國務院新聞辦公室于2019年1月9日（星期三）上午10時舉行國務院政策例行吹風會，請中國人民銀行副行長范一飛介紹取消企業(yè)開戶許可有關情況，并答記者問。

【中國人民銀行副行長 范一飛】取消企業(yè)銀行賬戶許可以后，企業(yè)開戶交由商業(yè)銀行負責，銀行就要全面獨立承擔賬戶管理的責任，企業(yè)風險意識、內部控制、合規(guī)管理水平等因素會直接影響企業(yè)賬戶管理的質量。您剛才問到會出現哪些風險？不排除出現個別銀行為了想拉存款、搶客戶放松開戶審核，違規(guī)開立賬戶，或者部分企業(yè)違規(guī)開立、出租、轉借、出售賬戶，而銀行由于缺乏核實企業(yè)身份的有效手段，導致這些風險事件的發(fā)生，還有類似的情況就不詳細列舉了。因此，面對取消銀行賬戶許可以后的新形勢，我們對賬戶的管理是只能加強不能削弱。對賬戶業(yè)務風險，人民銀行和商業(yè)銀行不僅要遏制新增賬戶的風險，還要控制存量賬戶的風險。要建立矩陣式的賬戶管理架構，橫向要壓實商業(yè)銀行主體責任，縱向壓實人民銀行和監(jiān)管部門的監(jiān)管責任。一方面，取消賬戶審批后商業(yè)銀行存在的賬戶合規(guī)、合法的主體責任更加明確。另一方面，人民銀行要聯合銀保監(jiān)會、公安部門等切實加強對銀行的監(jiān)管，加大對賬戶違法活動的打擊力度。對系統內出現大面積銀行賬戶風險事件的商業(yè)銀行，我們將會同相關部門，包括紀檢監(jiān)察部門進行問責，對轄內出現大面積銀行賬戶風險事件的人民銀行分支機構，我們也會及時進行通報并問責。

具體而言，我們將從事前、事中、事后三個方面采取管理措施。

事前，就是要對開立基本存款賬戶要求商業(yè)銀行向企業(yè)法定代表人或單位負責人核實開戶意愿，準確識別異常開戶情形，并有權拒絕開戶。人民銀行將會推進與相關部門進行涉企信息的共享，提升商業(yè)銀行客戶身份的識別能力。

事中，要加強企業(yè)賬戶的風險監(jiān)測，及時限制或者終止可疑賬戶業(yè)務，要求商業(yè)銀行按季開展對賬，商業(yè)銀行和企業(yè)對賬非常重要的，防范賬戶的風險非常重要，對高風險賬戶、長期不動戶應當提高對賬的頻率，并且利用對賬機制及時發(fā)現企業(yè)出租、出借、出售賬戶的情況。還要求商業(yè)銀行完善內控制度，上級行對下級行賬戶業(yè)務合規(guī)情況進行定期檢查等等。

事后，就是要按照“雙隨機、全覆蓋”要求，加大現場檢查力度，結合打擊電信網絡新型違法犯罪專項行動，2019年我們還會開展賬戶專項執(zhí)法檢查。懲處商業(yè)銀行的違法違規(guī)行為，按照人民銀行法、反洗錢法來實施處罰。強化企業(yè)信用懲戒，建立企業(yè)及法人違規(guī)開戶聯合懲戒機制，將企業(yè)及法人嚴重違規(guī)行為作為獲取信貸、行政審批、政府采購等情形重要參考。對人民銀行分支機構的監(jiān)督履職情況開展監(jiān)督檢查等等。