新華社上海6月18日電（記者 桑彤）隨著6月下旬的到來，不管是國有大行還是中小銀行都在應(yīng)對央行的ＭＰＡ考核。在經(jīng)濟(jì)增速放緩及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的新常態(tài)下，如何轉(zhuǎn)型發(fā)展，打造特色，實現(xiàn)規(guī)模擴(kuò)張向內(nèi)涵發(fā)展轉(zhuǎn)變，成為銀行業(yè)面臨的課題。中小銀行更要突破重圍，從跟風(fēng)追求“規(guī)?；卑l(fā)展轉(zhuǎn)向“價值化”發(fā)展。

上海銀行副行長兼首席財務(wù)官施紅敏指出，近年來，銀行業(yè)規(guī)模增速放緩。整體資產(chǎn)規(guī)模增速從“黃金10年”中的20%降至近3年的13%左右，國有商業(yè)銀行更是下降至10%以下。區(qū)域性中小銀行資產(chǎn)增速在2010年達(dá)到29%的歷史高點后進(jìn)入下行通道，發(fā)展呈現(xiàn)分化。與此同時，不良貸款增加，息差持續(xù)收窄，金融多元化競爭加劇及監(jiān)管政策調(diào)整等，都是區(qū)域性中小銀行面臨的挑戰(zhàn)。

日前，在“中國中小銀行發(fā)展論壇2017年第二次常務(wù)理事會暨新型價值銀行研討會”上，業(yè)界專家聚焦當(dāng)前金融去杠桿與新型監(jiān)管背景下的中小銀行改革轉(zhuǎn)型之路，并公布《新型價值銀行評價體系報告》。

報告指出，在中國經(jīng)濟(jì)迅速擴(kuò)張時，銀行在享受體量增加帶來盈利提高的同時，也面臨著越來越多制約。一方面，宏觀經(jīng)濟(jì)新常態(tài)意味著“規(guī)模銀行”的發(fā)展機(jī)遇已經(jīng)過去，另一方面，銀行業(yè)監(jiān)管（如ＭＰＡ考核）也制約了銀行規(guī)模的擴(kuò)張。兩方面因素共同推動商業(yè)銀行，尤其是諸多中小銀行放棄過去跟風(fēng)追求“規(guī)?！钡拇址攀桨l(fā)展，轉(zhuǎn)而尋求“精耕細(xì)作”的價值型發(fā)展。

在上海銀行董事長金煜看來，宏觀經(jīng)濟(jì)、外部監(jiān)管帶來的影響，有些是趨勢性的，也有些是階段性的，需要突破變革以應(yīng)對，從而創(chuàng)造更大的價值。這需要一種戰(zhàn)略思維，結(jié)合市場需求和自身定位，解決好特色化、差異化問題。

復(fù)旦大學(xué)管理學(xué)院特聘教授王華慶表示，當(dāng)前，中國已經(jīng)發(fā)展形成了金融科技市場，科技正在推動銀行的發(fā)展和創(chuàng)新。在這一背景下，中小銀行在轉(zhuǎn)變?yōu)橹写笮豌y行的過程中，應(yīng)該找到自己的細(xì)分市場，發(fā)展金融科技或可成為轉(zhuǎn)型之路。

大成基金首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家姚余棟認(rèn)為，宏觀審慎的核心是控制杠桿，而控制杠桿的核心是廣義貸款的增速和資本金的考核。未來，資產(chǎn)收益率低于1%將成為中小銀行的大趨勢，銀行面臨著補充資本金的壓力。中小銀行在合規(guī)的狀態(tài)下發(fā)展同業(yè)、委外業(yè)務(wù)有助于改善資產(chǎn)收益率。利率市場化進(jìn)程壓縮存貸利率，使委外投資和同業(yè)負(fù)債的性價比凸顯。