壽險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)揭示應(yīng)當(dāng)做到“十足充分”
— —解讀保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》
新華社北京９月２７日電（記者 毛曉梅、王文帥）中國(guó)保監(jiān)會(huì)２７日公告稱(chēng)，近日發(fā)布了修訂后的《人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品信息披露管理辦法》，將于今年１０月１日起與新保險(xiǎn)法同步實(shí)施。
《辦法》從銷(xiāo)售、售后和持續(xù)披露等幾個(gè)環(huán)節(jié)，提高信息披露的及時(shí)性、準(zhǔn)確性和透明性，增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的強(qiáng)制披露義務(wù)，對(duì)于規(guī)范保險(xiǎn)公司宣傳銷(xiāo)售行為，遏制銷(xiāo)售誤導(dǎo)將產(chǎn)生重要作用。
新規(guī)要求壽險(xiǎn)公司“充分”進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)揭示
《辦法》所稱(chēng)的“信息披露”，是指人身保險(xiǎn)公司及其代理人向投保人、被保險(xiǎn)人、受益人及社會(huì)公眾描述新型產(chǎn)品的特性、演示保單利益測(cè)算以及介紹經(jīng)營(yíng)成果等相關(guān)信息的行為。諸如各家公司發(fā)布在媒體和公司網(wǎng)站上的說(shuō)明和介紹、產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)、銷(xiāo)售人員的說(shuō)明和介紹、電話回訪以及定期寄送的報(bào)告資料等，都屬于信息披露范疇。
在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)，《辦法》規(guī)定向個(gè)人銷(xiāo)售新型產(chǎn)品的，應(yīng)當(dāng)向投保人出示保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，并首次要求投保人抄錄“本人已閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)，了解本產(chǎn)品的特點(diǎn)和保單利益的不確定性”這一語(yǔ)句后簽名。該規(guī)定有助于投保人充分了解所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
在售后環(huán)節(jié)，《辦法》要求保險(xiǎn)公司在猶豫期內(nèi)對(duì)投保人進(jìn)行回訪，并分別規(guī)定了分紅、投連、萬(wàn)能等三類(lèi)產(chǎn)品的回訪要點(diǎn)。回訪可以幫助投保人再次了解所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，一旦發(fā)現(xiàn)不符合自己的購(gòu)買(mǎi)意愿，可以選擇猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同。
在持續(xù)披露環(huán)節(jié)，《辦法》除了分別規(guī)定分紅、投連、萬(wàn)能等三類(lèi)產(chǎn)品的披露規(guī)則外，對(duì)于萬(wàn)能、投連等靈活繳費(fèi)類(lèi)產(chǎn)品，還特別規(guī)定當(dāng)保單期滿前，保單賬戶余額不足以支付風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)及其他費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司負(fù)有及時(shí)催告義務(wù)。
信息披露不力將“吃罰”
《辦法》嚴(yán)格規(guī)定了信息披露不力的法律責(zé)任。保險(xiǎn)公司未按照本辦法要求進(jìn)行信息披露的，將由中國(guó)保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正；逾期不改正的，處１萬(wàn)元以上１０萬(wàn)元以下罰款。對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處１萬(wàn)元以上３萬(wàn)元以下罰款。對(duì)未按要求及時(shí)進(jìn)行回訪或回訪不符合要求的，《辦法》則另有懲罰規(guī)定。
保監(jiān)會(huì)強(qiáng)調(diào)，為確?！掇k法》的執(zhí)行，保監(jiān)會(huì)將采取包括現(xiàn)場(chǎng)檢查在內(nèi)的多種手段和措施，持續(xù)開(kāi)展打擊銷(xiāo)售誤導(dǎo)工作。
“三招”與保險(xiǎn)公司打交道
與此同時(shí)，保監(jiān)會(huì)還提醒投保人在購(gòu)買(mǎi)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品之前，應(yīng)當(dāng)充分了解該產(chǎn)品是否符合自身需求。以下是保監(jiān)會(huì)向投保人支的“三招”：
一是要認(rèn)真閱讀保險(xiǎn)條款、產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)和投保提示書(shū)；二是收到保險(xiǎn)單以后，再次仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，如確定該保險(xiǎn)產(chǎn)品不符合自身保險(xiǎn)需求，可解除保險(xiǎn)合同。猶豫期內(nèi)解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司將向投保人退還除保單工本費(fèi)以外的其他全部費(fèi)用；三是接到保險(xiǎn)公司回訪電話時(shí)，要做好配合工作，仔細(xì)聆聽(tīng)客服人員提問(wèn)并認(rèn)真回答，如有疑問(wèn)的，應(yīng)盡快撥打保險(xiǎn)公司客服電話進(jìn)行咨詢(xún)。
