為落實黨中央、國務院關于打好防范化解重大風險攻堅戰(zhàn)的決策部署，促進統(tǒng)一資產(chǎn)管理產(chǎn)品監(jiān)管標準，推動銀行理財業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展，銀保監(jiān)會制定了《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（以下簡稱《辦法》），作為《關于規(guī)范金融機構資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》（以下簡稱“資管新規(guī)”）配套實施細則公布，自公布之日起施行。

2018年7月20日—8月19日，銀保監(jiān)會就《辦法》向社會公開征求意見，金融機構、行業(yè)自律組織、專家學者和社會公眾給予了廣泛關注。我會對反饋意見逐條進行認真研究，充分吸收科學合理的建議，絕大多數(shù)意見已采納或擬在理財子公司業(yè)務規(guī)則中采納。

《辦法》與“資管新規(guī)”充分銜接，共同構成銀行開展理財業(yè)務需要遵循的監(jiān)管要求。主要內容包括：嚴格區(qū)分公募和私募理財產(chǎn)品，加強投資者適當性管理；規(guī)范產(chǎn)品運作，實行凈值化管理；規(guī)范資金池運作，防范“影子銀行”風險；去除通道，強化穿透管理；設定限額，控制集中度風險；加強流動性風險管控，控制杠桿水平；加強理財投資合作機構管理，強化信息披露，保護投資者合法權益；實行產(chǎn)品集中登記，加強理財產(chǎn)品合規(guī)性管理等。

在過渡期安排方面，《辦法》與“資管新規(guī)”保持一致，并要求銀行結合自身實際情況，按照自主有序方式制定本行理財業(yè)務整改計劃，經(jīng)董事會審議通過并經(jīng)董事長簽批后，報監(jiān)管部門認可。監(jiān)管部門監(jiān)督指導各行實施整改計劃，對于提前完成整改的銀行，給予適當監(jiān)管激勵。過渡期結束后，對于因特殊原因難以回表的存量非標準化債權類資產(chǎn)，以及未到期的存量股權類資產(chǎn)，經(jīng)報監(jiān)管部門同意，商業(yè)銀行可以采取適當安排妥善處理。

發(fā)布實施《辦法》，既是落實“資管新規(guī)”的重要舉措，也有利于細化銀行理財監(jiān)管要求，消除市場不確定性，穩(wěn)定市場預期，加快新產(chǎn)品研發(fā)，引導理財資金以合法、規(guī)范形式進入實體經(jīng)濟和金融市場；促進統(tǒng)一同類資管產(chǎn)品監(jiān)管標準，更好保護投資者合法權益，逐步有序打破剛性兌付，有效防控金融風險。

下一步，銀保監(jiān)會將持續(xù)做好配套制度建設，不斷完善理財業(yè)務監(jiān)管框架，同時與相關部門積極溝通協(xié)調，為理財業(yè)務規(guī)范健康發(fā)展創(chuàng)造良好的外部環(huán)境。商業(yè)銀行應按照“資管新規(guī)”和《辦法》要求，推進理財業(yè)務規(guī)范轉型，實現(xiàn)新舊規(guī)則有序銜接和理財業(yè)務平穩(wěn)過渡。