保監(jiān)會有關(guān)部門負責人就發(fā)布
《保險集團公司管理辦法（試行）》答記者問
近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險集團公司管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。保監(jiān)會有關(guān)部門負責人日前就《辦法》的發(fā)布實施回答了記者的提問。
問：為什么要制定《保險集團公司管理辦法（試行）》？
答：目前，我國保險業(yè)共有8家保險集團（控股）公司，其合并總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和保費收入均占行業(yè)總規(guī)模的四分之三強，對行業(yè)發(fā)展起著主導作用。加強保險集團公司監(jiān)管，對于維護市場安全穩(wěn)定運行、防范化解金融風險、保護被保險人利益具有十分重要的意義。
近年來，保監(jiān)會不斷加強對保險集團公司的監(jiān)管，在防范和化解保險集團公司經(jīng)營風險方面進行了有益探索。先后出臺了多部針對或涉及保險集團公司的監(jiān)管規(guī)則，組織開展了對保險集團公司風險的全面排查，并在發(fā)展改革部專設了保險集團公司監(jiān)管處。
《辦法》的出臺，是保監(jiān)會在當前國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢下，深入落實科學發(fā)展觀，認真應對國際金融危機，全面提升風險防范能力，更好地促進保險業(yè)健康發(fā)展的一項重要舉措。
問：保監(jiān)會對加強保險集團公司監(jiān)管制度建設有什么考慮？
保險集團公司在我國屬于新生事物，對保險集團公司的監(jiān)管也是一個逐步探索、不斷完善的過程。
《辦法》對保監(jiān)會現(xiàn)行的保險集團公司監(jiān)管有關(guān)規(guī)定和實踐做法進行了系統(tǒng)總結(jié)，確定了保險集團公司監(jiān)管的總體框架、基本內(nèi)容和基本程序，是一部在保險集團公司監(jiān)管制度體系中起綱領性作用的基礎監(jiān)管規(guī)則。
對現(xiàn)有保險集團公司不符合《辦法》有關(guān)規(guī)定的，保監(jiān)會將根據(jù)實際情況，區(qū)別對待，逐步予以規(guī)范。同時，保監(jiān)會將積極研究、借鑒國際金融危機后國際金融監(jiān)管改革的最新動向，針對保險集團公司投資管理、集團管控、風險防火墻、并表監(jiān)管等關(guān)鍵領域建立相應的制度，逐步形成完善、有效的保險集團公司監(jiān)管制度體系。
問：《辦法》適用于哪些機構(gòu)？
答：《辦法》所指保險集團公司是經(jīng)中國保監(jiān)會批準設立并依法登記注冊，名稱中具有“保險集團”或“保險控股”字樣，對保險集團內(nèi)其他成員公司實施控制、共同控制和重大影響的公司。同時，對其他保險類企業(yè)具有直接或間接控制權(quán)，但名稱中不帶有“保險集團”或“保險控股”字樣的保險公司，也參照適用《辦法》。
問：《辦法》就保險集團公司的設立條件是如何規(guī)定的？
答：保監(jiān)會一貫嚴格掌握保險集團公司的市場準入，目前的8家保險集團（控股）公司都是在保險公司的基礎上設立的?！掇k法》堅持了這一原則，并在資本實力、持續(xù)發(fā)展能力、內(nèi)控管理水平、合規(guī)性等方面對基礎保險公司明確了較高標準。具體而言，一是持續(xù)經(jīng)營時間不低于6年，二是最近3年盈利，三是凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣，四是總資產(chǎn)不低于100億元人民幣，五是償付能力符合監(jiān)管標準，六是法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制體系較為完善，七是最近3年無重大違法違規(guī)行為。
問：《辦法》就保險集團公司開展綜合經(jīng)營是如何規(guī)定的？
答：目前，我國金融綜合經(jīng)營尚處于試點探索階段。保險集團公司開展綜合經(jīng)營雖然取得了一定積極效果，但由于綜合經(jīng)營的要求和條件較高，不同行業(yè)之間的經(jīng)營規(guī)律、經(jīng)營理念、行業(yè)文化、人才結(jié)構(gòu)存在較大差異，資源整合難度很大，對保險集團公司開展綜合經(jīng)營應持審慎態(tài)度，在有效防范風險的前提下穩(wěn)步試點。
《辦法》著眼于突出保險主業(yè)，提高服務水平和國際競爭力，結(jié)合我國保險集團公司發(fā)展實際，規(guī)定了保險集團公司對非保險類金融企業(yè)、非金融類企業(yè)、境外主體的股權(quán)投資比例。同時，為了有效整合集團內(nèi)部資源，避免同業(yè)競爭，《辦法》規(guī)定保險集團公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家。
問：《辦法》所指“與保險業(yè)務相關(guān)的非金融類企業(yè)”具體包括哪些？
允許保險集團公司將保險經(jīng)營環(huán)節(jié)中不宜完全采取“外包”方式，但可實行公司化運營的一部分業(yè)務分離，成立獨立企業(yè)專為保險集團成員公司提供服務，有利于整合集團內(nèi)部資源，促進協(xié)同效應的發(fā)揮。從保險集團公司發(fā)展的實踐看，此類“與保險業(yè)務相關(guān)的非金融類企業(yè)”主要包括后援中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)公司等。
保險集團公司投資與保險業(yè)務相關(guān)的非金融類企業(yè)的具體辦法將另行制訂。
問：《辦法》在保險集團公司加強管控方面做了哪些規(guī)定？
答：《辦法》在強化監(jiān)管機構(gòu)對保險集團整體宏觀監(jiān)管的同時，注重發(fā)揮保險集團公司對集團內(nèi)部的“中觀治理”功能，引導保險集團公司采取戰(zhàn)略管控模式，以有效發(fā)揮保險集團規(guī)模經(jīng)濟、范圍經(jīng)濟、協(xié)同效應和分散風險的優(yōu)勢。
《辦法》明確了保險集團公司在戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源、財務會計、信息系統(tǒng)、品牌文化、業(yè)務協(xié)同等方面的管控功能，并特別強調(diào)了保險集團公司在合規(guī)及風險管理方面的管控責任。
問：《辦法》對保險集團公司的加重責任是如何規(guī)定的？
答：對保險集團公司建立加重責任制度，有利于防止保險集團公司濫用其對子公司控制權(quán)，保護被保險人利益，維護金融穩(wěn)定與安全；有利于防止保險集團公司利用股東有限責任制度將風險集聚于子公司；有利于增進保險市場主體的自律，強化保險集團公司對子公司的管控。
《辦法》規(guī)定的保險集團公司加重責任包括，保證下屬金融類子公司資本充足的持續(xù)出資義務，處置不良投資、避免危及保險子公司運營安全的義務，以及當保險子公司財務狀況顯著惡化時，處置其他子公司股權(quán)以改善保險子公司運營的義務。
問：《辦法》對保險集團公司的資本管理是如何規(guī)定的？
答：保險集團公司的主要業(yè)務是股權(quán)投資和管理，其良好的資本管理既有利于增強對集團整體的管控能力，也有利于保障金融消費者權(quán)益?！掇k法》借鑒國內(nèi)外有關(guān)監(jiān)管實踐，結(jié)合我國保險集團公司發(fā)展的實際情況，提出了保險集團公司資本管理制度的基本內(nèi)容：
一是依據(jù)集團的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃和相關(guān)外部因素，設定恰當?shù)馁Y本充足目標。二是有針對性的制定保險集團公司及其金融類子公司的資本需求規(guī)劃。三是建立與自身風險特征、經(jīng)營環(huán)境相適應的內(nèi)部資本充足評估機制，定期評估資本充足水平。四是建立資本約束機制，保持債務規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)合理適當，并保持資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負債結(jié)構(gòu)的合理匹配。五是建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應的資本補充機制。
