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銀行業(yè)依靠利差“搖錢樹”的盈利模式在悄然改變
中央政府門戶網(wǎng)站 m.nakedoat.com   2011年09月30日 18時29分   來源:新華社

    新華社北京9月30日電(記者劉詩平、吳雨)中國銀監(jiān)會統(tǒng)計顯示:上半年,我國商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤5364億元,同比增長35.5%,創(chuàng)下盈利新高。細究利潤構(gòu)成,人們可以發(fā)現(xiàn),銀行業(yè)依靠利差“搖錢樹”的盈利模式也在悄然改變。

    “銀行業(yè)仍然有70%左右的利潤來自存貸款利差收入。不過,傳統(tǒng)的那種過度依靠貸款擴張、依賴利差收入的發(fā)展方式正在慢慢改變?!敝醒胴斀?jīng)大學金融學教授郭田勇說。

    統(tǒng)計顯示,今年二季度,商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利息收入5208億元,同比增長29.0%;非利息收入1359億元,同比增長43.7%,高于利息收入增幅。

    利差之外,中間業(yè)務正是銀行利潤增長的又一“引擎”,這在上市銀行的年報上有著充分體現(xiàn)。2010年,上市銀行手續(xù)費及傭金凈收入較上年增長超過30%,增幅比上年提高7個百分點。今年上半年,中間業(yè)務占比提高和增速較快的特點得到了延續(xù)。

    數(shù)據(jù)顯示,上市銀行上半年的收入構(gòu)成中,非利息收入占比均呈上升態(tài)勢。其中,工、農(nóng)、中、建四大銀行實現(xiàn)手續(xù)費及傭金凈收入同比增幅分別達到45.8%、65.4%、23.56%和41.70%。

    從“全球最賺錢的銀行”工商銀行和“國際化程度最高的中資銀行”中國銀行的半年報來看,上半年工行2311.6億元營業(yè)收入中,存貸款利差收入占比59.44%,中間業(yè)務的凈手續(xù)費及傭金收入為23.27%,同比增長45.8%,較上一年提高4.14個百分點。而在上市之前的2006年,工行存貸款利差收入占比71.9%,中間業(yè)務的凈手續(xù)費及傭金收入僅為9%。

    上半年,中行實現(xiàn)凈利息收入1102.15億元,同比增長19.98%;非利息收入557.59億元,同比增長35.95%。非利息收入占比達到33.60%,同比提高2.73個百分點。

    不僅利潤結(jié)構(gòu)有所改變,利息收入中的貸款結(jié)構(gòu)和投向也有明顯改變。一些銀行已轉(zhuǎn)變“傍大款”“壘大戶”的傳統(tǒng)發(fā)展模式,更加注重對小微企業(yè)的金融服務,如民生銀行明確提出“做小微企業(yè)的銀行”,不少銀行的零售貸款占比已達到30%至40%。

    令人欣喜的是,一些銀行更加注重個人金融服務,更加注重把握直接融資市場大發(fā)展中的戰(zhàn)略機遇。中間業(yè)務的手續(xù)費及傭金凈收入增長,主要來源于信用卡和理財產(chǎn)品發(fā)行等一些新業(yè)務領域的拓展。

    不過也要看到,為滿足存貸比及資本充足率等監(jiān)管指標,在信貸規(guī)模緊張、利率管制前提下,銀行通過發(fā)行大量理財產(chǎn)品吸收存款,把信貸業(yè)務包裝計入中間業(yè)務。因此,火爆異常的理財產(chǎn)品中,一部分其實是傳統(tǒng)息差收入的替代品。

    專家同時指出,國內(nèi)銀行近年來中間業(yè)務發(fā)展較快,但與歐美大型銀行占比多在40%-50%以上相比,收入及占比仍然偏低。

    中國人民大學教授趙錫軍認為,目前,我國規(guī)定存款利率上限、貸款利率下限的政策,躺在利差“保護傘”下就可以坐享其成,客觀上削弱了銀行主動求變的決心。同時,國內(nèi)銀行在創(chuàng)新能力方面還有著明顯不足。

    “此外,我們依然采取分業(yè)經(jīng)營,一些中間業(yè)務的準入和發(fā)展受到限制,比如證券承銷領域和保險方面的一些項目無法開展?!壁w錫軍說。

    “十二五”期間,我國利率市場化改革將會有明顯進展。利率市場化的穩(wěn)步推行,勢必倒逼銀行加快創(chuàng)新步伐,進一步改變銀行主要依靠利差的傳統(tǒng)盈利模式。

    銀行盈利模式的徹底轉(zhuǎn)型,不可能一蹴而就。工行董事長姜建清表示,未來工行將更加注重轉(zhuǎn)變發(fā)展方式,從傳統(tǒng)融資中介向全能型金融服務中介轉(zhuǎn)變,改變利差收入占比偏高局面,加快形成多元化的盈利模式。

 
 
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