18日，由省高級(jí)人民法院、省人民檢察院、省公安廳首次聯(lián)合制定的《關(guān)于建立健全嚴(yán)厲打擊“套路貸”違法犯罪溝通協(xié)調(diào)機(jī)制的意見(jiàn)》對(duì)社會(huì)公布，明確了“套路貸”5種常見(jiàn)情形。

《意見(jiàn)》對(duì)“套路貸”與民間借貸、“高利貸”、非法討債進(jìn)行清晰界定。根據(jù)規(guī)定，“套路貸”是出借人假借“民間借貸”之名，通過(guò)誘使或迫使被害人簽訂金額虛高“借貸”協(xié)議、虛增借貸金額、惡意制造違約、肆意認(rèn)定違約、隱匿還款證據(jù)等方式形成虛假債權(quán)債務(wù)，并借助訴訟、仲裁、公證或者采用暴力、威脅以及其它手段非法占有他人財(cái)物的違法犯罪活動(dòng)。對(duì)僅存在非法討債情形，出借人不具有非法占有目的、也未使用“套路”與借款人形成虛假債權(quán)債務(wù)的，不應(yīng)視為“套路貸”。

《意見(jiàn)》列舉了司法實(shí)踐中“套路貸”違法犯罪常見(jiàn)的5種“套路”情形，包括簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議、制造資金虛假給付事實(shí)、惡意壘高“債務(wù)”數(shù)額、“套路”第三人承擔(dān)“還款”責(zé)任、通過(guò)各種方式非法討債。常見(jiàn)的是，放貸人以“小額貸款公司”“投資公司”“咨詢公司”“擔(dān)保公司”“網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)”等名義對(duì)外宣傳，以低息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌，繼而以“保證金”“行規(guī)”等虛假理由誘使借款人基于錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)簽訂金額虛高的“借貸”協(xié)議等。

《意見(jiàn)》明確，人民法院審理民間借貸案件，要對(duì)原告為疑似職業(yè)放貸人或其實(shí)際控制的關(guān)聯(lián)關(guān)系人等12種情形的民間借貸案件進(jìn)行重點(diǎn)審查甄別，建立疑似職業(yè)放貸人名錄制度，實(shí)現(xiàn)信息共享。司法機(jī)關(guān)要建立健全辦案溝通協(xié)作機(jī)制，形成工作合力?！兑庖?jiàn)》明確，對(duì)于人民法院移送的、有明確線索的涉嫌“套路貸”刑事犯罪案件，公安機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)在30日內(nèi)作出立案或不立案決定，并反饋移送法院。不予立案的，要在7日內(nèi)以書(shū)面形式向法院說(shuō)明不立案理由。公安機(jī)關(guān)對(duì)移送案件應(yīng)當(dāng)立案而不予立案的，檢察院應(yīng)當(dāng)通知公安機(jī)關(guān)立案，并將監(jiān)督情況反饋移送法院。人民檢察院經(jīng)審查認(rèn)為民間借貸案件涉嫌“套路貸”刑事犯罪，可能導(dǎo)致原審裁判、調(diào)解或者執(zhí)行錯(cuò)誤的，應(yīng)當(dāng)依法提請(qǐng)上級(jí)檢察院抗訴或者向同級(jí)法院提出檢察建議，人民法院依法及時(shí)處理。（顧敏）