不再讓“倒貸”推高小微企業(yè)融資成本 新華社北京7月24日電(記者 吳雨、李延霞)“先還后貸”的還款方式讓不少小微企業(yè)面臨資金鏈斷裂的壓力,也導(dǎo)致企業(yè)在“倒貸”過程中背上高成本負(fù)擔(dān)。24日,中國銀監(jiān)會發(fā)布多項(xiàng)“松綁”舉措,著力解決“倒貸”問題,進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本。 紹興縣旭豪貿(mào)易有限公司是浙江省紹興市一家處于快速成長期的小微企業(yè),通常一批貨發(fā)出去以后,結(jié)清款項(xiàng)需要三五個(gè)月。“一旦貸款到期前需先籌措資金歸還貸款,用過橋資金‘倒貸’壓力很大。”該企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者。 中央財(cái)經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇指出,小微企業(yè)融資難、融資貴有很多原因,其中銀行信貸的不便利是重要方面。“不少銀行的貸款品種設(shè)計(jì)不合理,缺乏針對性,沒有考慮企業(yè)的實(shí)際經(jīng)營需求?!?/p> 為解決這些問題,銀監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于完善和創(chuàng)新小微企業(yè)貸款服務(wù) 提高小微企業(yè)金融服務(wù)水平的通知》。而就在前一天,23日國務(wù)院常務(wù)會議剛就緩解企業(yè)融資成本高問題,部署了多項(xiàng)舉措。其中提到,要優(yōu)化商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款管理,采取續(xù)貸提前審批、設(shè)立循環(huán)貸款等方式,提高貸款審批發(fā)放效率。 此次《通知》出臺的多項(xiàng)措施,正與國務(wù)院會議部署相對應(yīng),例如鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)合理確定小微企業(yè)流動資金貸款期限,對符合條件的小微企業(yè)辦理續(xù)貸等。 郭田勇說,一些小微企業(yè)貸款到期后往往被要求“先還后貸”,導(dǎo)致企業(yè)的資金鏈跟不上,利率高企的“過橋”資金,讓企業(yè)背上沉重的債務(wù)負(fù)擔(dān)?!捌鋵?shí),只要企業(yè)經(jīng)營正常,抵押物、擔(dān)保物充足,基本面沒有問題,就應(yīng)該直接續(xù)貸。” 銀監(jiān)會法規(guī)部副主任王科進(jìn)告訴記者,為了鼓勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開辦續(xù)貸、年審制貸款和循環(huán)貸款等創(chuàng)新業(yè)務(wù),銀監(jiān)會對一些政策進(jìn)行了調(diào)整?!耙郧捌髽I(yè)借新還舊,貸款風(fēng)險(xiǎn)分類將降為關(guān)注類;但現(xiàn)在對于小微企業(yè)續(xù)貸的,對于符合正常類的標(biāo)準(zhǔn)的,應(yīng)劃為正常類?!?/p> 工行小企業(yè)金融業(yè)務(wù)部副總經(jīng)理王旭表示,一旦貸款進(jìn)入關(guān)注類對銀行和企業(yè)來說,都是壓力,金融機(jī)構(gòu)需要占用更多的撥備和資本金,增加貸后管理的成本;小微企業(yè)則會增加相應(yīng)的融資成本?!耙虼朔诸悩?biāo)準(zhǔn)的調(diào)整,將有效激發(fā)銀行探索符合小微企業(yè)資金需求特點(diǎn)的貸款產(chǎn)品和服務(wù)模式?!?/p> 其實(shí),在銀監(jiān)會的鼓勵(lì)和支持下,不少商業(yè)銀行已開始積極探索新型小微金融服務(wù)模式。 旭豪貿(mào)易公司遭遇的問題,已在去年年底借助華夏銀行推出的“年審制”還款方式解決了。該公司獲得1900萬元的貸款,期限為兩年,一年審一次,年審?fù)ㄟ^后貸款期限自動延長,大大降低了企業(yè)的融資成本。 同樣是年審?fù)ㄟ^后可自動延長合同,工行推出“網(wǎng)貸通”則借助互聯(lián)網(wǎng),企業(yè)可通過網(wǎng)絡(luò)自助完成循環(huán)貸款申請。截至今年6月末工行“網(wǎng)貸通”余額已超過3000億元,已累計(jì)為6.3萬家小微企業(yè)提供了1.34萬億元的貸款支持。 “循環(huán)貸款、年審制貸款這些貸款品種以前基本上只對大企業(yè)。如果這些貸款品種能夠惠及小微企業(yè),將對解決資金問題起到很大幫助。”郭田勇表示。 不過,銀監(jiān)會特別強(qiáng)調(diào),金融機(jī)構(gòu)相應(yīng)地加強(qiáng)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理。“需嚴(yán)格設(shè)定續(xù)貸貸款業(yè)務(wù)開辦條件,必須是生產(chǎn)經(jīng)營正常、財(cái)務(wù)狀況良好、信譽(yù)良好的企業(yè)?!蓖蹩七M(jìn)說,金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)貸前調(diào)查和自身內(nèi)控,防止基層銀行信貸員利用續(xù)貸手段掩蓋不良貸款的真實(shí)水平。 |