商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)再次被聚焦。12月30日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，提升商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量等多方面舉措。

南都記者注意到，作為我國(guó)社會(huì)保障體系中的重要組成部分，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)今年以來已被多次提上國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議議程。而學(xué)界認(rèn)為，當(dāng)前商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展還面臨諸多問題，法定養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)定位準(zhǔn)確且“?；尽保拍転樯虡I(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)留下發(fā)展空間。

“支持開發(fā)多樣化的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品”

國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)指出，我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，60歲以上老年人已達(dá)2.5億人，需要提供適應(yīng)他們需求的商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，同時(shí)也改善其他群體的保險(xiǎn)供給，“要積極發(fā)展社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域商業(yè)保險(xiǎn)，為更有力應(yīng)對(duì)老齡化提供支撐，滿足群眾其他保險(xiǎn)保障需求”。

目前，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品和服務(wù)都還無法滿足養(yǎng)老市場(chǎng)需求，存在產(chǎn)品單一、服務(wù)質(zhì)量不佳等缺陷。

在此背景下，此次會(huì)議主要確定了三方面措施，以促進(jìn)社會(huì)服務(wù)領(lǐng)域尤其是養(yǎng)老領(lǐng)域的商業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。

會(huì)議提出加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，優(yōu)化養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)，強(qiáng)調(diào)借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，“支持開發(fā)多樣化的養(yǎng)老年金保險(xiǎn)產(chǎn)品和適應(yīng)60歲以上老人需求的醫(yī)療、意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品”，加快發(fā)展商業(yè)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)。

在商業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)質(zhì)量方面，會(huì)議鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)適應(yīng)消費(fèi)者需求，提供涵蓋醫(yī)療、照護(hù)、生育等多領(lǐng)域的綜合性保險(xiǎn)產(chǎn)品，逐步將醫(yī)療新技術(shù)、新產(chǎn)品等納入健康保險(xiǎn)。值得一提的是，會(huì)議也強(qiáng)調(diào)發(fā)展面向低收入人群和新業(yè)態(tài)從業(yè)人員的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

此外，會(huì)議提出加快推進(jìn)保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)外開放，以公平競(jìng)爭(zhēng)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)升級(jí)。

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)屢成政策熱點(diǎn)，發(fā)展尚不理想

南都記者注意到，發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)已是熱點(diǎn)政策議題，僅今年的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議就多次提及。

8月21日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出支持發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，建立保險(xiǎn)、福利和救助相銜接的長(zhǎng)期照護(hù)保障制度；9月11日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出“發(fā)展醫(yī)養(yǎng)保險(xiǎn)，增加老年人可選擇的商業(yè)保險(xiǎn)品種，加快推進(jìn)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)試點(diǎn)”。

同時(shí)，民政部、國(guó)家衛(wèi)健委等部委今年也多次提出發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的舉措。

不過，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀并不理想。

“有錢的人不需要購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，需要購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人沒有錢?！苯衲?1月在商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)創(chuàng)新發(fā)展研討會(huì)上，中國(guó)社會(huì)保障學(xué)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、中國(guó)人民大學(xué)教授鄭功成這樣形容當(dāng)前我國(guó)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展現(xiàn)狀。

鄭功成說，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的重要組成部分是既定方針，“研究不可謂不熱，輿論不可謂不熱，但發(fā)展并不理想”。

為何商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)面臨較多發(fā)展難題？鄭功成指出，關(guān)鍵原因是法定養(yǎng)老保險(xiǎn)的不成熟。他認(rèn)為，法定養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)主要立足于公平、普惠和?；荆呤杖肴后w的更高層次需求可以交由市場(chǎng)來提供。只有法定養(yǎng)老保險(xiǎn)定位準(zhǔn)確并立足于保基本，才能為參保人提供合理且穩(wěn)定的預(yù)期，才能為商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)留下發(fā)展空間。

此外，鄭功成還提到，不斷壯大的中等收入及以上群體才是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的目標(biāo)群體，但商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)公司目前定位還不清晰?！拔磥硪龅秸_鎖定目標(biāo)，細(xì)分市場(chǎng)，按照對(duì)象的需求與能力進(jìn)行產(chǎn)品開發(fā)。”他建議。（記者 胡明山）