一年來，防范化解風(fēng)險“組合拳”頻出——
銀行業(yè)抵御風(fēng)險能力持續(xù)提升

日前，中國銀保監(jiān)會對外披露了10張大額罰單，6家銀行被罰，罰金總額超過1.5億元。公開信息顯示，這已是銀保監(jiān)會今年第二次批量開出大額罰單。今年5月份，銀保監(jiān)會曾對3家銀行開出1.8億元罰單。

大額罰單的背后凸顯了“強監(jiān)管、強監(jiān)督”的監(jiān)管用意，彰顯了監(jiān)管機構(gòu)堅決整治銀行業(yè)金融機構(gòu)亂象，打贏防范金融風(fēng)險的決心?；赝?018年，銀保監(jiān)會在防范和化解金融風(fēng)險方面依法依規(guī)、強勢發(fā)力，取得顯著成效，銀行業(yè)金融機構(gòu)抵御風(fēng)險能力持續(xù)提升，合規(guī)意識不斷增強。

優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)

今年是打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的第一年。在今年4月份機構(gòu)合并后不久，新成立的中國銀保監(jiān)會即召開中小銀行及保險公司公司治理培訓(xùn)座談會，總結(jié)分析公司治理經(jīng)驗與問題，明確工作目標(biāo)和治理重點，提出多項具體要求。銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人在會上表示，要持續(xù)健全法人治理結(jié)構(gòu)，將其作為打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)的重要抓手。

“這次座談會意義重大?！鄙虾ｃy行有關(guān)部門負(fù)責(zé)人表示，在關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范股權(quán)管理的具體要求中，監(jiān)管機構(gòu)明確了堅持長期穩(wěn)定、透明誠信和公平合理三條底線。股權(quán)問題是公司治理的根源，健康的股權(quán)結(jié)構(gòu)是公司治理有效運行的基礎(chǔ)。

好的公司治理結(jié)構(gòu)不僅有助于防范和化解風(fēng)險，還有助于銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展。重慶農(nóng)商行負(fù)責(zé)人對此深有體會。該行負(fù)責(zé)人表示，重慶農(nóng)商行國有、民營、外資、自然人股東比例分別為28%、31%、25%、16%，與大多數(shù)農(nóng)商行一樣，具有股東多元、股權(quán)分散的特點，在管理上存在較大難度。在監(jiān)管機構(gòu)的指導(dǎo)下，重慶農(nóng)商行在堅持股東價值認(rèn)同的基礎(chǔ)上，兼顧各類股東的差異化需求，通過探索多元化股權(quán)管理模式，有效地規(guī)范和加強了股東行為和股權(quán)管理。

在此基礎(chǔ)上，重慶農(nóng)商行通過優(yōu)化公司治理，強化戰(zhàn)略定位，更加突出治理主體責(zé)任，確保支農(nóng)支小“方向不偏”，發(fā)揮董監(jiān)事專業(yè)作用，確保支農(nóng)支小“能力不降”，加強考核激勵引導(dǎo)，確保支農(nóng)支小“力度不減”，探索了一條以公司治理提升支農(nóng)支小服務(wù)水平的道路。

標(biāo)本兼治依法依規(guī)

一方面狠抓行業(yè)公司治理，另一方面加大監(jiān)督處罰力度。據(jù)銀保監(jiān)會最新公布的數(shù)據(jù)顯示，僅今年上半年，銀保監(jiān)會就處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)798家、罰沒14.3億元；處罰責(zé)任人962人，其中罰款3026萬元，取消175人一定期限直至終身的銀行業(yè)從業(yè)及高管任職資格。同時，督促銀行業(yè)金融機構(gòu)嚴(yán)格按照黨紀(jì)、政紀(jì)、內(nèi)部規(guī)章實行責(zé)任認(rèn)定和內(nèi)部問責(zé)，上半年共問責(zé)各級機構(gòu)1257個、責(zé)任人16.04萬人次，經(jīng)濟處罰4.49億元，向司法機關(guān)移送146人。

防范化解金融風(fēng)險是一項系統(tǒng)性工程，必須標(biāo)本兼治，依法依規(guī)。早在今年6月份，銀保監(jiān)會主席郭樹清就公開表示，必須及時采取措施強力治標(biāo)，有效處置重大風(fēng)險事件。同時，要對所有違法違規(guī)行為全面排查，嚴(yán)肅處理，力爭在最短時間內(nèi)把市場上的歪風(fēng)邪氣壓制下去。但是，從根本建立起規(guī)范有序的金融市場體系，更要注重加強金融法治建設(shè)，補齊監(jiān)管短板，這樣才能從根本上鞏固治標(biāo)成果。

據(jù)介紹，在2017年銀行業(yè)重點推進70多項補短板項目的基礎(chǔ)上，2018年銀保監(jiān)會又新提出40多項補短板項目。一年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)主動作為，以整治亂象為契機，全面加強股東“穿透式”管理。一些銀行主動修改公司章程，把黨的領(lǐng)導(dǎo)和股權(quán)管理嵌入公司治理結(jié)構(gòu)，從根源上構(gòu)建有效制衡的治理機制。一些銀行業(yè)金融機構(gòu)根據(jù)新變化、新情況、新問題，修訂、出臺各類制度，著力補齊制度短板。銀行業(yè)金融機構(gòu)紛紛組織開展形式多樣的合規(guī)教育活動，合規(guī)創(chuàng)造效益逐漸成為行業(yè)共識。

與此同時，《商業(yè)銀行大額風(fēng)險暴露管理辦法》《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理辦法》《商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》《商業(yè)銀行理財子公司管理辦法》等一系列行業(yè)監(jiān)督管理辦法在今年陸續(xù)發(fā)布，也為行業(yè)進一步筑牢了防風(fēng)險的“籬笆”。

監(jiān)管加碼成效顯著

監(jiān)管持續(xù)加碼。一年來，銀行業(yè)金融機構(gòu)在化解風(fēng)險方面取得了積極進展。銀保監(jiān)會副主席王兆星表示，今年以來，銀保監(jiān)會繼續(xù)針對影子銀行等重點領(lǐng)域加強監(jiān)管，整治市場亂象，通過金融體系自我循環(huán)，內(nèi)部自我空轉(zhuǎn)、套利，銀行資金脫實向虛等問題得到了進一步遏制。同時，督促銀行綜合運用現(xiàn)金清收、批量轉(zhuǎn)讓、資產(chǎn)證券化、債轉(zhuǎn)股、損失核銷等多種手段，加大處置不良資產(chǎn)的力度。

最新統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，前三季度，銀行業(yè)共處置不良貸款達1.2萬億元，同比多處置2300多億元，其中利用撥備核銷達7000多億元，同比多核銷1900多億元。銀行業(yè)不良貸款率控制在2%以內(nèi)，保持在比較穩(wěn)定的水平。

銀行業(yè)抵御風(fēng)險能力正持續(xù)增強。據(jù)銀保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人介紹，目前，銀行業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)都在監(jiān)管合理區(qū)間之內(nèi)。截至三季度末，商業(yè)銀行流動性覆蓋率達128%，撥備覆蓋率達180%，資本充足率達13.8%。數(shù)據(jù)表明，銀行業(yè)在大力化解風(fēng)險的同時，抵御和化解風(fēng)險能力也在不斷增強。

金融科技的發(fā)展也為防范和化解風(fēng)險提供了技術(shù)支持。據(jù)介紹，通過信息系統(tǒng)，監(jiān)管機構(gòu)正逐步實現(xiàn)監(jiān)管統(tǒng)計、實時管控的自動化和智能化，可以極大提升監(jiān)管效能。另外，大數(shù)據(jù)、云計算以及智能算法的應(yīng)用能協(xié)助有關(guān)業(yè)務(wù)部門實現(xiàn)事前預(yù)判和精準(zhǔn)監(jiān)控。

商業(yè)銀行對重大風(fēng)險更是嚴(yán)防死守。一些銀行利用大數(shù)據(jù)對客戶精準(zhǔn)畫像；加強反欺詐能力建設(shè)，強化信息交叉驗證，落實“黑名單”管控，有效防范欺詐風(fēng)險。還有一些銀行研發(fā)了預(yù)警模型，通過分析客戶在本行及外部平臺的數(shù)據(jù)信息，對實質(zhì)性風(fēng)險實施預(yù)判，都取得顯著的成效。（記者 陸敏）