新華社北京１月１６日電（記者 王文帥、毛曉梅）中國保監(jiān)會正在研究制定促進(jìn)農(nóng)村小額保險發(fā)展的相關(guān)政策，促進(jìn)小額保險持續(xù)、健康發(fā)展，通過發(fā)展小額保險保障低收入人群，擴(kuò)大保險覆蓋面。
這是從１６日在京舉行的“小額保險國際研討會”上傳遞出來的信息。
小額保險是一種依據(jù)保險經(jīng)營原理為低收入人群提供保險保障的機(jī)制，其保險金額較小，保費較低，保險期限較短，產(chǎn)品形態(tài)一般是風(fēng)險保障型，投保和理賠手段比較簡便。
作為一種有效的扶貧和金融發(fā)展手段，小額保險在世界上被越來越多的國家和組織所重視。近年來，印度、孟加拉國和菲律賓等發(fā)展中國家以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段。
保監(jiān)會副主席李克穆表示，經(jīng)過多年的探索和實踐，中國的小額保險已初具規(guī)模，呈現(xiàn)出市場規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大、服務(wù)領(lǐng)域逐步拓寬、覆蓋地域日益廣泛、保險品種不斷豐富的特點，逐步形成了具有中國特色的發(fā)展模式；但目前小額保險還存在產(chǎn)品尚不豐富、服務(wù)網(wǎng)絡(luò)亟待改善、銷售渠道需要創(chuàng)新、監(jiān)管有待加強等問題。
對此，李克穆表示，保監(jiān)會將從四個方面推動小額保險的發(fā)展：一是加強小額保險產(chǎn)品創(chuàng)新，開發(fā)針對性強、適應(yīng)性高、保費低廉、保障適度的農(nóng)村小額保險產(chǎn)品；二是加強銷售模式創(chuàng)新，探索多元化的小額保險銷售渠道，降低銷售成本；三是加強服務(wù)創(chuàng)新，逐步建立和完善縣公司、農(nóng)村營銷服務(wù)部和駐村服務(wù)員的三級服務(wù)體系；四是加強監(jiān)管創(chuàng)新，對原有的監(jiān)管規(guī)定及時進(jìn)行修訂改善，爭取對小額保險合理的稅收優(yōu)惠政策，進(jìn)一步推動對農(nóng)村低收入人群的保費補貼政策。
研討會上，來自各相關(guān)國際組織和小額保險專業(yè)咨詢機(jī)構(gòu)的專家、在小額保險方面已經(jīng)取得成功經(jīng)驗的國家監(jiān)管機(jī)構(gòu)代表、保險業(yè)界的代表就小額保險從監(jiān)管到產(chǎn)品開發(fā)、市場推廣、索賠管理等各方面進(jìn)行了深入探討。
新聞背景：國際經(jīng)驗顯示，小額保險主要面臨“逆選擇”風(fēng)險和道德風(fēng)險
新華社北京１月１６日電（記者 王文帥、毛曉梅）國際小額保險中心對全球１００個最貧窮國家低收入人群的最新調(diào)研結(jié)果顯示，至少有７８００萬低收入人口已參加正式的小額保險，這個數(shù)字仍在不斷增長；與此同時，小額保險主要面臨著客戶“逆選擇”風(fēng)險和道德風(fēng)險。
小額保險機(jī)制率先被印度、孟加拉國和菲律賓等發(fā)展中國家引入，這些國家以多種形式在農(nóng)村地區(qū)推進(jìn)小額保險業(yè)務(wù)，取得了較快發(fā)展，成為解決農(nóng)村人口基本保障的有效手段。一些發(fā)達(dá)國家的大型保險公司也已經(jīng)把觸角伸到小額保險市場。
小額保險在國外的經(jīng)營模式主要有四種：一是保險公司通過自己的代理人體系銷售小額保險；二是保險公司借助貼近農(nóng)民的各種組織向低收入農(nóng)民銷售小額保險；三是為農(nóng)民服務(wù)的特定組織與保險公司合作為成員提供保險服務(wù)；四是一些低收入者的互助組織直接向會員提供小額互助保險。
從國際經(jīng)驗看，有效降低小額保險成本的辦法主要包括：簡化產(chǎn)品，盡量只含保障功能；降低渠道成本，減少營銷費用；保費集合支付，降低歸集成本；理賠程序簡化，加快賠付速度。
業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，小額保險也面臨諸多風(fēng)險。調(diào)查顯示，國外小額保險經(jīng)營者面臨的風(fēng)險主要有兩種，一是客戶“逆選擇”風(fēng)險，主動而積極參加小額保險的人，往往是那些高風(fēng)險者或年老體弱多病者；二是欺詐與道德風(fēng)險，部分投保人或代理人惡意利用保險機(jī)制獲得不當(dāng)利益。
從小額保險發(fā)展比較好的國家的經(jīng)驗看，政府支持是小額保險發(fā)展的重要推動力。有的國家給予小額保險提供者或低收入人群補貼，有的國家則在銷售渠道和經(jīng)營模式創(chuàng)新方面給予寬松的政策支持。
