四部委發(fā)文：促進網絡借貸行業(yè)健康發(fā)展
銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室聯(lián)合發(fā)布《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》

為促進網絡借貸（以下簡稱“網貸”）行業(yè)健康發(fā)展，引導其更好地滿足小微企業(yè)、“三農”、創(chuàng)新企業(yè)和個人投融資需求，本著維護互聯(lián)網金融穩(wěn)定、保護消費者權益、提升互聯(lián)網金融效率三大監(jiān)管目標，按照黨中央、國務院工作部署和人民銀行等十部委《關于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）明確的總體要求和基本原則，銀監(jiān)會會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室等部門研究起草了《網絡借貸信息中介機構業(yè)務活動管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），《辦法》向社會公開征求了意見，并定向征求了31個省（區(qū)、市）政府金融監(jiān)管部門、國家有關部委及第三方評估機構的意見，對各方意見進行充分吸收考慮，修改完善?！掇k法》已報國務院同意，現(xiàn)以四部委規(guī)章形式發(fā)布實施?！掇k法》共有八章四十七條，主要內容如下：

一是界定了網貸內涵，明確了適用范圍及網貸活動基本原則，重申了從業(yè)機構作為信息中介的法律地位。網貸機構以互聯(lián)網為主要渠道，為出借人和借款人提供信息搜集、信息公布、資信評估、信息交互、借貸撮合等服務，具有高效便捷、貼近客戶需求、成本低等特點，在完善金融體系，彌補小微企業(yè)融資缺口、滿足民間資本投資需求、促進普惠金融發(fā)展等方面發(fā)揮了積極的作用?！掇k法》規(guī)定，從事網貸業(yè)務，應當遵循依法、誠信、自愿、公平的原則，對出借人及相關當事人合法權益以及合法的網貸業(yè)務和創(chuàng)新活動予以支持和保護。

二是確立了網貸監(jiān)管體制，明確了網貸監(jiān)管各相關主體的責任，促進各方依法履職，加強溝通、協(xié)作，形成監(jiān)管合力，增強監(jiān)管效力。按照《指導意見》提出的“依法監(jiān)管、適度監(jiān)管、分類監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管、創(chuàng)新監(jiān)管”的原則及中央和地方金融監(jiān)管職責分工的有關規(guī)定，按照“雙負責”的原則，《辦法》明確銀監(jiān)會及其派出機構負責對網貸業(yè)務活動實施行為監(jiān)管，制定網貸業(yè)務活動監(jiān)管制度；地方金融監(jiān)管部門負責本轄區(qū)網貸的機構監(jiān)管，具體監(jiān)管職能包括備案管理、規(guī)范引導、風險防范和處置工作等?！掇k法》還明確了工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網信息辦公室等相關業(yè)務主管部門的監(jiān)管職責以及相關主體法律責任。

三是明確了網貸業(yè)務規(guī)則，堅持底線思維，加強事中事后行為監(jiān)管。根據《指導意見》提出的“鼓勵創(chuàng)新、防范風險、趨利避害、健康發(fā)展”總體要求，為網貸機構提供充足的發(fā)展和創(chuàng)新空間，進一步釋放市場活力，引導其回歸信息中介、小額分散、服務實體以及普惠金融的本質，《辦法》以負面清單形式劃定了業(yè)務邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔保等，并根據征求意見，增設不得從事的債權轉讓行為、不得提供融資信息中介服務的高風險領域等內容，旨在對打著網貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅決實施市場退出，按照相關法律和工作機制予以打擊和取締，凈化市場環(huán)境，保護投資人等合法權益。

四是對業(yè)務管理和風險控制提出了具體要求。《辦法》落實《指導意見》有關要求，規(guī)定實行客戶資金由銀行業(yè)金融機構第三方存管制度，防范平臺道德風險，保障客戶資金安全，嚴守風險底線。同時，為防止信貸集中度風險，根據相關部門意見，實現(xiàn)《辦法》與刑事法律中非法集資有關規(guī)定銜接,引導網貸機構遵循小額分散原則,避免刑事執(zhí)法混亂,規(guī)范行業(yè)亂象，《辦法》明確規(guī)定了同一借款人在同一網貸機構及不同網貸機構的借款余額上限。

五是注重加強消費者權益保護，明確對出借人進行風險揭示及糾紛解決途徑等要求，明確出借人應當具備的條件。《辦法》設置了借款人和出借人的義務、合格出借人條件，明確對出借人風險承受能力進行評估和實行分級管理，通過風險揭示等措施保障出借人知情權和決策權，保障客戶信息采集、處理及使用的合法性和安全性。《辦法》還明確了糾紛、投訴和舉報等解決渠道和途徑，確保及時有效地解決糾紛、投訴和舉報等，保護消費者合法權益。

六是強化信息披露監(jiān)管，發(fā)揮市場自律作用,創(chuàng)造透明、公開、公平的網貸經營環(huán)境。《辦法》規(guī)定網貸機構應履行的信息披露責任，充分披露借款人和融資項目信息，定期披露網貸平臺有關經營管理信息，對信息披露情況等進行審計和公布，保證披露的信息真實、準確、完整、及時。《辦法》堅持市場自律為主，行政監(jiān)管為輔的思路，明確了行業(yè)自律組織、資金存管機構、審計等第三方機構職責和義務，充分發(fā)揮網貸市場主體自治、行業(yè)自律和社會監(jiān)督的作用。

為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》作出了12個月過渡期的安排，在過渡期內通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進一步凈化市場環(huán)境，促進機構規(guī)范發(fā)展。

《辦法》的制定和出臺，始終堅持服務實體經濟主旨，堅持風險底線思維，堅持發(fā)展和規(guī)范并舉，堅持保護投資者權益和提高公眾風險意識并重，為網貸行業(yè)的規(guī)范發(fā)展提供了制度依據，下一步根據《辦法》有關規(guī)定，相關配套措施將陸續(xù)出臺落地，共同構建網貸行業(yè)制度體系，確保網貸行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。