新華社北京１月１６日電（記者 李延霞 蘇雪燕）為保護保險消費者合法權益，中國保監(jiān)會、中國銀監(jiān)會１６日聯合發(fā)布《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險業(yè)務銷售行為的通知》，從加強對特定人群的保護、引導銀保渠道結構調整、延長猶豫期等方面對商業(yè)銀行代理保險業(yè)務進行了規(guī)范。
《通知》要求，商業(yè)銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，把合適的產品銷售給有需求和承受能力的客戶?！锻ㄖ分赋觯瑢Τ青l(xiāng)低收入居民、投保人年齡超過６５周歲或期交產品投保人年齡超過６０周歲的，向其銷售的產品原則上以保單利益確定的普通型產品為主，不得通過系統(tǒng)自動核?，F場出單，應由保險公司人工核保，核保中保險公司應對投保產品的適合性、投保信息、簽名等情況進行復核。
對有需求和承受能力的客戶，向其銷售的保單利益不確定的產品，在保費較高等情況下，比如躉交保費超過投保人家庭年收入的４倍、年期交保費超過投保人家庭年收入的２０％，保費交費年限與投保人年齡數字之和達到或超過６０、保費額度大于或等于投保人保費預算的１５０％等，應由投保人在相關風險確認聲明書中簽名確認后方可承保。
為引導銀保渠道業(yè)務結構調整，《通知》要求，保險公司、商業(yè)銀行應加大力度發(fā)展風險保障型和長期儲蓄型保險產品。各商業(yè)銀行代理銷售意外傷害保險、健康保險、定期壽險、終身壽險、保險期間不短于１０年的年金保險、保險期間不短于１０年的兩全保險、財產保險（不包括財產保險公司投資型保險）、保證保險、信用保險的保費收入之和不得低于代理保險業(yè)務總保費收入的２０％。對于業(yè)務占比達不到上述要求的商業(yè)銀行總行及其一級分支機構，監(jiān)管機構有權采取限期整改等監(jiān)管措施。
此外，鑒于銀保渠道銷售過程較短，多數為現場出單，消費者需要較長猶豫期對保險合同深入理解，《通知》將銀保渠道保險產品的猶豫期延長至１５個自然日。
根據《通知》要求，保監(jiān)系統(tǒng)與銀監(jiān)系統(tǒng)將建立信息共享制度，進一步加強監(jiān)管協(xié)作，依法對猶豫期內退保較多、回訪問題較多、業(yè)務占比存在問題及存在違法違規(guī)行為的保險公司、商業(yè)銀行及其一級分支機構采取相應監(jiān)管措施。
《通知》自２０１４年４月１日起實施。
