新華社北京１０月２日電（記者毛曉梅）繼今年５月推出水電、火電、航天、公路和橋梁等首批大型工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)劃分指引之后，保監(jiān)會(huì)近期又將頒布第二批《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引》。
第二批指引包括《第６號(hào)：地鐵隧道工程》和《第７號(hào)：石油天然氣上游企業(yè)》，這兩個(gè)指引的出臺(tái)將進(jìn)一步完善我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法體系，對(duì)規(guī)范產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序、強(qiáng)化產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理具有很強(qiáng)的指導(dǎo)性和可操作性。
所謂“危險(xiǎn)單位”是指一次保險(xiǎn)事故可能造成的最大損失范圍。根據(jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第１００條規(guī)定，保險(xiǎn)公司對(duì)每一危險(xiǎn)單位所承擔(dān)的責(zé)任，不得超過其實(shí)有資本金加公積金總和的１０％；超過的部分應(yīng)辦理再保險(xiǎn)。這就是說，保險(xiǎn)公司開展業(yè)務(wù)必須考慮自身的資本金實(shí)力，謹(jǐn)慎承保和安排必要的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移措施，以保持經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性，避免受到重大損失事件的沖擊。
近年來，隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)迅猛發(fā)展，地鐵、大型水利樞紐、發(fā)電廠、石化企業(yè)、高速公路、橋梁和隧道等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目不斷增加。此類業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額高、風(fēng)險(xiǎn)集中，對(duì)保險(xiǎn)公司管控風(fēng)險(xiǎn)的能力提出了更高要求。每一家保險(xiǎn)公司的承保能力都是有限的，承保大型項(xiàng)目則離不開國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)的強(qiáng)有力支持，需要向再保險(xiǎn)公司大比例地分出保費(fèi)以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。但由于目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍對(duì)承保風(fēng)險(xiǎn)缺乏精細(xì)化分析，尚未形成合理的價(jià)格機(jī)制，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈而無序，造成一些大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)因承保費(fèi)率過低而在國(guó)際再保險(xiǎn)市場(chǎng)上分不出去的窘境。其中，地鐵項(xiàng)目保險(xiǎn)備受關(guān)注。
２００３年７月上海地鐵４號(hào)線工程發(fā)生了中國(guó)保險(xiǎn)史上最大的工程事故，共保該項(xiàng)目的平安、太保、人保和大眾四家公司當(dāng)時(shí)所收保費(fèi)尚不足１７５０萬元（綜合費(fèi)率約０．３％），最終承受高達(dá)７億元的巨額索賠。這次事故給保險(xiǎn)業(yè)敲響了警鐘，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司開始大幅提高地鐵項(xiàng)目的保險(xiǎn)費(fèi)率，但目前０．５％左右的費(fèi)率水平仍與國(guó)際市場(chǎng)高于１％的要價(jià)相去甚遠(yuǎn)，去年的地鐵項(xiàng)目保險(xiǎn)就普遍存在國(guó)際分保困難、保險(xiǎn)公司被迫擴(kuò)大自留額或放棄承保的問題。其他一些大型項(xiàng)目，如電廠、石油天然氣開采等項(xiàng)目的保險(xiǎn)也存在同樣的情形。
慕尼黑再保險(xiǎn)公司是最早與中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)建立風(fēng)險(xiǎn)合作伙伴關(guān)系的國(guó)際再保險(xiǎn)商，慕再集團(tuán)董事會(huì)主席馮博德博士不久前向中國(guó)媒體表示，近來中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)在保單條件上出現(xiàn)的負(fù)面變化，必定會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)造成巨大壓力。慕再希望與中國(guó)保險(xiǎn)公司共同努力確保執(zhí)行嚴(yán)格的核保規(guī)則，實(shí)現(xiàn)與風(fēng)險(xiǎn)相匹配的保險(xiǎn)定價(jià)，建立一個(gè)可持續(xù)發(fā)展的、長(zhǎng)期和專業(yè)的保險(xiǎn)市場(chǎng)。
保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)監(jiān)管部主任郭左踐近日接受記者采訪時(shí)表示，“由于制度性因素，長(zhǎng)期以來我們對(duì)大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)只有條款指導(dǎo)，但沒有費(fèi)率規(guī)章、對(duì)定價(jià)缺乏指導(dǎo)，導(dǎo)致了各公司無序競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格偏離市場(chǎng)真實(shí)水平，保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定難以得到有效的落實(shí)。”他說，《財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法指引》的陸續(xù)頒布實(shí)施，彌補(bǔ)了監(jiān)管法規(guī)的空白，也是完善我國(guó)再保險(xiǎn)監(jiān)管制度的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。通過對(duì)危險(xiǎn)單位的評(píng)估和劃分，使大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目保險(xiǎn)有了一個(gè)定價(jià)基礎(chǔ)和遵循的規(guī)范。
郭左踐說，保監(jiān)會(huì)年內(nèi)還將推出第三批包括芯片廠、樓宇、船舶等大型商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的危險(xiǎn)單位劃分方法指引。
保監(jiān)會(huì)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)危險(xiǎn)單位劃分方法課題研究于２００５年１０月正式啟動(dòng)，旨在通過實(shí)地調(diào)研、案例分析以及結(jié)合國(guó)際市場(chǎng)的成熟經(jīng)驗(yàn)研究制定符合我國(guó)國(guó)情的危險(xiǎn)單位劃分方法。
據(jù)悉，每一個(gè)指引出臺(tái)前都要在業(yè)內(nèi)進(jìn)行２次到３次廣泛征求意見，在此基礎(chǔ)上由保監(jiān)會(huì)組織專家進(jìn)行論證；根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)踐的檢驗(yàn)情況，保監(jiān)會(huì)還將對(duì)指引不斷加以完善和提高。（完）
