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保險業(yè)資產(chǎn)負債將受到分類監(jiān)管

2018-03-27 07:40 來源: 經(jīng)濟日報
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近日,原中國保監(jiān)會發(fā)布了資產(chǎn)負債管理系列監(jiān)管規(guī)則并開展試運行?!靶乱?guī)旨在進一步防范保險業(yè)資產(chǎn)負債錯配風險,加強資產(chǎn)負債管理監(jiān)管,提升保險公司資產(chǎn)負債管理能力。”原中國保監(jiān)會保險資金運用監(jiān)管部副主任賈飆表示。

資產(chǎn)負債管理監(jiān)管制度總體框架是一個辦法和五項監(jiān)管規(guī)則。一個辦法即《保險資產(chǎn)負債管理監(jiān)管暫行辦法》,五項監(jiān)管規(guī)則主要包括財產(chǎn)險公司和人身險公司的能力評估規(guī)則與量化評估規(guī)則,以及資產(chǎn)負債管理報告規(guī)則。監(jiān)管規(guī)則從長期經(jīng)濟價值、中期盈利能力、短期流動性和償付能力底線等多個維度,綜合評估資產(chǎn)負債匹配狀況和管理能力。

一位業(yè)內(nèi)人士指出,新規(guī)建立了行業(yè)統(tǒng)一的資產(chǎn)負債管理監(jiān)管體系,涵蓋能力評估與量化評估,從資產(chǎn)負債管理架構(gòu)、流程工具,到各種監(jiān)管指標、壓力測試,以及評分方法都給出了明確定義。

“量化評估規(guī)則綜合考慮了國際會計準則的原則,在市場一致性的大方向上趨同?!毙氯A人壽總精算師龔興峰表示,比如在期限匹配指標計算中,考慮了所有可計算現(xiàn)金流的資產(chǎn),涵蓋了目前會計分類為持有到期的資產(chǎn)。與國際監(jiān)管規(guī)則相比,監(jiān)管層又對各項指標和方法均制定了統(tǒng)一的標準,為行業(yè)提供了一整套可操作的資產(chǎn)負債管理量化指標。

英大保險資產(chǎn)管理有限公司總經(jīng)理劉開俊認為,作為資產(chǎn)負債管理主體的保險公司應當回歸保險本源,既不偏向負債經(jīng)營,又要防范“過度依賴投資”,資產(chǎn)負債“兩個輪子”協(xié)調(diào)運轉(zhuǎn)。

近年來,部分保險公司為爭奪市場份額,迅速做大規(guī)模,采用激進投資策略,短錢長配,博取短期高收益,結(jié)果造成負債端期限越做越短,資產(chǎn)端收益要求越來越高。這不僅脫離了保險行業(yè)本質(zhì),而且資產(chǎn)負債嚴重錯配,導致產(chǎn)生重大風險隱患。

賈飆介紹說,在監(jiān)管制度正式運行后,將根據(jù)管理能力和匹配狀況將保險公司劃分為A、B、C、D四大類,對于能力高、匹配好的A類公司,適當給予支持性的監(jiān)管政策,對于能力較低或匹配較差的C類、D類公司,實施針對性的監(jiān)管措施,防范資產(chǎn)負債錯配風險。

對此,有市場分析人士認為,一方面新規(guī)對豐富保險監(jiān)管的工具箱起到了一個非常重要的基礎(chǔ)作用,同時促使保險行業(yè)建立統(tǒng)一的管理體系,使保險公司內(nèi)部資產(chǎn)端和負債端相互協(xié)調(diào),形成具體抓手。另一方面,新規(guī)的高要求也給中小險企帶來了不小的壓力。中小保險公司應抓緊按照監(jiān)管規(guī)則建立完善資產(chǎn)負債管理機制,加強資產(chǎn)負債管理聯(lián)動。(記者 李晨陽)

【我要糾錯】責任編輯:韓昊辰
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