保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就發(fā)布
《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》答記者問
近日，中國保監(jiān)會發(fā)布了《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》（以下簡稱《辦法》）。保監(jiān)會有關(guān)部門負(fù)責(zé)人日前就《辦法》的發(fā)布實(shí)施回答了記者的提問。
問：為什么要制定《保險(xiǎn)集團(tuán)公司管理辦法（試行）》？
答：目前，我國保險(xiǎn)業(yè)共有8家保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司，其合并總資產(chǎn)、凈資產(chǎn)和保費(fèi)收入均占行業(yè)總規(guī)模的四分之三強(qiáng)，對行業(yè)發(fā)展起著主導(dǎo)作用。加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管，對于維護(hù)市場安全穩(wěn)定運(yùn)行、防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)被保險(xiǎn)人利益具有十分重要的意義。
近年來，保監(jiān)會不斷加強(qiáng)對保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管，在防范和化解保險(xiǎn)集團(tuán)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面進(jìn)行了有益探索。先后出臺了多部針對或涉及保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管規(guī)則，組織開展了對保險(xiǎn)集團(tuán)公司風(fēng)險(xiǎn)的全面排查，并在發(fā)展改革部專設(shè)了保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管處。
《辦法》的出臺，是保監(jiān)會在當(dāng)前國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢下，深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，認(rèn)真應(yīng)對國際金融危機(jī)，全面提升風(fēng)險(xiǎn)防范能力，更好地促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展的一項(xiàng)重要舉措。
問：保監(jiān)會對加強(qiáng)保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管制度建設(shè)有什么考慮？
保險(xiǎn)集團(tuán)公司在我國屬于新生事物，對保險(xiǎn)集團(tuán)公司的監(jiān)管也是一個(gè)逐步探索、不斷完善的過程。
《辦法》對保監(jiān)會現(xiàn)行的保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管有關(guān)規(guī)定和實(shí)踐做法進(jìn)行了系統(tǒng)總結(jié)，確定了保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管的總體框架、基本內(nèi)容和基本程序，是一部在保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管制度體系中起綱領(lǐng)性作用的基礎(chǔ)監(jiān)管規(guī)則。
對現(xiàn)有保險(xiǎn)集團(tuán)公司不符合《辦法》有關(guān)規(guī)定的，保監(jiān)會將根據(jù)實(shí)際情況，區(qū)別對待，逐步予以規(guī)范。同時(shí)，保監(jiān)會將積極研究、借鑒國際金融危機(jī)后國際金融監(jiān)管改革的最新動向，針對保險(xiǎn)集團(tuán)公司投資管理、集團(tuán)管控、風(fēng)險(xiǎn)防火墻、并表監(jiān)管等關(guān)鍵領(lǐng)域建立相應(yīng)的制度，逐步形成完善、有效的保險(xiǎn)集團(tuán)公司監(jiān)管制度體系。
問：《辦法》適用于哪些機(jī)構(gòu)？
答：《辦法》所指保險(xiǎn)集團(tuán)公司是經(jīng)中國保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立并依法登記注冊，名稱中具有“保險(xiǎn)集團(tuán)”或“保險(xiǎn)控股”字樣，對保險(xiǎn)集團(tuán)內(nèi)其他成員公司實(shí)施控制、共同控制和重大影響的公司。同時(shí)，對其他保險(xiǎn)類企業(yè)具有直接或間接控制權(quán)，但名稱中不帶有“保險(xiǎn)集團(tuán)”或“保險(xiǎn)控股”字樣的保險(xiǎn)公司，也參照適用《辦法》。
問：《辦法》就保險(xiǎn)集團(tuán)公司的設(shè)立條件是如何規(guī)定的？
答：保監(jiān)會一貫嚴(yán)格掌握保險(xiǎn)集團(tuán)公司的市場準(zhǔn)入，目前的8家保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司都是在保險(xiǎn)公司的基礎(chǔ)上設(shè)立的?！掇k法》堅(jiān)持了這一原則，并在資本實(shí)力、持續(xù)發(fā)展能力、內(nèi)控管理水平、合規(guī)性等方面對基礎(chǔ)保險(xiǎn)公司明確了較高標(biāo)準(zhǔn)。具體而言，一是持續(xù)經(jīng)營時(shí)間不低于6年，二是最近3年盈利，三是凈資產(chǎn)不低于10億元人民幣，四是總資產(chǎn)不低于100億元人民幣，五是償付能力符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，六是法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制體系較為完善，七是最近3年無重大違法違規(guī)行為。
問：《辦法》就保險(xiǎn)集團(tuán)公司開展綜合經(jīng)營是如何規(guī)定的？
答：目前，我國金融綜合經(jīng)營尚處于試點(diǎn)探索階段。保險(xiǎn)集團(tuán)公司開展綜合經(jīng)營雖然取得了一定積極效果，但由于綜合經(jīng)營的要求和條件較高，不同行業(yè)之間的經(jīng)營規(guī)律、經(jīng)營理念、行業(yè)文化、人才結(jié)構(gòu)存在較大差異，資源整合難度很大，對保險(xiǎn)集團(tuán)公司開展綜合經(jīng)營應(yīng)持審慎態(tài)度，在有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下穩(wěn)步試點(diǎn)。
《辦法》著眼于突出保險(xiǎn)主業(yè)，提高服務(wù)水平和國際競爭力，結(jié)合我國保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)展實(shí)際，規(guī)定了保險(xiǎn)集團(tuán)公司對非保險(xiǎn)類金融企業(yè)、非金融類企業(yè)、境外主體的股權(quán)投資比例。同時(shí)，為了有效整合集團(tuán)內(nèi)部資源，避免同業(yè)競爭，《辦法》規(guī)定保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其子公司投資同一金融行業(yè)中主營業(yè)務(wù)相同的企業(yè)，控股的數(shù)量原則上不得超過一家。
問：《辦法》所指“與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的非金融類企業(yè)”具體包括哪些？
允許保險(xiǎn)集團(tuán)公司將保險(xiǎn)經(jīng)營環(huán)節(jié)中不宜完全采取“外包”方式，但可實(shí)行公司化運(yùn)營的一部分業(yè)務(wù)分離，成立獨(dú)立企業(yè)專為保險(xiǎn)集團(tuán)成員公司提供服務(wù)，有利于整合集團(tuán)內(nèi)部資源，促進(jìn)協(xié)同效應(yīng)的發(fā)揮。從保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)展的實(shí)踐看，此類“與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的非金融類企業(yè)”主要包括后援中心、呼叫中心、數(shù)據(jù)公司等。
保險(xiǎn)集團(tuán)公司投資與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)相關(guān)的非金融類企業(yè)的具體辦法將另行制訂。
問：《辦法》在保險(xiǎn)集團(tuán)公司加強(qiáng)管控方面做了哪些規(guī)定？
答：《辦法》在強(qiáng)化監(jiān)管機(jī)構(gòu)對保險(xiǎn)集團(tuán)整體宏觀監(jiān)管的同時(shí)，注重發(fā)揮保險(xiǎn)集團(tuán)公司對集團(tuán)內(nèi)部的“中觀治理”功能，引導(dǎo)保險(xiǎn)集團(tuán)公司采取戰(zhàn)略管控模式，以有效發(fā)揮保險(xiǎn)集團(tuán)規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)、協(xié)同效應(yīng)和分散風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢。
《辦法》明確了保險(xiǎn)集團(tuán)公司在戰(zhàn)略規(guī)劃、人力資源、財(cái)務(wù)會計(jì)、信息系統(tǒng)、品牌文化、業(yè)務(wù)協(xié)同等方面的管控功能，并特別強(qiáng)調(diào)了保險(xiǎn)集團(tuán)公司在合規(guī)及風(fēng)險(xiǎn)管理方面的管控責(zé)任。
問：《辦法》對保險(xiǎn)集團(tuán)公司的加重責(zé)任是如何規(guī)定的？
答：對保險(xiǎn)集團(tuán)公司建立加重責(zé)任制度，有利于防止保險(xiǎn)集團(tuán)公司濫用其對子公司控制權(quán)，保護(hù)被保險(xiǎn)人利益，維護(hù)金融穩(wěn)定與安全；有利于防止保險(xiǎn)集團(tuán)公司利用股東有限責(zé)任制度將風(fēng)險(xiǎn)集聚于子公司；有利于增進(jìn)保險(xiǎn)市場主體的自律，強(qiáng)化保險(xiǎn)集團(tuán)公司對子公司的管控。
《辦法》規(guī)定的保險(xiǎn)集團(tuán)公司加重責(zé)任包括，保證下屬金融類子公司資本充足的持續(xù)出資義務(wù)，處置不良投資、避免危及保險(xiǎn)子公司運(yùn)營安全的義務(wù)，以及當(dāng)保險(xiǎn)子公司財(cái)務(wù)狀況顯著惡化時(shí)，處置其他子公司股權(quán)以改善保險(xiǎn)子公司運(yùn)營的義務(wù)。
問：《辦法》對保險(xiǎn)集團(tuán)公司的資本管理是如何規(guī)定的？
答：保險(xiǎn)集團(tuán)公司的主要業(yè)務(wù)是股權(quán)投資和管理，其良好的資本管理既有利于增強(qiáng)對集團(tuán)整體的管控能力，也有利于保障金融消費(fèi)者權(quán)益?！掇k法》借鑒國內(nèi)外有關(guān)監(jiān)管實(shí)踐，結(jié)合我國保險(xiǎn)集團(tuán)公司發(fā)展的實(shí)際情況，提出了保險(xiǎn)集團(tuán)公司資本管理制度的基本內(nèi)容：
一是依據(jù)集團(tuán)的發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營規(guī)劃和相關(guān)外部因素，設(shè)定恰當(dāng)?shù)馁Y本充足目標(biāo)。二是有針對性的制定保險(xiǎn)集團(tuán)公司及其金融類子公司的資本需求規(guī)劃。三是建立與自身風(fēng)險(xiǎn)特征、經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)的內(nèi)部資本充足評估機(jī)制，定期評估資本充足水平。四是建立資本約束機(jī)制，保持債務(wù)規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)合理適當(dāng)，并保持資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和負(fù)債結(jié)構(gòu)的合理匹配。五是建立與公司發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營規(guī)劃相適應(yīng)的資本補(bǔ)充機(jī)制。
