新華社北京7月20日電(記者毛曉梅、王文帥)在20日召開(kāi)的上半年保險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議上,中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席吳定富用了八個(gè)字――“有喜有憂,有利有弊”來(lái)形容當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)面臨的發(fā)展形勢(shì)。怎樣看待當(dāng)前宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響?保險(xiǎn)業(yè)將如何應(yīng)對(duì)?
承保投資兩個(gè)“輪子”運(yùn)轉(zhuǎn)良好
吳定富披露的上半年保險(xiǎn)業(yè)兩個(gè)數(shù)據(jù)引人注目:一個(gè)是承保業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入5986.1億元,同比增長(zhǎng)6.6%。盡管增速同比有所回落,但這個(gè)增長(zhǎng)是在困難局面和去年基數(shù)較大,以及主動(dòng)進(jìn)行結(jié)構(gòu)調(diào)整的情況下取得的。從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況看,金融危機(jī)對(duì)承保業(yè)務(wù)的影響已經(jīng)顯現(xiàn)出來(lái),主要是企業(yè)效益的下滑、資產(chǎn)價(jià)格急劇波動(dòng),致使有效保險(xiǎn)需求下降了。
另一個(gè)數(shù)據(jù)是保險(xiǎn)資金運(yùn)用實(shí)現(xiàn)收益1099.7億元,同比增長(zhǎng)69.5%,增幅較為顯著,可謂“咸魚翻身”。去年同期,保險(xiǎn)資金投資收益為648.7億元,較之2007年大牛市時(shí)期取得的收益相去甚遠(yuǎn)。據(jù)了解,今年上半年很多保險(xiǎn)公司的投資收益已經(jīng)好過(guò)去年全年。
由于承保、投資這兩個(gè)“輪子”的良好運(yùn)轉(zhuǎn),保監(jiān)會(huì)預(yù)計(jì),上半年保險(xiǎn)公司利潤(rùn)總額將達(dá)261億元,同比增長(zhǎng)98%。
有利條件和積極因素不斷增多
“從國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律和近年來(lái)我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)看,保險(xiǎn)業(yè)與國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有高度相關(guān)性。”吳定富說(shuō)。他認(rèn)為,當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的有利條件和積極因素在不斷增多。
首先,國(guó)民經(jīng)濟(jì)回升向好的勢(shì)頭日趨明顯,為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展奠定了經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),為下半年保險(xiǎn)業(yè)繼續(xù)保持穩(wěn)定發(fā)展提供了有利條件。
宏觀經(jīng)濟(jì)政策的穩(wěn)定連續(xù)實(shí)施,也為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展?fàn)I造了良好的政策環(huán)境。吳定富說(shuō),中央提出下半年將繼續(xù)保持宏觀經(jīng)濟(jì)政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。在積極的財(cái)政政策下,投資增長(zhǎng)特別是一些基礎(chǔ)設(shè)施和項(xiàng)目的投資建設(shè),既為保險(xiǎn)資產(chǎn)配置提供了渠道,也會(huì)帶動(dòng)一些新的保險(xiǎn)需求。在適度寬松的貨幣政策下,低利率環(huán)境有利于拉低壽險(xiǎn)長(zhǎng)期保單的資金成本,壽險(xiǎn)產(chǎn)品的相對(duì)吸引力也會(huì)得到增強(qiáng)。
民生建設(shè)的推進(jìn),更為保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展提供了難得機(jī)遇。今年上半年,國(guó)家出臺(tái)了醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)和近期重點(diǎn)實(shí)施方案,提出開(kāi)展新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn),在上海開(kāi)展個(gè)人稅收遞延型養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)。隨著社會(huì)保障體系建設(shè)的快速推進(jìn),保險(xiǎn)業(yè)在參與基本社會(huì)保障經(jīng)辦服務(wù)、投資管理養(yǎng)老醫(yī)療機(jī)構(gòu)等方面,發(fā)揮功能作用的空間將越來(lái)越大。
宏觀形勢(shì)深刻影響保險(xiǎn)業(yè)
盡管形勢(shì)好于預(yù)期,但困難和挑戰(zhàn)猶存。吳定富說(shuō),當(dāng)前,世界經(jīng)濟(jì)總體仍處于衰退之中,我國(guó)經(jīng)濟(jì)回升向好的態(tài)勢(shì)還不確定,保險(xiǎn)業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展的任務(wù)還很艱巨。非壽險(xiǎn)幾大傳統(tǒng)險(xiǎn)種像企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、與進(jìn)出口相關(guān)的貨運(yùn)險(xiǎn)等業(yè)務(wù),由于客戶投保意愿和支付能力降低,受到影響較明顯;車險(xiǎn)、工程險(xiǎn)等雖增長(zhǎng)較快,但勢(shì)頭能否保持還有待觀察。
吳定富談到,在國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的風(fēng)云變幻中,保險(xiǎn)業(yè)出現(xiàn)了一些新的潛在風(fēng)險(xiǎn),比如壽險(xiǎn)非正常退保、中小公司和外資公司業(yè)務(wù)增長(zhǎng)困難等。他介紹,上半年,壽險(xiǎn)公司退保率從各月看有上升趨勢(shì),“在資產(chǎn)價(jià)格持續(xù)上漲的情況下,部分投保人可能會(huì)選擇退保以獲取資金從事投資”。更令人擔(dān)憂的是,一些中小保險(xiǎn)公司和外資保險(xiǎn)公司受品牌、資本、渠道等因素制約,目前經(jīng)營(yíng)面臨較大壓力,有的甚至出現(xiàn)現(xiàn)金流不足,而中小公司防范風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)工作又較薄弱,在這場(chǎng)危機(jī)的沖擊下“日子很難過(guò)”。
吳定富也指出目前保險(xiǎn)資產(chǎn)與負(fù)債匹配難度在加大。初步估算,今年全年有1.1萬(wàn)億元保險(xiǎn)資金需要配置,接近資產(chǎn)存量的30%,保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨較大的投資壓力等。
對(duì)于下半年的工作,吳定富指出有四大方面重點(diǎn):一是健全機(jī)制制度,切實(shí)防范化解壽險(xiǎn)非正常退保風(fēng)險(xiǎn)、保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)、償付能力不達(dá)標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)和新的利差損風(fēng)險(xiǎn);二是以保護(hù)被保險(xiǎn)人利益為著力點(diǎn),切實(shí)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序,依法嚴(yán)肅懲治違法違規(guī)行為;三是堅(jiān)定不移地推進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整,切實(shí)轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式;四是強(qiáng)化償付能力監(jiān)管,推進(jìn)分類監(jiān)管,加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管,跟蹤研究國(guó)際保險(xiǎn)監(jiān)管發(fā)展趨勢(shì),不斷提高監(jiān)管水平。