胡錦濤同志在省部級(jí)主要領(lǐng)導(dǎo)干部專(zhuān)題研討班上的重要講話(huà)，為我們加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變指明了方向。當(dāng)前，加強(qiáng)和改善保險(xiǎn)監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，對(duì)于切實(shí)推進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)進(jìn)入創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、內(nèi)生增長(zhǎng)的發(fā)展軌道具有重要意義。
一、保險(xiǎn)監(jiān)管在促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式上發(fā)揮著積極作用
從2008年第四季度以來(lái)，面對(duì)國(guó)內(nèi)外極為復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融環(huán)境，保險(xiǎn)監(jiān)管系統(tǒng)堅(jiān)持“防風(fēng)險(xiǎn)、調(diào)結(jié)構(gòu)、穩(wěn)增長(zhǎng)”的方針，取得了明顯實(shí)效。
積極應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力。一方面，關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)環(huán)節(jié)，突出風(fēng)險(xiǎn)防范重點(diǎn)；另一方面，以應(yīng)對(duì)危機(jī)為契機(jī)，完善全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)制。經(jīng)過(guò)全行業(yè)共同努力，我們不僅有效防范了各種新的風(fēng)險(xiǎn)，而且甩掉了歷史遺留包袱，完善了防范風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)效機(jī)制，積累了駕馭復(fù)雜形勢(shì)的寶貴經(jīng)驗(yàn)。
努力化危機(jī)為機(jī)遇，不斷提高行業(yè)科學(xué)發(fā)展水平。在應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)挑戰(zhàn)中，我們通過(guò)監(jiān)管促進(jìn)結(jié)構(gòu)調(diào)整，轉(zhuǎn)變行業(yè)發(fā)展方式；通過(guò)監(jiān)管促進(jìn)內(nèi)控制度建設(shè)，提升行業(yè)管理水平；通過(guò)監(jiān)管促進(jìn)改革，增強(qiáng)行業(yè)發(fā)展動(dòng)力；通過(guò)監(jiān)管提升服務(wù)能力，不斷擴(kuò)大保險(xiǎn)覆蓋面。
增強(qiáng)監(jiān)管的科學(xué)性、有效性和針對(duì)性。強(qiáng)化出資人對(duì)公司經(jīng)營(yíng)行為的約束，建立對(duì)問(wèn)題公司董事會(huì)、主要股東、獨(dú)立董事及監(jiān)事長(zhǎng)的通報(bào)制度，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管。全面推行分類(lèi)監(jiān)管，部分保監(jiān)局根據(jù)地區(qū)實(shí)際，開(kāi)展了保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管試點(diǎn)工作。整合監(jiān)管資源，按照機(jī)構(gòu)監(jiān)管和功能監(jiān)管相結(jié)合的思路，設(shè)立稽查局和培訓(xùn)中心，穩(wěn)步開(kāi)展保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)屬地監(jiān)管試點(diǎn)。強(qiáng)化監(jiān)管執(zhí)行，2009年共處罰保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)976家（次），其中責(zé)令停止新業(yè)務(wù)51家，吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)許可證35家，責(zé)令撤換高管113人，分別對(duì)機(jī)構(gòu)和個(gè)人罰款4241萬(wàn)元和597萬(wàn)元。
2009年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)好于預(yù)期，保費(fèi)首次突破1萬(wàn)億元，實(shí)現(xiàn)了13.8%的增速，保險(xiǎn)公司總資產(chǎn)突破4萬(wàn)億元。經(jīng)營(yíng)效益大幅提升，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司總體扭虧為盈。全行業(yè)投資收益率6.41%，比2008年提高4.5個(gè)百分點(diǎn)。業(yè)務(wù)質(zhì)量明顯改善，產(chǎn)險(xiǎn)公司綜合成本率、應(yīng)收保費(fèi)率、壽險(xiǎn)期交業(yè)務(wù)占新單業(yè)務(wù)的比例、退保率均為三年來(lái)的最好水平。
二、轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式是促進(jìn)科學(xué)發(fā)展的內(nèi)在要求
近年來(lái)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)一直把轉(zhuǎn)變發(fā)展方式作為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀(guān)的重要環(huán)節(jié)扎實(shí)推進(jìn)。2007年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議分析了保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展存在的高投入、高成本、高消耗、低效率問(wèn)題；2009年全國(guó)保險(xiǎn)工作會(huì)議明確提出，要堅(jiān)持轉(zhuǎn)變發(fā)展方式不動(dòng)搖。當(dāng)前，我們必須從戰(zhàn)略高度，充分認(rèn)識(shí)轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式的緊迫性，痛下決心解決發(fā)展質(zhì)量不高的問(wèn)題。
這是全面戰(zhàn)勝?lài)?guó)際金融危機(jī)的需要。無(wú)論從宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)看，還是從保險(xiǎn)行業(yè)看，國(guó)際金融危機(jī)的沖擊實(shí)質(zhì)上是對(duì)發(fā)展方式和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)的挑戰(zhàn)。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)表明，在經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整時(shí)，保險(xiǎn)公司大都順勢(shì)調(diào)整結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展保障型業(yè)務(wù)。當(dāng)前，要鞏固應(yīng)對(duì)國(guó)際金融危機(jī)的成果，一個(gè)重要的方面就是繼續(xù)堅(jiān)定不移地推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。
這是防范化解風(fēng)險(xiǎn)的需要。粗放發(fā)展方式給行業(yè)埋下了風(fēng)險(xiǎn)隱患。比如，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不合理，發(fā)展穩(wěn)定性差，資產(chǎn)負(fù)債匹配的難度加大，收益過(guò)于依賴(lài)投資，使部分公司忽視承保業(yè)務(wù)的質(zhì)量和效益，這是造成經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)重要原因。通過(guò)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，可以提高發(fā)展質(zhì)量和效益，提高行業(yè)的整體實(shí)力，增強(qiáng)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
這是規(guī)范市場(chǎng)秩序的需要。市場(chǎng)秩序問(wèn)題雖然表現(xiàn)在經(jīng)營(yíng)行為上，但深層次原因在于粗放的發(fā)展方式。在粗放發(fā)展方式下，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和理性競(jìng)爭(zhēng)的理念遭到破壞，一些企業(yè)為了謀求短期利益，不計(jì)成本、不計(jì)后果、不顧行業(yè)整體利益，嚴(yán)重影響了正常的市場(chǎng)秩序。只有從轉(zhuǎn)變發(fā)展方式入手，從根源上解決影響市場(chǎng)規(guī)范的體制機(jī)制問(wèn)題，才能使市場(chǎng)秩序得到真正的規(guī)范。
這是實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展的需要。當(dāng)前，部分保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不顧基本經(jīng)營(yíng)規(guī)律，進(jìn)行非理性競(jìng)爭(zhēng)，盲目追求發(fā)展速度和規(guī)模，這種粗放的發(fā)展方式是對(duì)保險(xiǎn)資源的掠奪性開(kāi)發(fā)，削弱了行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力。抓住轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，也就抓住了保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的“牛鼻子”。
這是提高保險(xiǎn)服務(wù)能力的需要。在產(chǎn)品單一、創(chuàng)新不足的發(fā)展模式下，靠傳統(tǒng)的思維和做法，保險(xiǎn)業(yè)難以滿(mǎn)足社會(huì)多層次的保險(xiǎn)需求。只有切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式，才能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和人民生活對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出的新要求，真正做到以人為本，發(fā)展成果由人民共享。
三、保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的總體設(shè)想
轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展方式，根本途徑是在發(fā)展中促轉(zhuǎn)變，在轉(zhuǎn)變中謀發(fā)展，從而形成保險(xiǎn)業(yè)以創(chuàng)新為動(dòng)力、以?xún)?nèi)生增長(zhǎng)為活力的發(fā)展模式。
以實(shí)現(xiàn)“三個(gè)轉(zhuǎn)變”為總體目標(biāo)。一是從外延式發(fā)展向內(nèi)涵式發(fā)展轉(zhuǎn)變，依靠增強(qiáng)自主創(chuàng)新能力、提升從業(yè)人員素質(zhì)、改善經(jīng)營(yíng)管理，提高行業(yè)整體競(jìng)爭(zhēng)力。二是從同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)向差異化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)變，著眼于經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的廣泛需求，不斷培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。三是從粗放開(kāi)發(fā)資源向和諧利用資源轉(zhuǎn)變，注重可持續(xù)發(fā)展，為社會(huì)公眾提供誠(chéng)信、優(yōu)質(zhì)和高附加值的保險(xiǎn)服務(wù)。
以?xún)?yōu)化“四個(gè)結(jié)構(gòu)”為著力點(diǎn)。一是優(yōu)化市場(chǎng)主體結(jié)構(gòu)，不斷完善保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，深入推進(jìn)國(guó)有保險(xiǎn)公司改革，鼓勵(lì)和支持中小保險(xiǎn)公司、外資保險(xiǎn)公司走差異化的發(fā)展道路，促進(jìn)各類(lèi)市場(chǎng)主體優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、共同發(fā)展。二是優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，鼓勵(lì)和支持保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)競(jìng)爭(zhēng)有優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)有需求、社會(huì)有需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，尤其鼓勵(lì)發(fā)展長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型和風(fēng)險(xiǎn)保障型產(chǎn)品。三是優(yōu)化渠道結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)公司合理配置銷(xiāo)售渠道，逐步形成不同渠道相互補(bǔ)充、共同發(fā)展的格局，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司探索符合自身實(shí)際的營(yíng)銷(xiāo)模式。四是優(yōu)化區(qū)域結(jié)構(gòu)，積極發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，推廣農(nóng)村小額人身保險(xiǎn)，積極爭(zhēng)取新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)試點(diǎn)，促進(jìn)中西部保險(xiǎn)市場(chǎng)加快發(fā)展。
以增強(qiáng)“五個(gè)能力”為主要任務(wù)。一是增強(qiáng)創(chuàng)新能力，健全以保險(xiǎn)企業(yè)為主體、以市場(chǎng)需求為導(dǎo)向、引進(jìn)與自主創(chuàng)新相結(jié)合的保險(xiǎn)創(chuàng)新機(jī)制。二是增強(qiáng)識(shí)別和防范化解保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的能力，深入研究后金融危機(jī)時(shí)代防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的重大課題，健全風(fēng)險(xiǎn)防控制度體系。三是增強(qiáng)盈利能力，提高承保業(yè)務(wù)質(zhì)量，加強(qiáng)理賠管理，加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，嚴(yán)格控制經(jīng)營(yíng)成本。四是增強(qiáng)可持續(xù)發(fā)展能力，合理開(kāi)發(fā)和利用保險(xiǎn)資源，積極培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。五是增強(qiáng)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的能力，圍繞新興產(chǎn)業(yè)和重點(diǎn)領(lǐng)域，加強(qiáng)產(chǎn)品研發(fā)和風(fēng)險(xiǎn)管理，不斷提高保險(xiǎn)業(yè)的滲透率和貢獻(xiàn)度。
四、進(jìn)一步加強(qiáng)改進(jìn)保險(xiǎn)監(jiān)管，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式
我們要遵循變方式、調(diào)結(jié)構(gòu)、防風(fēng)險(xiǎn)、促發(fā)展的根本方針，著力推進(jìn)科學(xué)監(jiān)管、依法監(jiān)管和有效監(jiān)管，維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)安全穩(wěn)定運(yùn)行。
要堅(jiān)持防范風(fēng)險(xiǎn)不放松，著力維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定。既要善于在變化的形勢(shì)中捕捉和把握難得的發(fā)展機(jī)遇，更要增強(qiáng)憂(yōu)患意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，把困難估計(jì)得更充分一些，把應(yīng)對(duì)措施考慮得更周密一些，防止由于估計(jì)不足和準(zhǔn)備不夠陷于被動(dòng)。要從維護(hù)行業(yè)穩(wěn)定、金融穩(wěn)定、社會(huì)穩(wěn)定的高度，對(duì)面臨的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行全面排查。當(dāng)前，要重點(diǎn)關(guān)注和防范五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，即防范資本金不足和償付能力不達(dá)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)、防范資產(chǎn)管理的風(fēng)險(xiǎn)、防范公司管理和內(nèi)控不到位的風(fēng)險(xiǎn)、防范境外金融風(fēng)險(xiǎn)跨境傳遞的風(fēng)險(xiǎn)、防范綜合經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)。
要加強(qiáng)市場(chǎng)行為監(jiān)管，著力規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)秩序。加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，提高市場(chǎng)行為監(jiān)管的針對(duì)性和有效性。在財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)方面，以提高數(shù)據(jù)真實(shí)性和規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)為重點(diǎn)；在人身險(xiǎn)方面，以整治銷(xiāo)售誤導(dǎo)和規(guī)范銀保業(yè)務(wù)為重點(diǎn)；在保險(xiǎn)中介方面，以保險(xiǎn)公司中介業(yè)務(wù)合規(guī)性檢查為重點(diǎn)；在綜合性檢查方面，以加強(qiáng)總公司檢查為重點(diǎn)。推進(jìn)建立治理商業(yè)賄賂長(zhǎng)效機(jī)制。
要加強(qiáng)法人機(jī)構(gòu)監(jiān)管，著力提高保險(xiǎn)監(jiān)管效率。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管，對(duì)償付能力不達(dá)標(biāo)的公司采取更嚴(yán)格的監(jiān)管措施。加強(qiáng)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理監(jiān)管，加強(qiáng)制度建設(shè)，調(diào)整投資政策，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司治理監(jiān)管，強(qiáng)化保險(xiǎn)公司股權(quán)管理，進(jìn)一步完善公司監(jiān)管責(zé)任人制度，繼續(xù)做好保險(xiǎn)公司法人機(jī)構(gòu)屬地化監(jiān)管試點(diǎn)。加強(qiáng)高管人員監(jiān)管，嚴(yán)格高管人員準(zhǔn)入和任職的條件，強(qiáng)化高管人員責(zé)任追究制度。繼續(xù)推進(jìn)分類(lèi)監(jiān)管，改進(jìn)法人機(jī)構(gòu)分類(lèi)監(jiān)管指標(biāo)，加強(qiáng)對(duì)中小保險(xiǎn)公司分類(lèi)指導(dǎo)。
保險(xiǎn)業(yè)在實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展方式轉(zhuǎn)變的同時(shí)，還要為整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變服務(wù)。要充分發(fā)揮其風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制、社會(huì)互助機(jī)制和社會(huì)管理機(jī)制的作用，按照拓寬領(lǐng)域、增強(qiáng)功能、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、改善服務(wù)的要求，切實(shí)提高保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的能力和水平。
一是要穩(wěn)步推進(jìn)“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展。重點(diǎn)是擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋區(qū)域和試點(diǎn)品種，配合相關(guān)部門(mén)推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)建設(shè)和政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)協(xié)調(diào)機(jī)制建設(shè)，創(chuàng)新“三農(nóng)”保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)組織形式，推動(dòng)農(nóng)村相互保險(xiǎn)和村鎮(zhèn)保險(xiǎn)試點(diǎn)。要研究制定相關(guān)政策措施，支持邊疆和少數(shù)民族地區(qū)“三農(nóng)”保險(xiǎn)發(fā)展。二是要大力推進(jìn)健康養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展。積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設(shè)，滿(mǎn)足人民群眾多樣化需求。三是要積極發(fā)展責(zé)任保險(xiǎn)。大力發(fā)展旅游保險(xiǎn)，推進(jìn)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)、安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等與公眾利益密切相關(guān)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展。四是要推動(dòng)出口信用保險(xiǎn)發(fā)展。在資信調(diào)查、生產(chǎn)管理、商賬追收、貿(mào)易融資等環(huán)節(jié)，幫助出口企業(yè)提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力和國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)能力。五是要切實(shí)保護(hù)被保險(xiǎn)人利益。一方面要維護(hù)被保險(xiǎn)人知情權(quán)，另一方面要建立健全投訴處理機(jī)制，再一方面要加強(qiáng)對(duì)被保險(xiǎn)人教育，逐步建立保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、市場(chǎng)主體和社會(huì)公眾等多方參與的被保險(xiǎn)人教育工作機(jī)制。（作者：中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)黨委書(shū)記、主席）
