為何設立專營機構？著力解決小企業(yè)融資難題
小企業(yè)金融服務不同于大客戶的金融服務，小企業(yè)融資服務有“短、小、頻、急”的特點，業(yè)務開展難度大，需要投入更多的人力、物力、財力和技術，需要從激勵、考核等方面有所創(chuàng)新。要為小企業(yè)金融服務營造更為寬松的環(huán)境，各銀行業(yè)金融機構需要從風險定價、成本利潤核算、信貸審批、激勵約束、違約信息通報、風險管理等六個方面進行創(chuàng)新，設計相對獨立的運營機制，建立準子銀行、準法人機構性質的小企業(yè)金融服務專營機構，將資源集中服務于小企業(yè)市場，提高小企業(yè)金融服務效率和服務水平。
服務對象涵蓋哪些？銀行靈活掌握小企業(yè)標準
小企業(yè)金融服務專營機構擁有獨立運行機制，集產品開發(fā)、銷售渠道建立、客戶市場開拓、內部財務核算、信貸審批和風險管理等一系列職能于一身。
專營機構的客戶主要是小企業(yè)。銀監(jiān)會設立了單戶授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)資產總額1000萬元（含）以下，或授信總額500萬元（含）以下和企業(yè)年銷售額3000萬元（含）以下的小企業(yè)標準。但這一標準只是統計口徑，在《指導意見》中并不對服務對象的授信總額、資產總額、年銷售額和職工人數等作具體規(guī)定，各家銀行可根據業(yè)務需要靈活掌握。
服務內容包含什么？各類授信和融資金融服務
小企業(yè)金融服務專營機構可開展哪些業(yè)務？
除了各類貸款、貿易融資、貼現、保理、貸款承諾、保證、信用證、票據承兌等表內外授信和融資業(yè)務外，考慮到小企業(yè)對全方位金融服務的需求和專營機構對全面風險管理、表內外業(yè)務協調發(fā)展的需求，允許專營機構擴展業(yè)務范圍，開展代客理財、收費類中間業(yè)務等與核心授信業(yè)務相關的寬泛的金融服務。
相對于銀行其他部門，小企業(yè)金融服務專營機構有其自身經營特點，因此《指導意見》在激勵約束、風險管理、風險定價等方面對小企業(yè)金融服務專營機構提出制度創(chuàng)新。
在激勵約束方面，由于小企業(yè)金融服務專業(yè)化技術化程度高，尤其是在專營機構的起步階段，客戶積累需要一定時間，因此小企業(yè)金融服務的業(yè)績考核要獨立于其他銀行業(yè)務，制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制。也就是說，專營機構人員薪酬可以獨立定級，甚至可以高于本銀行系統內部平均的同等級的職工收入水平。
由于小企業(yè)貸款風險相對較大，為了鼓勵銀行在關注風險的同時，發(fā)展小企業(yè)貸款，專營機構可以根據小企業(yè)特點和實際業(yè)務情況，設立合理的風險容忍度，從管理機制上消除小企業(yè)金融服務人員的顧慮，提高其積極性。同時明確專營機構應建立單獨的小企業(yè)貸款風險分類和損失撥備制度，制定專項的不良貸款處置政策，建立合理的快速核銷機制，以及時核銷小企業(yè)不良資產，提高展業(yè)積極性。（歐陽潔）
