為加快推進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，規(guī)范人身保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為，保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益，銀保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于規(guī)范兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品有關(guān)問(wèn)題的通知》（以下簡(jiǎn)稱《通知》）。

《通知》主要有以下內(nèi)容：一是規(guī)定兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間應(yīng)當(dāng)與實(shí)際存續(xù)期一致。禁止通過(guò)保單質(zhì)押貸款、部分領(lǐng)取等條款設(shè)計(jì)，或者通過(guò)退保費(fèi)用、持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)等產(chǎn)品定價(jià)參數(shù)設(shè)計(jì)改變保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)際存續(xù)期間，也不得通過(guò)調(diào)整現(xiàn)金價(jià)值利率等方式，變相提高或降低產(chǎn)品現(xiàn)金價(jià)值。二是明確兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)以5年期及以上業(yè)務(wù)為主。因流動(dòng)性管理或者資產(chǎn)負(fù)債匹配管理需要，保險(xiǎn)公司可以開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)保險(xiǎn)期間為5年期以下的產(chǎn)品，但不得短于3年。三是對(duì)5年期以下兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)施額度和比例控制。規(guī)定保險(xiǎn)公司5年期以下兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品的年度規(guī)模保費(fèi)應(yīng)控制在公司上年度末投入資本和凈資產(chǎn)較大者的1倍以內(nèi)，且占公司年度規(guī)模保費(fèi)比例不得超過(guò)20%。四是規(guī)范兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售宣傳行為，明確對(duì)違規(guī)行為的監(jiān)管措施。

《通知》在規(guī)范保險(xiǎn)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)行為的基礎(chǔ)上，適度放開(kāi)5年期以下兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品，有利于保險(xiǎn)公司進(jìn)一步豐富保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，滿足保險(xiǎn)消費(fèi)者的真實(shí)需求，也有利于保險(xiǎn)公司優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，防范利率風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)《通知》對(duì)5年期以下兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)行嚴(yán)格的額度和比例控制。下一步，銀保監(jiān)會(huì)將持續(xù)加大產(chǎn)品監(jiān)管力度，嚴(yán)厲打擊侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者利益的行為，強(qiáng)化監(jiān)管約束機(jī)制，推動(dòng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)高質(zhì)量發(fā)展。