挪用，其中６．１２億元被劃入與中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)，１．３２億元被挪用于證券市場(chǎng)和其他方面。
２００６年６月以來，招商銀行上海東大名支行等６家銀行向中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司發(fā)放２７億元流動(dòng)資金貸款中至少２４億元被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)用于申購(gòu)新股。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，對(duì)于上述違規(guī)事實(shí)情況，銀行監(jiān)管部門認(rèn)為，中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用貸款的違規(guī)行為，銀行存在的主要問題在于貸前調(diào)查不盡職、貸時(shí)審查不審慎、貸后監(jiān)控不到位等方面問題。招商銀行上海東大名支行對(duì)中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司的貸款直接通過該公司及上海海運(yùn)（集團(tuán)）公司結(jié)算中心在該支行的相關(guān)賬戶直接劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)；其他５家銀行的貸款資金是由中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司轉(zhuǎn)匯至招商銀行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后再劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)，雖然部分銀行在與中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司借款合同中增加了貸款不得用于股票投資等限制性條款，但在實(shí)際操作上對(duì)大額資金流向監(jiān)控不力，對(duì)企業(yè)挪用信貸資金用于申購(gòu)新股疏于防范，貸款“三查”制度執(zhí)行不力等問題。
銀監(jiān)會(huì)針對(duì)涉及中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司信貸資金被違規(guī)挪用的交通銀行、北京銀行等商業(yè)銀行均已依照內(nèi)部責(zé)任認(rèn)定和追究程序，對(duì)包括支行主管行長(zhǎng)、部門負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理在內(nèi)的１８名相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處理，其中行政警告３人次，通報(bào)批評(píng)１５人次，經(jīng)濟(jì)處罰１２人次。銀監(jiān)會(huì)還將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，對(duì)交通銀行北京分行、北京銀行實(shí)施罰款和其他行政處罰。
對(duì)中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司違規(guī)挪用貸款問題，銀監(jiān)會(huì)責(zé)成上海銀監(jiān)局負(fù)責(zé)人約見招商銀行上海分行負(fù)責(zé)人誡勉談話，要求該分行迅速對(duì)該公司授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行核查，對(duì)轄內(nèi)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行全面檢查，并對(duì)該支行作出沒收違法所得、處違法所得三倍罰款共計(jì)１６９萬余元，暫停該支行對(duì)公貸款業(yè)務(wù)半年的監(jiān)管強(qiáng)制措施和擬對(duì)負(fù)有重要責(zé)任的銀行高管人員實(shí)施取消任職資格的處罰，同時(shí)責(zé)成招商銀行給予當(dāng)事人紀(jì)律處分；對(duì)其他５家銀行的上海分行，根據(jù)有關(guān)法規(guī)做出分別處以５０萬元以內(nèi)罰款的處罰決定，并責(zé)成５家銀行對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行處理。
這位負(fù)責(zé)人還表示，保護(hù)銀行業(yè)廣大存款人利益是銀行業(yè)監(jiān)督管理部門的最根本職責(zé)，銀監(jiān)會(huì)一貫遵循審慎監(jiān)管原則。對(duì)上述銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其責(zé)任人作出處理，最根本的目的是要督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)堅(jiān)持科學(xué)發(fā)展觀，堅(jiān)持審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)，切實(shí)加強(qiáng)信貸貸前、貸中、貸后管理，完善風(fēng)險(xiǎn)控制，提高金融服務(wù)水平，確保我國(guó)銀行業(yè)的穩(wěn)健、高效、安全運(yùn)行，為我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展提供有力的金融支持。
這位負(fù)責(zé)人強(qiáng)調(diào)，雖然，信貸資金被企業(yè)違規(guī)挪用進(jìn)入股市只是極個(gè)別現(xiàn)象，但銀行業(yè)必須引以為戒，加強(qiáng)管理，必須堅(jiān)持“銀貨兩訖”的古訓(xùn)和“知悉你的客戶”“知悉你客戶的業(yè)務(wù)活動(dòng)”等國(guó)際良好做法，嚴(yán)格做好“三查”，尤其是貸時(shí)發(fā)放撥付的審查和貸后的跟蹤檢查。在我國(guó)當(dāng)前的信用文化情況下，這項(xiàng)工作是具有長(zhǎng)期性的，也需要企業(yè)及企業(yè)主管單位的配合和監(jiān)管，更需要資本市場(chǎng)的良好監(jiān)管。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)將始終不渝地致力于制度辦法建設(shè)，從根本上深化改革，革除弊病。
被查處的各銀行均表示，堅(jiān)決貫徹監(jiān)管部門提出的查處意見，已部署和采取了相關(guān)的整改要求，并以此為契機(jī)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)授信業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行全面核查，切實(shí)加強(qiáng)信貸管理，杜絕類似情況再次發(fā)生。
此外，國(guó)務(wù)院國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將對(duì)違規(guī)挪用銀行貸款的中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司和中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司進(jìn)一步作出處理。
追問與回應(yīng)
——第一時(shí)間連線被銀監(jiān)會(huì)查處的８家銀行
新華社北京６月１８日電 新華社記者 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)１８日宣布，對(duì)被企業(yè)挪用信貸資金進(jìn)入股市等領(lǐng)域的８家銀行分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行行政處罰。消息發(fā)布后，新華社記者第一時(shí)間連線８家銀行，就被處罰的有關(guān)問題進(jìn)行了采訪。
[事實(shí)]：交通銀行北京分行和北京銀行涉及短期信貸資金被中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司挪用進(jìn)入房地產(chǎn)市場(chǎng)、證券市場(chǎng)和其他方面。
[表態(tài)]：交通銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人說，交行北京分行按照正常的貸款審查和發(fā)放程序，向中核建設(shè)公司發(fā)放的貸款中，有部分貸款被企業(yè)挪用至其他關(guān)聯(lián)公司、房地產(chǎn)公司等。發(fā)現(xiàn)問題后，交行迅速采取資產(chǎn)保全措施，目前所有被挪用的貸款已全部收回。同時(shí)，交行對(duì)涉及的相關(guān)責(zé)任人已進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。
交通銀行表示，將對(duì)分行各項(xiàng)貸款進(jìn)行全面自查。同時(shí)，切實(shí)加強(qiáng)信貸貸前、貸中、貸后管理的規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)集團(tuán)客戶貸后資金用途的監(jiān)控，注重從機(jī)制建設(shè)、流程控制等方面強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理。
[表態(tài)]：北京銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，這一事件的發(fā)生是北京銀行在對(duì)中國(guó)核工業(yè)建設(shè)集團(tuán)公司的貸款工作中，存在貸后監(jiān)控不到位的問題，導(dǎo)致一筆3000萬元人民幣流動(dòng)資金貸款被違規(guī)挪用到有關(guān)聯(lián)關(guān)系的房地產(chǎn)企業(yè)。
我們對(duì)所有支行的全部貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行深入排查，并追究相關(guān)責(zé)任人員，從信貸經(jīng)辦人員到主管人員均進(jìn)行了嚴(yán)肅教育與行政、經(jīng)濟(jì)處罰，目前被挪用的資金已全部提前收回。我們將嚴(yán)格按照銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定要求，堅(jiān)持審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，切實(shí)加強(qiáng)貸前、貸中、貸后管理，完善風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制，提升金融服務(wù)水平。
[事實(shí)]：２００６年６月以來，招商銀行上海東大名支行等６家銀行向中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司發(fā)放２７億元流動(dòng)資金貸款中，至少２４億元被其直接或間接劃至證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)用于申購(gòu)新股。其中，多家銀行的貸款資金是由中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）總公司轉(zhuǎn)匯至招商銀行上海東大名支行的結(jié)算賬戶，然后劃入證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)。
[表態(tài)]：招商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，招行已部署開展信貸資金流向?qū)ｍ?xiàng)大檢查。檢查由分行自查和總行檢查兩個(gè)層次組成。檢查范圍為：2006年1月1日至2007年5月31日發(fā)放的所有對(duì)公貸款和個(gè)人貸款是否存在直接或間接流入股市的情況。檢查中若發(fā)現(xiàn)企業(yè)和個(gè)人挪用我行信貸資金從事證券交易，按照合同約定立即收回已經(jīng)發(fā)放的貸款，停止未使用的授信額度；實(shí)行貸款用途監(jiān)管責(zé)任制，實(shí)施貸款資金使用日常監(jiān)控，建立并嚴(yán)格執(zhí)行大額信貸資金使用的審批制度。高度關(guān)注招商銀行信貸資金轉(zhuǎn)入其他銀行同名賬戶情況。
事件發(fā)生后，招行對(duì)主要責(zé)任人上海分行東大名支行行長(zhǎng)予以免職處分，對(duì)其他相關(guān)責(zé)任人也做了相應(yīng)處理。針對(duì)暴露出的問題，招行重申有關(guān)信貸紀(jì)律，并要求切實(shí)防范與資本市場(chǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)往來中的風(fēng)險(xiǎn)，確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合規(guī)性、合法性。
[事實(shí)]：中國(guó)工商銀行駐上海分支機(jī)構(gòu)，涉及信貸資金被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司違規(guī)挪用申購(gòu)新股，被銀監(jiān)會(huì)處罰。
[表態(tài)]：中國(guó)工商銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示執(zhí)行銀監(jiān)會(huì)的決定。工商銀行對(duì)信貸資金的流向和用途嚴(yán)格管理，今后將進(jìn)一步落實(shí)貸款“三查”工作，確保信貸資金安全。
[事實(shí)]：中國(guó)銀行駐上海分支機(jī)構(gòu)，涉及信貸資金被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司違規(guī)挪用申購(gòu)新股，被銀監(jiān)會(huì)處罰。
[表態(tài)]：中國(guó)銀行新聞發(fā)言人王兆文說，中行要求上海分行在接受處罰的同時(shí)，采取嚴(yán)格措施開展專項(xiàng)檢查，防范信貸資金通過各種方式進(jìn)入股市。
王兆文說，現(xiàn)在許多大型企業(yè)集團(tuán)都設(shè)有結(jié)算中心等資金歸集平臺(tái)，類似于一個(gè)企業(yè)的“資金池”，不僅來源較多，金額較大，而且進(jìn)出頻繁，流向活躍，客觀上對(duì)貸款銀行監(jiān)控資金的真實(shí)流向增加了難度。但上海分行這筆貸款被企業(yè)挪用也說明一些分支機(jī)構(gòu)在貸前、貸中、貸后管理方面還存在不足，未能對(duì)貸款資金流向進(jìn)行有效監(jiān)控，貸款資金劃入同業(yè)賬戶后，未能進(jìn)一步跟蹤其最終去向。
王兆文表示，中銀已發(fā)出緊急通知，要求嚴(yán)格防范信貸資金通過各種方式直接或間接進(jìn)入股市，開展防范信貸資金進(jìn)入股市的專項(xiàng)檢查。上海分行發(fā)放的這筆貸款本息已全部收回，不會(huì)對(duì)中國(guó)銀行的業(yè)績(jī)和財(cái)務(wù)造成影響。
[事實(shí)]：興業(yè)銀行駐上海分支機(jī)構(gòu)，涉及信貸資金被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司違規(guī)挪用申購(gòu)新股，被銀監(jiān)會(huì)處罰。
[表態(tài)]：興業(yè)銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，將進(jìn)一步加強(qiáng)貸款監(jiān)控。當(dāng)時(shí)主要考慮到對(duì)方是中央企業(yè)，信用基礎(chǔ)較好。同時(shí)，對(duì)方是先把資金轉(zhuǎn)入別的銀行，再?gòu)膭e的銀行進(jìn)入股市，這樣使監(jiān)管難度有所增加。
這位負(fù)責(zé)人說，目前，銀行整個(gè)貸款流程應(yīng)該說是比較完善的，如果嚴(yán)格執(zhí)行應(yīng)能防止此類事件發(fā)生。興業(yè)銀行將引以為戒，在全行范圍內(nèi)進(jìn)行一次清查，對(duì)類似情況發(fā)生將嚴(yán)肅處理，對(duì)整個(gè)貸款流程進(jìn)一步完善。
[事實(shí)]：中信銀行駐上海分支機(jī)構(gòu)，涉及信貸資金被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司違規(guī)挪用申購(gòu)新股，被銀監(jiān)會(huì)處罰。
[表態(tài)]：中信銀行董事會(huì)秘書：中信銀行將在全行范圍內(nèi)進(jìn)行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的教育，加強(qiáng)檢查監(jiān)督，杜絕類似事件再次發(fā)生。同時(shí)，要完善制度以更有效追蹤資金。
他說，從賬面上看，資金都是打入企業(yè)結(jié)算賬戶，單家銀行較難監(jiān)控特定企業(yè)的資金流向。建議在監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，建立銀行間的協(xié)調(diào)機(jī)制，從而更加有效監(jiān)控企業(yè)的信貸資金流向。
[事實(shí)]：深圳發(fā)展銀行駐上海分支機(jī)構(gòu)，涉及信貸資金被中國(guó)海運(yùn)（集團(tuán)）公司違規(guī)挪用申購(gòu)新股，被銀監(jiān)會(huì)處罰。
[表態(tài)]：深圳發(fā)展銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，已經(jīng)積極按照銀監(jiān)會(huì)的要求進(jìn)行了整改，首先對(duì)相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了處理，同時(shí)加強(qiáng)了對(duì)分支行的合規(guī)管理，加大了貸前審查，并加強(qiáng)了放款環(huán)節(jié)和貸后環(huán)節(jié)的管理。（
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人就金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量基準(zhǔn)答問
日前，銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量參考基準(zhǔn)的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》），這標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)人民幣交易業(yè)務(wù)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)量參考基準(zhǔn)的正式確立，銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就相關(guān)問題回答了記者的提問。
銀監(jiān)會(huì)近日頒布新規(guī)：加強(qiáng)商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理
銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，要求商業(yè)銀行建立操作風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度。搶劫商業(yè)銀行或運(yùn)鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)金３０萬元以上案件等屬于重大操作風(fēng)險(xiǎn)事件的，應(yīng)及時(shí)向銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。
