新華社杭州10月28日電(記者 胡作華)危機(jī)之下什么最寶貴?信心。近兩年來,浙江省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)積極探索并推廣了三類各具特色的中小企業(yè)金融服務(wù)模式,為提振中小企業(yè)信心和推動(dòng)中小企業(yè)發(fā)展發(fā)揮了重要作用。
浙江中小企業(yè)眾多,各家銀行一直把提高中小企業(yè)金融服務(wù)的覆蓋面和水平列為發(fā)展戰(zhàn)略重點(diǎn)。在國(guó)際金融危機(jī)不斷蔓延的復(fù)雜情況下,浙江銀行業(yè)顧全大局、積極倡導(dǎo)“雪中送炭”,2009年1至9月新增中小企業(yè)人民幣貸款4167億元,占新增貸款的85%。浙江銀監(jiān)局局長(zhǎng)楊小蘋說,盡管今年基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目信貸投入很多,但是浙江中小企業(yè)并沒有受到明顯的“擠出效應(yīng)”影響。
記者從浙江銀監(jiān)局了解到,浙江銀行業(yè)在創(chuàng)新“扶小”機(jī)制及其產(chǎn)品的過程中,逐步形成了“抱團(tuán)增信”、“草根經(jīng)營(yíng)”、第四方擔(dān)保等三類新型金融服務(wù)模式,有關(guān)部門對(duì)此及時(shí)予以總結(jié)推廣,使中小企業(yè)金融服務(wù)的“集群效應(yīng)”不斷顯現(xiàn)。
第一類:“抱團(tuán)”模式,即銀行倡導(dǎo)通過“抱團(tuán)增信”提升擔(dān)保公司或企業(yè)擔(dān)保能力,從而推動(dòng)解決中小企業(yè)融資難問題。針對(duì)當(dāng)前擔(dān)保公司規(guī)模小、管理不規(guī)范、擔(dān)保能力弱的現(xiàn)狀,國(guó)開行浙江省分行通過將多個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的信用整合成一個(gè)共同的擔(dān)保體系,推出了“抱團(tuán)增信”擔(dān)保融資模式。今年上半年,這家分行累計(jì)發(fā)放“抱團(tuán)增信”貸款7.14億元,共支持中小企業(yè)156個(gè),創(chuàng)造就業(yè)崗位27208?jìng)€(gè)。
工行浙江省分行、建行浙江省分行率先以網(wǎng)絡(luò)銀行為平臺(tái),攜手杭州網(wǎng)絡(luò)企業(yè)阿里巴巴,推出了“網(wǎng)絡(luò)聯(lián)保”融資模式。該模式要求3家或3家以上的借款人自愿組成一個(gè)聯(lián)合體,共同向銀行聯(lián)合申請(qǐng)貸款,每個(gè)借款人均對(duì)其他借款人的銀行債務(wù)提供連帶保證責(zé)任,從而使那些缺乏信用記錄、缺乏抵押品的中小企業(yè),可以借此實(shí)現(xiàn)“增信”,以達(dá)到銀行的資信評(píng)估要求。
第二類:“草根”模式。浙江一些本土銀行在發(fā)展壯大過程中,與地方“草根”經(jīng)濟(jì)建立了唇齒相依、不離不棄的關(guān)系,形成了特有的“草根銀行”特色。臺(tái)州市商業(yè)銀行以廣大微小企業(yè)、個(gè)體工商戶、農(nóng)戶為服務(wù)對(duì)象推出了“小本貸款”,單筆貸款不超過30萬(wàn)元。浙江民泰商業(yè)銀行明確服務(wù)小企業(yè)為分支機(jī)構(gòu)的主要任務(wù),其小企業(yè)貸款余額不得低于總余額的70%,最大限度地?cái)U(kuò)大了中小企業(yè)受惠面。
總部位于臺(tái)州的浙江泰隆商業(yè)銀行大力打造“窮人銀行”模式,將服務(wù)對(duì)象擴(kuò)大至失地農(nóng)民、外來務(wù)工人員、貧困大學(xué)生等弱勢(shì)群體,近年來已先后扶持5萬(wàn)多家小企業(yè)、6000多位失地農(nóng)民和下崗工人創(chuàng)業(yè)致富。三門縣下崗職工章思卡前不久到泰隆銀行三門支行貸款開店,上午遞交申請(qǐng),下午四點(diǎn)多貸款就批下來了。老章感動(dòng)地說:“沒想到下崗職工創(chuàng)業(yè)是這么方便?!?/p>
第三類:“橋隧”模式,即在擔(dān)保公司、銀行和中小企業(yè)三方外導(dǎo)入了第四方如風(fēng)險(xiǎn)投資者和上下游企業(yè),第四方事前以某種方式承諾,當(dāng)企業(yè)發(fā)生財(cái)務(wù)危機(jī)而無(wú)法按時(shí)償付銀行貸款時(shí)可以為企業(yè)注入現(xiàn)金流,償還銀行貸款。浙商銀行、工行浙江省分行開展這類模式貸款已取得了顯著成效。
農(nóng)行浙江省分行在大力開拓中小企業(yè)業(yè)務(wù)的同時(shí),積極為小額貸款公司提供開發(fā)信貸管理系統(tǒng)、核定授信額度、實(shí)行貸款利率優(yōu)惠等服務(wù),今年以來已與50家小額貸款公司確立合作關(guān)系,已批復(fù)新增授信額度14.7億元,間接扶持了中小企業(yè)發(fā)展。
“浙江中小企業(yè)金融服務(wù)的成功經(jīng)驗(yàn),已被證明是可以復(fù)制的?!闭憬y監(jiān)局副局長(zhǎng)郭武平說,從浙江省內(nèi)發(fā)達(dá)與欠發(fā)達(dá)區(qū)域情況看,一些商業(yè)銀行的成功經(jīng)驗(yàn)通過跨區(qū)域延伸已經(jīng)實(shí)現(xiàn)成功“移植”。比如浙江泰隆商業(yè)銀行到經(jīng)濟(jì)相對(duì)欠發(fā)達(dá)的浙江三門縣、麗水市等地設(shè)立分支行,中小企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,受到了當(dāng)?shù)仄髽I(yè)界好評(píng)。