為貫徹落實(shí)“十二五”規(guī)劃綱要相關(guān)要求，推動(dòng)我國(guó)銀行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式和穩(wěn)健運(yùn)行，提升銀行業(yè)監(jiān)管有效性，近日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），確立了我國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的政策框架。
根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的第三版巴塞爾協(xié)議，在充分借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)，緊密結(jié)合國(guó)內(nèi)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管實(shí)際的基礎(chǔ)上，《指導(dǎo)意見(jiàn)》按照宏觀審慎監(jiān)管與微觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一性和分類指導(dǎo)統(tǒng)籌兼顧的總體要求，明確了資本充足率、杠桿率、流動(dòng)性、貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并根據(jù)不同機(jī)構(gòu)情況設(shè)置差異化的過(guò)渡期安排。
——商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率的最低要求分別為5%、6%和8%；新標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施后，正常條件下系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率分別不得低于11.5%和10.5%，若出現(xiàn)系統(tǒng)性信貸過(guò)快增長(zhǎng)，需計(jì)提逆周期超額資本。為防止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率的過(guò)度積累，《指導(dǎo)意見(jiàn)》引入杠桿率監(jiān)管要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)杠桿率不得低于4%。
——建立多維度的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系，在我國(guó)現(xiàn)行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)的基礎(chǔ)上，引入流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比例，提升流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的有效性。
——要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)改進(jìn)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管，貸款撥備率不低于2.5%，撥備覆蓋率不低于150%；并根據(jù)經(jīng)濟(jì)周期、貸款質(zhì)量和盈利狀況，對(duì)貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求進(jìn)行動(dòng)態(tài)化和差異化調(diào)整，進(jìn)一步緩解銀行體系的親周期性。
此外，《指導(dǎo)意見(jiàn)》從市場(chǎng)準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、持續(xù)監(jiān)管和監(jiān)管合作等方面進(jìn)一步提出了增強(qiáng)國(guó)內(nèi)系統(tǒng)重要性銀行監(jiān)管有效性的一整套措施。
銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期系統(tǒng)工程，事關(guān)我國(guó)銀行業(yè)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展大局。根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，銀監(jiān)會(huì)將于2011年完成《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》等配套監(jiān)管規(guī)章的修訂和發(fā)布工作，為2012年初開(kāi)始實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)奠定基礎(chǔ)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照“《新資本協(xié)議》與第三版巴塞爾協(xié)議同步推進(jìn)，第一支柱與第二支柱統(tǒng)籌考慮”的總體要求，積極穩(wěn)妥地做好新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，加強(qiáng)對(duì)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，制定切實(shí)可行的新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施規(guī)劃，調(diào)整發(fā)展戰(zhàn)略積極推動(dòng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，從公司治理、政策流程、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)、信息科技系統(tǒng)等方面不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，確保系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分別在2013年底和2016年前達(dá)到新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求。
