日前，中國保監(jiān)會發(fā)布了《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》。該《辦法》將推動保險公司建立和完善以市場需求為導向的保險產(chǎn)品開發(fā)和管理制度，更好更快地滿足廣大人民群眾和社會的保險需求。
《辦法》的實施有助于提高行政監(jiān)管效率。新的保險產(chǎn)品管理制度將保險產(chǎn)品的管理方式簡化為審批和備案兩種。審批屬于行政許可管理，僅適用于依法實行強制的保險、機動車輛保險、投資型保險、保險期間超過1年的保證保險和信用保險。其他保險條款均適用于備案管理，保險公司可以將保險條款推向市場后再向監(jiān)管機關備案，以備查詢。經(jīng)過中國保監(jiān)會審批和備案的保險條款，保險公司的分支機構在使用時不必再向所在地保險監(jiān)管機構報送審批或備案。
《辦法》的實施有助于強化保險公司的法律責任。新的保險產(chǎn)品管理制度在賦予保險公司更大的自主管理權的同時，相應加大了保險公司承擔的法律責任，體現(xiàn)了保險監(jiān)管機關加強保險產(chǎn)品管理的事后監(jiān)管力度?！掇k法》強化了法律責任人制度和精算責任人制度，明確了保險公司違法違規(guī)的情形及其對應的行政處罰措施。這將有效地促進保險公司開發(fā)保險產(chǎn)品的質(zhì)量和合法、合規(guī)性，促進保險公司完善保險產(chǎn)品設計開發(fā)制度。
新《辦法》共計八章四十五條，主要規(guī)定了審批類保險產(chǎn)品應提交的材料以及保監(jiān)會、保監(jiān)局審批職責的分工，備案類保險產(chǎn)品應提交的材料和備案的程序、方式，組合式保險產(chǎn)品的管理要求，法律責任人和精算責任人的資格條件、報送核準時應當提交的材料及其應承擔的責任等，對修改保險產(chǎn)品的管理及相關的報告制度，保險產(chǎn)品管理中可能出現(xiàn)的違法違規(guī)情形及對應的處罰措施等。
據(jù)悉，為避免頻繁變更規(guī)章，保證制度的穩(wěn)定性、嚴肅性和操作性，對于需經(jīng)常調(diào)整而《辦法》僅作原則性規(guī)定的內(nèi)容，中國保監(jiān)會同時配套下發(fā)了《關于實施〈財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法〉有關問題的通知》，對其中的內(nèi)容進行細化，如保險公司需報告的事項、報告內(nèi)容、報表和時限等。
該《辦法》將于2006年1月1日起正式實施。
中國保監(jiān)會有關負責同志就《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》答記者問
問：頒布《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》（以下簡稱“《辦法》”）有何重要意義？
答：《辦法》的制定與實施，是中國保監(jiān)會貫徹落實《行政許可法》，推動政府行政管理體制改革的具體體現(xiàn)；是中國保監(jiān)會在開展先進性教育活動中堅持創(chuàng)新務實作風的體現(xiàn)；是中國保監(jiān)會貫徹落實科學發(fā)展觀，努力構建和諧社會的具體體現(xiàn)?！掇k法》的制定與實施將有利于減少政府審批事項，簡化審批手續(xù)和流程，提高行政管理效率；有利于促進保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新，提高保險公司產(chǎn)品開發(fā)的主動性、積極性；有利于促進保險公司產(chǎn)品更快更好地滿足廣大人民群眾和社會保險需要，為構建和諧社會、服務小康社會服務；有利于充分發(fā)揮保險業(yè)的功能與作用，全面促進保險業(yè)穩(wěn)定、持續(xù)、健康、快速發(fā)展。
問：新《辦法》有什么主要特點？
答：新《辦法》充分體現(xiàn)了簡化行政審批、鼓勵產(chǎn)品創(chuàng)新、提高監(jiān)管效率的原則，充分適應了財產(chǎn)保險市場穩(wěn)定持續(xù)健康快速發(fā)展的需要。
新的保險產(chǎn)品管理制度實施后，減少了審批保險產(chǎn)品的種類，減化了審批的手續(xù)和流程，保險公司產(chǎn)品自主管理權也將大大增加。這一制度的提出，可以有效縮短保險產(chǎn)品從開發(fā)設計到投放市場的周期，增強保險公司產(chǎn)品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新的主動性、積極性，鼓勵保險公司開發(fā)出更多更好的貼近廣大人民群眾和社會需求的保險產(chǎn)品。
問：請您簡單介紹一下新《辦法》的制定背景和過程。
答：近年來，我國保險市場一直呈現(xiàn)出持續(xù)快速發(fā)展的可喜局面，保險市場的國際化和法制化程度也日益深化，特別是《行政許可法》頒布實施以后，原來以“嚴格事前審批”為主要特點的保險產(chǎn)品管理制度已經(jīng)越來越不能適應現(xiàn)代保險市場發(fā)展的需要，亟待改革。正是在這一背景下，我們于2004年10月開始著手起草新《辦法》。期間，我們就《辦法》草稿充分征求了有關方面的意見。對反饋的意見，我們逐一、反復地進行了認真梳理、分析和研究，最大限度地吸收和體現(xiàn)了各單位提出的合理化建議，經(jīng)過數(shù)易其稿，最后形成現(xiàn)在的《辦法》。
問：新《辦法》如何對保險產(chǎn)品進行管理？
答：新的保險產(chǎn)品管理制度將保險產(chǎn)品的管理方式簡化為兩種：審批和備案。
審批屬于行政許可管理。新《辦法》實施后，將僅對強制保險條款、機動車輛保險條款、投資性保險條款以及保險期間超過1年的保證保險和信用保險等4類險種實施行政審批。審批類保險產(chǎn)品的保險條款和費率需要事前經(jīng)過保險監(jiān)管部門的批準后，保險機構方可在市場上銷售使用。
除上述4類險種外，其他險種的保險條款均適用于備案管理。保險公司可以將保險條款和費率推向市場后再向監(jiān)管機關備案，以備查詢。盡管對于備案類保險產(chǎn)品，保險監(jiān)管機關不再對其進行事前的實質(zhì)內(nèi)容審查，但監(jiān)管機關保留事后采取監(jiān)管措施的權利。
經(jīng)過中國保監(jiān)會審批和備案的保險條款，保險公司的分支機構在使用時不必再向所在地保監(jiān)局報送審批或備案。
問：保監(jiān)會和保監(jiān)局在保險產(chǎn)品的管理職責上是如何分工的？
答：保監(jiān)局對保險產(chǎn)品的管理權限要視保險產(chǎn)品的管理性質(zhì)而定。具體來講，可以分為兩個類別：
一是對于審批類保險產(chǎn)品，采取以保監(jiān)會管理為主、保監(jiān)局管理為輔的分工原則。保監(jiān)會允許保險公司分公司對其總公司已報經(jīng)保監(jiān)會批準的保險費率進行調(diào)整。保險公司分公司應在一定范圍內(nèi)（在保監(jiān)會審批費率上下浮動30%的范圍內(nèi)）調(diào)整保險費率，經(jīng)其總公司批準同意后報所在地保監(jiān)局審批；超出范圍的，應由其總公司報保監(jiān)會審批。
二是對于備案類保險產(chǎn)品，采取保監(jiān)會和保監(jiān)局并行管理的分工原則。保監(jiān)會允許保險公司分公司對其總公司已報經(jīng)保監(jiān)會備案的保險條款和保險費率進行調(diào)整，或者自主開發(fā)在當?shù)厥袌鍪褂玫谋ｋU條款和費率。保監(jiān)會對保險公司分公司調(diào)整或自主開發(fā)保險條款和費率不設任何限制，但保險公司分公司應經(jīng)其總公司批準同意，并報所在地保監(jiān)局備案。
對財產(chǎn)保險產(chǎn)品實行上述兩級管理模式，主要是考慮到財產(chǎn)保險的風險種類和風險高低程度存在較強的地域性特點。
問：新《辦法》放寬事前審批后，保監(jiān)會如何加強對保險公司保險產(chǎn)品的管理？
答：新《辦法》在賦予保險公司更大的自主管理權的同時，相應強化了保險公司的法律責任。保險監(jiān)管機關加強了事后監(jiān)管力度。新《辦法》強化了法律責任人制度和精算責任人制度，明確了保險公司違法違規(guī)的情形及其對應的行政處罰措施。新《辦法》實施后，中國保監(jiān)會及各地保監(jiān)局將依法對保險產(chǎn)品的開發(fā)加強管理與監(jiān)督，對有關違規(guī)行為嚴肅處罰。
隨著新保險產(chǎn)品管理制度的實施，保險公司的法律責任意識和依法依規(guī)經(jīng)營意識將會逐步增強，保險市場將會更快地走向成熟和完善，廣大投保人和被保險人的合法保險權益將會得到更好更充分的保障。
附：《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費率管理辦法》
