新華社北京8月17日電（記者劉詩平、白潔純）銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人17日表示，我國銀團(tuán)貸款市場發(fā)展空間廣闊，銀監(jiān)會將積極審慎地推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，培育和發(fā)展我國銀團(tuán)貸款市場。
這位負(fù)責(zé)人說，銀監(jiān)會將采取多項(xiàng)措施鼓勵、規(guī)范、引導(dǎo)和促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展。
——大力督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銀團(tuán)貸款的業(yè)務(wù)創(chuàng)新、市場開拓、風(fēng)險管理和制度建設(shè)，充分發(fā)揮銀團(tuán)貸款的工具和杠桿作用，大力支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的有效信貸需求。
——加強(qiáng)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)監(jiān)管培訓(xùn)，培養(yǎng)專業(yè)化監(jiān)管人才，通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段，規(guī)范和引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營行為，促進(jìn)銀行提高銀團(tuán)貸款風(fēng)險管理水平，提升銀團(tuán)貸款服務(wù)效率。
——進(jìn)一步發(fā)揮銀行業(yè)協(xié)會的協(xié)調(diào)作用，搭建銀團(tuán)貸款交易平臺，統(tǒng)一銀團(tuán)貸款合同法律文本，建立銀團(tuán)貸款信息統(tǒng)計(jì)制度和披露制度，促進(jìn)銀行、企業(yè)等各市場參與主體的發(fā)展與成熟。
——加大銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的宣傳力度，深入開展調(diào)查研究，關(guān)注和解決銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展中出現(xiàn)的新情況、新問題，推動銀團(tuán)貸款參與者隊(duì)伍建設(shè)，促進(jìn)銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展。
此外，銀監(jiān)會將進(jìn)一步完善相關(guān)法規(guī)，努力為銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)造適宜其發(fā)展的社會金融環(huán)境。
中國銀監(jiān)會宣布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》已頒布實(shí)施
新華社北京8月17日電（記者劉詩平、白潔純）中國銀監(jiān)會17日宣布，《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》已于日前頒布實(shí)施，以有效防范集團(tuán)客戶風(fēng)險，促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)同業(yè)合作，改善金融服務(wù)，提高風(fēng)險管理水平，維護(hù)金融秩序和市場公平競爭。
《指引》共分七章四十八條，從銀團(tuán)貸款成員職責(zé)、銀團(tuán)貸款的發(fā)起和籌組、銀團(tuán)貸款協(xié)議、銀團(tuán)貸款管理和銀團(tuán)貸款收費(fèi)等方面對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。
據(jù)銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，我國的銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展較為緩慢，銀行信貸業(yè)務(wù)主要采用雙邊貸款方式，即由一家銀行與借款人單獨(dú)談判，銀行獨(dú)立進(jìn)行盡職調(diào)查、審批貸款，并簽訂一對一的借款合同。相比較而言，銀團(tuán)貸款作為多邊貸款方式，能有效解決雙邊貸款方式下存在的多頭授信、過度競爭等問題，改善對項(xiàng)目建設(shè)、集團(tuán)發(fā)展的金融服務(wù)，形成合作共贏的局面。
這位負(fù)責(zé)人表示，《指引》的實(shí)施旨在促進(jìn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以下四個方面的改進(jìn)：
——改善金融服務(wù)。銀團(tuán)貸款作為多邊貸款方式，具有融資額度大、期限長、參加行多、融資難度小等明顯優(yōu)勢。為企業(yè)提供了新的融資工具，有利于改善對項(xiàng)目建設(shè)、集團(tuán)發(fā)展、經(jīng)濟(jì)聯(lián)合的金融服務(wù)。
——改革信貸模式。銀團(tuán)貸款方式要求銀行分工合作、優(yōu)勢互補(bǔ)，并引入外部評估師、律師團(tuán)、監(jiān)理師等參與項(xiàng)目評審和貸款管理，這種內(nèi)嵌在貸款流程中的多邊制衡、多邊合作機(jī)制，將會有效促進(jìn)銀行從“競爭”走向“競合”，提高銀行配置信貸資源的效率。
——改進(jìn)風(fēng)險管理。銀團(tuán)貸款強(qiáng)調(diào)貸款銀行要量力而行，制定合理的風(fēng)險偏好政策，反對壘大戶和信貸集中，同時要求通過“同伴監(jiān)督”，形成信貸風(fēng)險管理團(tuán)隊(duì)，減少信息不對稱引發(fā)的問題。這樣不僅可有效分散單個銀行的單戶貸款風(fēng)險，且有利于銀行共同防范和控制各類風(fēng)險，防止客戶利用關(guān)聯(lián)交易等手段實(shí)施信貸欺詐。
——改變銀企關(guān)系。一些案件顯示，銀行貸款屢屢被客戶套取、挪用，造成巨額信貸損失，重要原因之一就是一些客戶利用銀行各自為政、以鄰為壑的經(jīng)營缺陷，多頭開戶、多頭貸款、多頭轉(zhuǎn)移、超風(fēng)險承受力借款。采用銀團(tuán)貸款，利用多家銀行參與，多邊審查，可減少貸款決策中單家銀行和個別人獨(dú)斷的機(jī)會，降低銀企勾結(jié)、內(nèi)外合謀、內(nèi)外牽連的可能性，形成和諧競爭、銀企共贏的新局面。
銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人詳解銀團(tuán)貸款收費(fèi)
新華社北京8月17日電（記者劉詩平、白潔純）中國銀監(jiān)會日前發(fā)布《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》，專章明確銀團(tuán)貸款收費(fèi)。對此，銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人17日在回答記者提問時，詳細(xì)解釋了銀團(tuán)貸款為何收費(fèi)，以及制定收費(fèi)原則的主要依據(jù)和相關(guān)考慮。
這位負(fù)責(zé)人說，銀團(tuán)貸款收費(fèi)，指銀團(tuán)成員接受借款人委托，為借款人提供財務(wù)顧問、貸款籌集、信用保證、法律咨詢等融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用，納入商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理。
他說，對銀團(tuán)貸款進(jìn)行收費(fèi)是目前國際金融機(jī)構(gòu)的通行做法，主要有安排費(fèi)、承諾費(fèi)和代理費(fèi)等，單項(xiàng)費(fèi)率一般在0.125%至0.5%之間。允許國內(nèi)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)收取適當(dāng)?shù)馁M(fèi)用，有利于國內(nèi)銀行熟悉國際慣例，掌握銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的國際規(guī)則，提高定價能力，也有利于建立銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的激勵約束機(jī)制，推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，《指引》專章規(guī)定了收費(fèi)的種類、收費(fèi)方式及收費(fèi)原則。
《指引》規(guī)定銀團(tuán)貸款收費(fèi)要體現(xiàn)金融服務(wù)的附加值，屬于中間業(yè)務(wù)收費(fèi)，即銀團(tuán)成員為借款人提供融資服務(wù)而收取的相關(guān)中間業(yè)務(wù)費(fèi)用。在銀團(tuán)貸款定價過程中，費(fèi)率與利率的確定過程是透明的，是銀團(tuán)與客戶溝通的結(jié)果?！吨敢芬?guī)定收費(fèi)的種類和金額要由借貸雙方協(xié)商確定，并且收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不得高于同期同類中間業(yè)務(wù)收費(fèi)水平，既確保了銀行的有償服務(wù)，又降低了借款人的融資成本。
銀團(tuán)收費(fèi)的具體項(xiàng)目可包括安排費(fèi)、承諾費(fèi)、代理費(fèi)等，安排費(fèi)一般按銀團(tuán)貸款總額的一定比例一次性支付，承諾費(fèi)一般按未用余額的一定比例每年按銀團(tuán)貸款協(xié)議約定方式收取，代理費(fèi)可根據(jù)代理行的工作量按年支付。
這位負(fù)責(zé)人還說，隨著我國利率市場化改革的推進(jìn)，未來較長時期的利率具有較大的不確定性，銀團(tuán)貸款這種期限長的貸款將承擔(dān)更大的利率風(fēng)險。為此，《指引》鼓勵銀行改善服務(wù)，改進(jìn)定價管理機(jī)制，依據(jù)市場原則收取合理費(fèi)用。
銀團(tuán)貸款市場發(fā)展小史
新華社北京8月17日電（記者劉詩平、白潔純）中國銀監(jiān)會17日宣布，《銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)指引》已于日前頒布實(shí)施。銀監(jiān)會有關(guān)負(fù)責(zé)人同時向記者介紹了銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展情況。
國際銀團(tuán)貸款市場的發(fā)展，大致經(jīng)歷了三個發(fā)展階段：第一階段（20世紀(jì)60年代至80年代中期），是以支持基礎(chǔ)設(shè)施為主的項(xiàng)目融資階段。第二階段（20世紀(jì)80年代中期至90年代末），以并購杠桿交易推動銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)進(jìn)入第二個發(fā)展高潮。第三階段（20世紀(jì)90年代末至今），銀團(tuán)貸款二級交易市場快速發(fā)展，銀團(tuán)貸款市場證券化趨勢日漸明顯，機(jī)構(gòu)投資者成為銀團(tuán)貸款市場的積極參與者，銀團(tuán)貸款向透明度高、流動性強(qiáng)和標(biāo)準(zhǔn)化方向發(fā)展。
盡管銀團(tuán)貸款在國際金融市場已是成熟產(chǎn)品，但我國銀行業(yè)的國際銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)起步較晚，首筆外匯銀團(tuán)貸款是中國銀行1986年為大亞灣核電站項(xiàng)目籌資131.4億法郎及4.29億英鎊，首筆人民幣銀團(tuán)貸款是中國農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行及12家信用社于1986年為江麓機(jī)械廠提供438萬元人民幣。
隨著我國加入世貿(mào)組織和金融市場化步伐的加快，我國銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)有一定發(fā)展，一大批重點(diǎn)項(xiàng)目采取了銀團(tuán)貸款方式，但銀團(tuán)貸款在全國每年新增貸款中的占比仍然較低，尚處于國際銀團(tuán)貸款發(fā)展的初級階段，在市場化進(jìn)程中還存在一些局限性，主要表現(xiàn)是市場環(huán)境尚未完全形成，市場參與主體尚不成熟，市場規(guī)則尚不完善。
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開發(fā)銀行籌集7億美元外幣銀團(tuán)貸款支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)
國家開發(fā)銀行１０日與２１家中資銀行和外資銀行境內(nèi)分行組成的銀團(tuán)在京簽署了一個借款協(xié)議，由銀團(tuán)向開行提供７億美元的融資安排。
這是迄今為止中國金融機(jī)構(gòu)獲得的最大一筆境內(nèi)外幣銀團(tuán)貸款。開行明確表示，本次銀團(tuán)貸款所籌資金將繼續(xù)用于支持國家重點(diǎn)項(xiàng)目建設(shè)。
新疆首次利用銀團(tuán)貸款模式為公路建設(shè)籌集資金
國家開發(fā)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行等６家金融機(jī)構(gòu)，５年內(nèi)將為新疆提供１００億元銀團(tuán)貸款，專項(xiàng)用于公路建設(shè)。這是新疆首次利用銀團(tuán)貸款模式籌集公路建設(shè)資金，標(biāo)志著新疆公路建設(shè)融資渠道日益多樣化。
在２６日舉行的協(xié)議簽字儀式上，新疆維吾爾自治區(qū)副主席宋愛榮說，這筆銀團(tuán)貸款將用于連云港－－霍爾果斯國道主干線賽里木湖——果子溝口、果子溝口——霍爾果斯、星星峽——吐魯番、國道２１７線阿勒泰——布爾津等１８個公路項(xiàng)目建設(shè)。這些項(xiàng)目全是“十一五”期間新疆公路建設(shè)重點(diǎn)工程。
