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新華社北京７月３日電(記者 李延霞、吳雨、潘曄)近年來，為緩解小微企業(yè)融資難題，銀行業(yè)在監(jiān)管政策的推動下，在制度機制、產(chǎn)品服務(wù)方面進行了系列創(chuàng)新。在當(dāng)前經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下，需要銀行加大對小微企業(yè)的傾斜力度，更需要多方協(xié)同，優(yōu)化社會融資結(jié)構(gòu)，合力助其轉(zhuǎn)型升級。 經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期 小微企業(yè)更需金融支持 記者在四川省調(diào)研時看到，自貢市高新工業(yè)園區(qū)內(nèi)，“海川高端裝備工業(yè)園”正在建設(shè)中?！绊椖繉嵤┩瓿珊髮⑻钛a川南地區(qū)航空燃氣輪機關(guān)鍵零部件制造和產(chǎn)業(yè)化的空白，預(yù)計首年可形成年產(chǎn)燃氣輪機葉片４萬片的生產(chǎn)能力，帶動公司經(jīng)營規(guī)模提升。”海川實業(yè)有限公司董事長劉建文說。 在宏觀經(jīng)濟面臨下行壓力的背景下，不少制造企業(yè)都在壓縮生產(chǎn)規(guī)模，海川公司為何能逆勢而為？劉建文對記者說，除了企業(yè)自身的技術(shù)創(chuàng)新、體制創(chuàng)新外，與金融支持分不開。“農(nóng)業(yè)銀行提供的６０００多萬元的固定資產(chǎn)貸款，為項目順利建設(shè)提供了有力支持。” 農(nóng)行自貢鹽都支行行長王宇表示，在金融同業(yè)普遍信貸收縮的背景下，得知海川公司為實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化及技術(shù)升級，規(guī)劃建設(shè)“海川高端裝備工業(yè)園”后，從有限的信貸規(guī)模中匹配專項資金，為其投放固定資產(chǎn)貸款６２２０萬元。 “該公司規(guī)模雖然不大，但在單一產(chǎn)品上很尖端，擁有多項發(fā)明專利，發(fā)展前景很好?！鞭r(nóng)業(yè)銀行四川分行管戶經(jīng)理劉儒表示，“經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期，小企業(yè)更需要金融支持，這需要銀行對市場有正確判斷，不能一味抽貸、惜貸，這時候?qū)ζ髽I(yè)扶一把，能夠幫他們盡快完成轉(zhuǎn)型?！?/p> 有保有壓 科技行業(yè)受青睞 在經(jīng)濟調(diào)整期，市場環(huán)境復(fù)雜多變，銀行對小微企業(yè)的放貸更趨謹(jǐn)慎。這是大浪淘沙，考驗企業(yè)經(jīng)營實力的時候，也是考驗銀行的判斷與眼光的時候。 光大銀行中小企業(yè)業(yè)務(wù)部市場開發(fā)處處長陸文萍表示，銀行在提供金融支持的同時，也要兼顧風(fēng)險控制，在行業(yè)選擇上應(yīng)注重“天時地利人和”。即符合國家政策導(dǎo)向、符合地方區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展要求、注重對企業(yè)的研究和調(diào)查。 記者在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，科技行業(yè)是銀行青睞的對象。“近年來我們銀行在對科技類企業(yè)的放貸方面嘗到了甜頭。科技企業(yè)在抵押物方面是最弱的，但不良率是最低的。因為這類企業(yè)創(chuàng)辦人員素質(zhì)較高、產(chǎn)品技術(shù)含量高、抗風(fēng)險能力強?！苯K銀行副行長朱達書說。 無錫買賣寶信息技術(shù)公司副總裁夏金鴿告訴記者，公司創(chuàng)立之初主要靠股權(quán)融資，“但在控股方面差，成本也較高，肯定更愿意做銀行貸款?！彼硎荆萍碱惼髽I(yè)屬于輕資產(chǎn)行業(yè)，可抵押的有形資產(chǎn)很少。從股東信用抵押、應(yīng)收裝款抵押到知識產(chǎn)權(quán)抵押，受益于銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新，近三年來公司以每年３００％的速度發(fā)展。 沒有不能進入的行業(yè)，關(guān)鍵是有合適的企業(yè)。農(nóng)業(yè)銀行南通分行副行長徐曉飛說，有一家申請貸款的紡織企業(yè)，雖然屬于投資受限的“兩高一?！毙袠I(yè)，但在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，該公司不斷進行技術(shù)升級，出口前景很好，經(jīng)過省行批準(zhǔn)后給予了３０００萬元的授信。 “應(yīng)該說，銀行通過信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整，也間接支持了國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級。”江蘇省銀監(jiān)局副局長丁燦說。 以觀念、制度創(chuàng)新破解融資難題 然而，并不是所有的企業(yè)都能像海川、買賣寶這樣幸運。一項對２９個省份、超過４０００家小微企業(yè)的調(diào)查顯示，我國小微企業(yè)的銀行信貸可得性為４６．２％。 “銀行間爭奪激烈的優(yōu)質(zhì)企業(yè)往往具有較多直接融資渠道，對銀行貸款的依賴性較低?！惫獯筱y行合肥分行副行長許達認(rèn)為，“但小微企業(yè)數(shù)量龐大、金融需求廣泛，加之國家推出很多扶持政策，如果選擇好方向，小微金融服務(wù)大有可為?！?/p> 寧波銀行副行長王勇杰表示，不同銀行要對自身有正確的戰(zhàn)略定位，不要一窩蜂地?fù)尨笃髽I(yè)。“我國有小微企業(yè)５０００多萬家，這是一片藍海。通過研究國家產(chǎn)業(yè)政策，從區(qū)域環(huán)境、企業(yè)經(jīng)營特點出發(fā)，細分市場，選定一些前景好的特色行業(yè)，風(fēng)險完全可以控制?！?/p> 小微企業(yè)融資，很大程度上是擔(dān)保難?！般y行要進行制度創(chuàng)新，破除報表迷信和抵押物崇拜，實現(xiàn)擔(dān)保方式多樣化?！泵裆y行南京分行副行長程紅娟說，小微客戶沒有報表或者報表不規(guī)范，銀行可以了解客戶的“三品”（人品、產(chǎn)品、押品）、“三表”（水表、電表、工資表）、“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）。 “目前我們分行的小微企業(yè)抵押類貸款占比已從９０％降至不足４０％。”她說。 破解小微企業(yè)融資難題，僅靠銀行“輸血”是不夠的。中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認(rèn)為，要改變我國以間接融資為主的融資體系，大力發(fā)展直接融資，加快資本市場建設(shè)，改變千軍萬馬擠銀行融資“獨木橋”的現(xiàn)狀。 |