新華社太原12月14日電（記者 王飛航）缺資金一直是農(nóng)民創(chuàng)業(yè)致富最難突破的瓶頸，對(duì)于貧困農(nóng)民來(lái)說(shuō)更是如此。近年來(lái)山西在呂梁山區(qū)部分貧困村探索建立村級(jí)發(fā)展互助資金，以低于銀行利率的借貸方式供加入互助社的農(nóng)民使用，一定程度上緩解了貧困農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)過(guò)程中資金短缺的難題，受到群眾的歡迎。

資金互助讓貧困農(nóng)民“不差錢(qián)”

“以前想弄個(gè)啥產(chǎn)業(yè)，準(zhǔn)為缺錢(qián)而犯愁，沒(méi)有抵押銀行不給貸款，向親戚朋友借上三五千元，咱保證一年半載就還了，問(wèn)題是誰(shuí)借給咱？”今年54歲的郭有財(cái)是山西省大寧縣昕水鎮(zhèn)小馮村的村民，他多年來(lái)一直以種植蔬菜為生，種菜經(jīng)驗(yàn)豐富，但是苦于沒(méi)有資金無(wú)法擴(kuò)大規(guī)模。

為了解決貧困群眾的資金難題，近年來(lái)山西在部分貧困村探索建立村級(jí)發(fā)展互助資金，政府給一些貧困村注入15萬(wàn)元扶貧資金“鋪底”，同時(shí)鼓勵(lì)村民自主、自愿、以自有資金入股的形式，成立資金互助社，以低于銀行利率的借貸方式解決農(nóng)民發(fā)展生產(chǎn)資金短缺的問(wèn)題。

小馮村資金互助社成立之后，郭有財(cái)投入300元入股成為社員，隨后向互助社借款5000元，他用這筆錢(qián)承包了3個(gè)蔬菜大棚，現(xiàn)在一年凈賺近萬(wàn)元?！白詮拇謇镉辛嘶ブY金，就好像俺們農(nóng)民自己辦起了銀行！借錢(qián)不需要抵押，只需要5戶(hù)村民擔(dān)保，就能借到了5000元‘救命錢(qián)’，一年到期后償還本金，另外收取200多元的管理費(fèi)，算下來(lái)比向銀行借錢(qián)還合算?！惫胸?cái)說(shuō)。

打造農(nóng)民身邊的“窮人銀行”

記者在基層采訪了解到，由于互助資金存貸手續(xù)簡(jiǎn)便，且沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)苛刻的抵押要求，非常適合貧困戶(hù)發(fā)展簡(jiǎn)單再生產(chǎn)，解決了他們?cè)诿撠氈赂恢袩o(wú)路、無(wú)本、無(wú)利、無(wú)助的難題，村民們對(duì)發(fā)展資金互助社表現(xiàn)出很高的熱情。

像大寧縣一樣，目前山西已有57個(gè)縣155個(gè)村開(kāi)展了貧困村互助資金項(xiàng)目試點(diǎn)工作，有9000多戶(hù)農(nóng)戶(hù)加入了互助社，互助資金總規(guī)模達(dá)到5000萬(wàn)元，累計(jì)向貧困戶(hù)發(fā)放借款近3000萬(wàn)元，“滾動(dòng)發(fā)展、長(zhǎng)期受益”的扶貧資金良性循環(huán)機(jī)制逐步建立。

山西省扶貧辦有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在運(yùn)行上，互助資金試點(diǎn)村普遍通過(guò)民主選舉正派、有責(zé)任心的村民，依法成立村級(jí)互助資金社作為互助資金的村級(jí)管理機(jī)構(gòu)，資金在當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社存放，互助社只管賬不管錢(qián)。

農(nóng)戶(hù)只有持互助社審批表和貸款單據(jù)，信用社才給放款。同時(shí)為了保證互助資金滾動(dòng)使用，按時(shí)足額歸還，各地還推行擔(dān)保制度，每戶(hù)擔(dān)保金額一般不超過(guò)1000元，如果借款戶(hù)逾期欠款不還，擔(dān)保戶(hù)也要連帶受責(zé)。

一些基層扶貧干部認(rèn)為，村級(jí)發(fā)展互助資金消除了多年來(lái)扶貧資金無(wú)償使用的觀念，不僅培育并壯大了貧困村的支柱產(chǎn)業(yè)，而且培養(yǎng)了農(nóng)民的團(tuán)結(jié)互助精神。如果能夠形成良性循環(huán)，這些貧困村可以利用的扶持資金將會(huì)越來(lái)越多，互助資金也將成為更多貧困農(nóng)民的“窮人銀行”。

完善政策提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力

山西省扶貧辦主任劉志杰認(rèn)為，村級(jí)互助資金項(xiàng)目既有效緩解了貧困農(nóng)民“貸款難”的問(wèn)題，又創(chuàng)新了財(cái)政扶貧資金的用管方式，并讓有限的資金“轉(zhuǎn)”起來(lái)，提高了扶貧資金的利用效率。

然而，由于農(nóng)村金融服務(wù)管理不科學(xué)，運(yùn)作不規(guī)范等問(wèn)題，部分試點(diǎn)村互助資金社的賬目上已出現(xiàn)呆賬、死賬等現(xiàn)象。

方山縣峪口鎮(zhèn)圪針灣村村民郭金福說(shuō)，村里的互助資金項(xiàng)目運(yùn)行以來(lái)，雖然都嚴(yán)格審查、檢查，認(rèn)真核對(duì)，還是避免不了逾期借款。有的農(nóng)戶(hù)借款后，由于疾病或孩子上學(xué)等原因，造成了資金周轉(zhuǎn)困難；有的農(nóng)戶(hù)借款搞養(yǎng)殖，結(jié)果牲畜死亡，無(wú)法按期歸還，互助社又缺少?gòu)?qiáng)制措施，給回收借款帶來(lái)一定困難。

對(duì)此，山西省扶貧辦表示，對(duì)于農(nóng)戶(hù)逾期借款影響互助資金工作開(kāi)展的試點(diǎn)村，要堅(jiān)決啟動(dòng)退出程序、取消試點(diǎn)資格向全體村民公示；對(duì)于個(gè)別互助資金試點(diǎn)村因客觀原因形成呆壞賬資金，應(yīng)召開(kāi)互助社全體社員大會(huì)討論通過(guò)，報(bào)村委會(huì)并向縣主管部門(mén)提出書(shū)面申請(qǐng)，經(jīng)審查批準(zhǔn)后給予核銷(xiāo)呆壞賬資金，并向省市主管部門(mén)備案。

中國(guó)人民大學(xué)反貧困問(wèn)題研究中心主任汪三貴認(rèn)為，互助資金在一定程度上解決了農(nóng)村金融供給不足的問(wèn)題，能顯著增加農(nóng)戶(hù)的收入，特別是平時(shí)借不到錢(qián)的農(nóng)戶(hù)。建議相關(guān)部門(mén)進(jìn)一步做好頂層設(shè)計(jì)，在制度框架內(nèi)明確資金互助社的法律地位和權(quán)利義務(wù)；同時(shí)，要協(xié)調(diào)有關(guān)部門(mén)，在同等條件下支持農(nóng)村資金互助社優(yōu)先接入征信系統(tǒng)，提高風(fēng)險(xiǎn)防范能力。